Как избавиться от коллекторов?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как избавиться от коллекторов?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В первую очередь вам необходимо удостовериться в том, что с вами разговаривает не мошенник, а соответственно лучше провести личную встречу. В рамках встречи вы можете потребовать предоставить специальное удостоверение, которое подтвердит, что этот человек является сотрудником зарегистрированного в реестре коллекторского агентства.

Как себя вести в общении с коллекторами?

В рамках общение вам стоит:

1. Ознакомиться с документацией по вашему долгу
2. Потребовать документы, которые подтверждают размер долговых обязательств
3. Убедиться в том, что вы общаетесь не с мошенником, а с реальным сотрудником коллекторского агентства
4. Убедиться в существовании названного коллекторского агентства

Также вам не стоит:

1. Хамить
2. Проявлять агрессию
3. Игнорировать
4. Применять физическое насилие

Самое главное: что нужно знать о коллекторах

Если вы хотите избавиться от коллекторов, то первым делом нужно узнать, как они работают. Всего есть два варианта:

1. Агентский договор. Когда банк заключает с коллекторским агентством такой договор, первоначальный кредитор не меняется: вы по-прежнему должны деньги только банку, а взыскатели при этом выполняют функцию посредников (например, если у кредитора нет штатных специалистов по взысканию просроченной задолженности). Если вы узнали, что коллекторы работают по агентскому договору и только представляют интересы банка, помните: отдавать деньги им напрямую нельзя.
2. Договор цессии. Его наличие означает, что банк уступил право требования долга. Теперь кредитор изменился, и вместо кредитно-финансовой организации им стало коллекторское агентство. Соответственно, проводить все расчеты, запрашивать документы и взаимодействовать придется с коллекторами. В этом случае нужно сразу жаловаться в государственные органы или ассоциации.

На что имеет право коллектор

Коллекторское агентство вправе:

• осуществлять сбор информации, связанной с вашей задолженностью, в том числе получать у кредитора по заключенным договорам о взыскании задолженности документы (оригиналы и копии), разъяснения;
• обратить взыскание в судебном порядке, если иное не предусмотрено законами или договором на заложенное имущество, являющееся обеспечением по договору банковского займа или договору о предоставлении микрокредита;
• взаимодействовать с вами или третьим лицом, связанным обязательствами с кредитором в рамках договора теми же способами, что и вы. При этом телефонные переговоры по инициативе коллекторского агентства должны осуществляться не более трех раз с 8.00 до 21.00 часов в будние дни. А если речь идет о личных встречах, у вас дома по месту жительства или месту регистрации, либо в помещении коллекторского агентства (филиала, представительства), то они должны происходить не более трех раз в неделю и только в будние дни с 8.00 до 21.00 часов.

Что делать, если коллекторы уже позвонили?

1. Удостоверьтесь, что к вам обратился действительно представитель агентства, а не мошенник.

Говорите спокойно, попросите представиться по имени и фамилии, узнайте о причинах звонка и основании задаваемых вам вопросов. Попросите ознакомиться с соответствующим соглашением.

Согласно закона РК о коллекторской деятельности коллекторские агентства должны осуществлять свою деятельность в рамках действующего Законодательства и на основании подписанного с кредитной организацией договора.

Проверьте сведения названного агентства через реестр. Для этого нужно войти на сайт Агентства по регулированию и развитию финансового рынка. Нужно открыть вкладку «Защита прав потребителей фин. услуг», далее перейти в раздел «Документы», где увидите «Реестр коллекторских агентств» и воспользовавшись системой поиска можно проверить достоверность данных.

2. Имея дело с коллекторской организацией, важно знать Закон в части прав/обязательств как со стороны должников, так и со стороны и коллекторов.

Законом РК «О коллекторской деятельности» установлены ограничения, согласно которыми запрещено следующее:

• распространение информации, порочащей человеческую честь и достоинство, а также дискредитирующей деловую репутацию;
• оказание психологического давления, принуждение к исполнению обязательств через угрозы, порчу имущества, применение, оскорбления, шантажа и мошенничества;
• введение в заблуждение, касательно объемов и причин появления долга;
• совершение неправомерных действий, нарушение прав и свободы гражданина, а также деяния, угрожающие его здоровью и жизни;
• разглашение коммерческой тайны или другой охраняемой информации.

Помните! Заемщик должен погасить задолженность перед финансовой организацией или банком, не переводите денежные средства коллекторам.

В соответствии с Законодательством РК, при взаимодействии с должниками или их представителями агентства вправе:

• Совершать телефонные звонки должникам только в будние дни, с 8 утра до 9 вечера, но не более 3 раз в сутки.
• Уведомлять должников о необходимости погашения долга.
• Вести переговоры с должниками при личной встрече по инициативе коллектора не чаще 3 раз в неделю, в будни с 8:00 до 21:00 часов.
• Представлять в суде сторону кредитора.
• Собирать данные и материалы по делу по задолженности, запрашивать необходимые сведения о должнике у третьих лиц.

Самое главное: что нужно знать о коллекторах

Если вы хотите избавиться от коллекторов, то первым делом нужно узнать, как они работают. Всего есть два варианта:

1. Агентский договор. Когда банк заключает с коллекторским агентством такой договор, первоначальный кредитор не меняется: вы по-прежнему должны деньги только банку, а взыскатели при этом выполняют функцию посредников (например, если у кредитора нет штатных специалистов по взысканию просроченной задолженности). Если вы узнали, что коллекторы работают по агентскому договору и только представляют интересы банка, помните: отдавать деньги им напрямую нельзя.
2. Договор цессии. Его наличие означает, что банк уступил право требования долга. Теперь кредитор изменился, и вместо кредитно-финансовой организации им стало коллекторское агентство. Соответственно, проводить все расчеты, запрашивать документы и взаимодействовать придется с коллекторами. В этом случае нужно сразу жаловаться в государственные органы или ассоциации.

Статья 4. Основания осуществления коллекторской деятельности

1. Коллекторская деятельность осуществляется на основании договора, предметом которого является оказание услуг кредитору по досудебным взысканию и урегулированию задолженности, а также по сбору информации, связанной с задолженностью (далее — договор о взыскании задолженности).

2. Коллекторская деятельность осуществляется в случае возникновения задолженности.

3. Договор о взыскании задолженности между коллекторским агентством и кредитором заключается в письменной форме и должен содержать, в том числе следующие условия:

1) права и обязанности сторон;

2) ответственность сторон;

3) данные должника — физического лица, позволяющие идентифицировать его личность;

4) наименование, место нахождения, бизнес-идентификационный номер в отношении юридического лица;

5) размер задолженности;

6) структуру задолженности (сумму основного долга, вознаграждения, комиссий, неустойки (штрафа, пени);

7) при наличии сведения о поручителе или гаранте по договору банковского займа или договору о предоставлении микрокредита;

8) при наличии сведения о предмете залога, если право залога по договору банковского займа или договору о предоставлении микрокредита подлежит регистрации;

9) размер вознаграждения по договору;

10) срок действия договора;

11) порядок и сроки уведомления (информирования) кредитором коллекторского агентства о произведенных ранее должником платежах и (или) об изменении сумм задолженности;

12) порядок предоставления информации коллекторским агентством о ходе исполнения договора о взыскании задолженности;

13) порядок и сроки расторжения договора о взыскании задолженности в случае, предусмотренном абзацем четвертым части первой пункта 5 статьи 9 настоящего Закона, а также порядок и сроки возврата документов;

14) порядок и условия досрочного прекращения коллекторской деятельности в отношении должника.

Договор о взыскании задолженности может быть заключен в отношении одного или нескольких должников с передачей реестра (реестров) должников на бумажном носителе или в электронной форме, который (которые) должен (должны) содержать информацию, указанную в части первой настоящего пункта.

К договору о взыскании задолженности также прилагаются перечень передаваемых документов и сведений по должнику, связанных с исполнением договора о взыскании задолженности, информация по принятым кредитором в отношении должника мерам по урегулированию просроченной задолженности, предусмотренным законами Республики Казахстан. Информация указывается за период с последней даты неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств в рамках договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита до передачи задолженности коллекторскому агентству.

Срок оказания услуг по коллекторской деятельности в отношении задолженности по договору о взыскании задолженности должен быть не менее шести месяцев и не более пяти лет.

Досрочное прекращение коллекторской деятельности в отношении должника допускается в случаях, предусмотренных настоящим Законом либо договором о взыскании задолженности.

Задолженность, переданная коллекторскому агентству в рамках договора о взыскании задолженности, не может быть передана другому коллекторскому агентству.

По вопросам, не урегулированным настоящим Законом, к договору о взыскании задолженности применяются положения Гражданского кодекса Республики Казахстан о поручении и возмездном оказании услуг.

4. Не допускается осуществление коллекторской деятельности в отношении должника — физического лица, задолженность которого обеспечена залогом в виде жилища.

Что должен сообщать о себе коллектор при первой личной встрече с заемщиком:

• название агентства, от имени которого он действует, номер учетной регистрации в реестре;
• адрес, где находится помещение коллекторского агентства;
• назвать свою фамилию, имя, отчество, должность;
• представить имя кредитора;
• огласить структуру задолженности, сумму долга, размер просрочек, наличие комиссий штрафов, неустоек и прочих санкций.

Также сотрудник агентства должен сообщить должнику обо всех его обязательствах и о последствиях их не выполнения, согласно законам Республики Казахстан. Также коллектор обязан обеспечить сохранность всей представленной должником информации и документов.

Заемщик имеет право оставить комментарий при оформлении займа в банке, в котором будет указано, что он не хочет, чтобы его дело впоследствии передавалось коллекторам. Дальнейшее развитие событий зависит уже от кредитной организации – теперь она решает, выдавать ли ссуду такому клиенту или нет. Ведь, если он не погасит задолженность, то банк не сможет воспользоваться на законных основаниях услугами профильного агентства для взыскания задолженности.

Также заемщик может в течение месяца после передачи его дела коллекторам законно переслать им письменное заявление о просьбе изменить условия договора банковского займа или договора о предоставлении микрозаймов. В этом заявлении следует описать те обстоятельства, из-за которых возникла задолженность, предоставить полную информацию об уровне своих доходов и доходов членов семьи. Такая бумага позволит пересмотреть процесс взаимодействия с клиентом и сместить срок выполнение договора, если кредитор согласится на это. Агентство обязано передать это заявление кредитору в течение месяца со дня получения.

В течение двух недель после получения просьбы от заемщика кредитор должен вынести решение и уведомит должника об этом в письменной форме. Какие варианты ответа возможны:

• банк или МФО согласится с корректировками, касающимися заемного договора;
• отказ с объяснением причин такого решения;
• внесение своих корректировок, касающихся изменения договора по займу.

В этот период, пока должник не получит ответ от банка на свое заявление, кредитор не имеет права решать дело в судебном порядке, начислять неустойки и штрафы по договору.

Должник может также оспорить в суде действие/бездействие организации, занимающейся взысканием долгов или кредитора по вопросам досудебного урегулирования дела.

Все эти законодательные изменения направлены на помощь гражданам, оказавшимся в затруднительном финансовом положении, что не позволяет им в полном объеме выполнять свои долговые обязательства. Сегодня заемщики получили больше прав и свобод, что позволяет им противодействовать иногда неправомерным действиям коллекторов.

Звонки родственникам и знакомым: работа с должниками или прессинг?

Коллекторы вправе звонить родственникам и знакомым кредитора, не являющимся должниками, но связанными с ним обязательствами в рамках договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита, чтобы установить его местонахождение или контактные данные. И только с согласия на это третьего лица, в том числе — в устной форме.

При взаимодействии с должниками или третьими лицами сотрудникам коллекторских агентств категорически запрещено применять недобросовестные действия, такие как: угроза, оскорбление, шантаж, введение в заблуждение, а также запрещено разглашать коммерческую или иную охраняемую законами Республики Казахстан тайну, — подчеркнули в АРРФР.

Установление фактов неправомерных действий со стороны коллектора является предметом разбирательства правоохранительных органов. При этом факт неисполнения обязательств по договору банковского займа либо микрокредита не влечет уголовную ответственность для должника.

Что делать если звонят по чужому долгу

Самое интересное, что организации могут перепутать в базе данные и звонить ни в чем не виноватому человеку, который не причастен к долгам. Если звонят коллекторы по чужому долгу, человеку не стоит паниковать, лучше дать понять, что они ошиблись, проверить самостоятельно кредитную историю. Звонки коллекторов по чужому долгу иногда могут быть правомерными. Если человеку звонят коллекторы за чужой долг это может быть:

• По кредиту друзей или родных. Если звонят по долгу друзей, но человек не выступает поручителем, действия можно признать неправомерными, это нарушение и вымогательство. Если угрожают коллекторы по чужому долгу, например одного из супругов, это повод обратится в суд, только он может решить кто может выступить поручителем должника.
• По поручительству. Если человек говорит “мне звонят коллекторы по чужому долгу”, но сам он выступает поручителем — это не верно. Поручитель имеет равную ответственность с заемщиком, только судебное разбирательство может поручителю избежать ответственности.
• По ссудам незнакомцев. Бывает звонят коллекторы по чужому долгу ошибаясь. Заемщики нередко указывают чужие данные и номера телефонов, чтобы доказать свою непричастность, стоит взять у кредитора информацию об отсутствии просрочек и долгов.

Если же вышеописанные действия не помогли решить ситуацию и человек думает как избавиться от звонков коллекторов если долг не мой, необходимо решить вопрос более радикально. Многие люди не зная куда обращаться, если угрожают коллекторы просто паникуют, но это не выход. Если коллекторы звонят по чужому долгу важно:

1. Выяснить у звонящего информацию, он представляет, какая у него цель;
2. Подать заявку в банк-кредитор, о том, что организация должна понести ответственность за передачу данных и неправомерные действия и передачу персональных данных третьим лицам;
3. Если кредит оформлен на родственников или знакомого, необходимо провести беседу.

Должны ли казахстанцы платить деньги коллекторам за их услуги в Казахстане?

Казахстанцы не должны отдавать деньги коллекторам ни за их услуги, ни в качестве уплаты долга.

Если дело должника было передано коллекторским агентствам, то они могут взаимодействовать с заемщиком в рамках дозволенных процедур. К ним относятся:

• телефонные переговоры – только в будни с 8:00 до 21:00 и до трех раз за день;
• личные встречи – не более трех раз в неделю, но не более одного раза за сутки;
• почтовые уведомления – по месту жительства заемщика;
• сообщения – по сотовой связи и через интернет.

При обращении к казахстанцам сотрудники агентства обязаны сообщить название своей организации и кредитора, которому должен заемщик, предоставить свои данные (должность и имя).

Их цель – помочь решить вопрос долга оптимально для кредитора и должника. То есть коллекторы должны попытаться помочь заемщику найти пути решения сложившейся ситуации и вносить платежи.

Их задача – это информирование должника и поиск решения ситуации, а право приема денег в уплату долга и за свои услуги имеют только частные судоисполнители.

Также коллекторы не должны:

• угрожать арестом имущества или блокировкой денежных счетов – подобные меры могут принимать только судоисполнители с санкции суда;
• действовать анонимно – скрывать свои данные и название агентства;
• оскорблять казахстанцев.

Статья 2. Законодательство Республики Казахстан о коллекторской деятельности

1. Законодательство Республики Казахстан о коллекторской деятельности основывается на Конституции Республики Казахстан, состоит из Гражданского кодекса Республики Казахстан, настоящего Закона и иных нормативных правовых актов Республики Казахстан.

2. Действие законов Республики Казахстан «О хозяйственных товариществах» и «О товариществах с ограниченной и дополнительной ответственностью» распространяется на коллекторские агентства в части, не урегулированной настоящим Законом.

3. Если международным договором, ратифицированным Республикой Казахстан, установлены иные правила, чем те, которые содержатся в настоящем Законе, то применяются правила международного договора.

Статья 6. Особенности досудебного порядка урегулирования задолженности

1. Для реализации права, предусмотренного пунктом 3 статьи 5 настоящего Закона, должник — физическое лицо и (или) его представитель в течение тридцати календарных дней после даты их (его) информирования коллекторским агентством обращаются (обращается) в коллекторское агентство с письменным заявлением об изменении условий договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита. В письменном заявлении раскрываются сведения о причинах возникновения задолженности, других подтвержденных обстоятельствах (фактах), которые обуславливают его ходатайство об изменении условий договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита, а также предоставляются достоверная информация об образовании, уровне доходов и расходов, о составе (членах) семьи, месте жительства, наличии имущества, иные сведения, необходимые кредитору для рассмотрения письменного заявления и определения достаточности собственных средств должника для исполнения обязательств по договору банковского займа или договору о предоставлении микрокредита.

2. Коллекторское агентство в течение десяти календарных дней после дня получения письменного заявления обязано направить его кредитору.

3. Кредитор в течение пятнадцати календарных дней после дня получения письменного заявления должника рассматривает предложенные условия изменения договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита и в письменной форме сообщает коллекторскому агентству о (об):

1) согласии с предложенными изменениями в договор банковского займа или договор о предоставлении микрокредита;

2) своих предложениях по изменению условий договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита;

3) отказе в изменении условий договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита с указанием мотивированного обоснования причин такого отказа.

4. Коллекторское агентство в течение десяти календарных дней после получения решения, принятого кредитором, информирует о нем должника.

5. В период осуществления коллекторской деятельности в отношении должника кредитор не вправе:

обращаться с иском в суд о взыскании его задолженности;

требовать выплаты вознаграждения, начисленного в период нахождения задолженности в работе у коллекторского агентства, а также начислять в указанный период неустойку (штраф, пеню) за несвоевременное погашение основного долга и вознаграждения.

6. Действия (бездействие) кредитора либо коллекторского агентства по вопросу досудебного порядка урегулирования задолженности, предусмотренного настоящей статьей, могут быть обжалованы должником и (или) его представителем в уполномоченный орган.

Что не имеют права делать коллекторы

Пытаясь добиться погашения задолженности, коллекторы в общении с физическими лицами должны соблюдать установленные правила.

Коллекторским службам запрещено:

1. Звонить родственникам и знакомым кредитополучателя, которые не связаны никакими обязательствами с должником. Обычно коллекторское агентство обзванивает третьих лиц с целью узнать местонахождение должника.

2. В отношении физических лиц применять недобросовестные действия. Договариваясь о возврате средств, взыскатель долгов не имеет права шантажировать должника или угрожать ему, оскорблять, говорить неправду или употреблять нецензурную лексику.

3. Распространять информацию, которая негативно скажется на репутации должника. Вводить его в заблуждение относительно суммы долга.

4. Разглашать коммерческую тайну или другую секретную информацию, которая охраняется законодательством РК. Требовать погасить задолженность не деньгами, а ценностями или другим имуществом.

5. Самостоятельно и на свой счёт взыскивать деньги. Хотя в законодательстве нет чётких указаний, как именно должна происходить эта процедура, но взыскивание обычно осуществляется в пользу кредитной компании: банка или МФО.

6. Переуступать долги третьим лицам. Также запрещается самостоятельно взимать дополнительные комиссии.

7. Звонить должнику до 8.00 или после 21.00 в будние дни и информировать кредитополучателя по вопросам, которые не считаются коммерческой тайной при личной встрече более трёх раз в неделю.

8. Отказывать в предоставлении информации или копий документов, подтверждающих законную деятельность коллекторского агентств и распространять информацию, которую предоставил кредитор.

Если в работе коллекторского агентства будут установлены неправомерные действия, физическое лицо имеет право написать заявление в соответствующие органы.

Что нужно для работы коллекторов

Коллектор — профессия, имеющая позитивные и отрицательные стороны. Среди плюсов выделяют популярность услуг коллекторских агентств, высокое вознаграждение за возвращение долгов, возможность улучшить свои знания в финансовой области и понимание основ человеческой психики.

К минусам можно отнести сложности, которые возникают во время общения коллектора и должника. Чтобы получить вознаграждение, нужно добиться желаемых действий от кредитополучателя. Люди, работающие в агентствах, получают высокий уровень стресса.

В связи с вышеописанными факторами к кандидату на должность коллектора выдвигается ряд требований:

1. Отличные коммуникационные навыки. Сотрудник коллекторского агентства должен проявлять гибкость, но в то же время быть твёрдым. Важно уметь ставить конкретные цели и добиваться их.

2. От коллекторов ожидается, что они будут разбираться в человеческой психике. Имея такие навыки, сотрудник агенства будет знать, на какую точку нужно сильнее нажать. Желательно чтобы кандидат имел опыт работы в банках или в других финансовых учреждениях.

3. Мобильность, умение работать в команде и готовность выезжать в регионы, где находятся кредитные компании. Сотрудник агентства должен быть готов поехать в любое место как в рабочие дни, так и в выходные. Начальные компьютерные знания — ещё одно обязательное требования к кандидатам на должность коллекторов.

4. Желательно наличие высшего образования, связанного с финансовым или юридическим направлением. Если у человека его нет, но он прекрасно разбирается в человеческой психике и может похвастаться отличными коммуникативными навыками, он тоже может стать коллектором.

5. Желание строить карьеру в этой области. Коллекторы в Казахстане, работая с должниками, получают богатый опыт и расширяют свои знания в области финансов и психологии.

Имея такой опыт, можно устроиться на высокооплачиваемую должность в банке, работать в сфере продаж и услуг или стать руководителем коллекторского агентства.

Похожие записи:

• Выплаты многодетным семьям в 2023 году
• Недетские деньги. Что делать, если бывший супруг занижает алименты?
• Продление регистрации иностранного гражданина