Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Правила взыскания задолженностей. Кто и как может требовать от вас возврат долга». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В большинстве случаев, когда дело доходит до суда, должник понимает, какая судьба его настигнет, и в срочном порядке начинает «подготовку к суду». Он переписывает все свое движимое и недвижимое имущество на родственников и близких друзей, закрывает банковские счета, снимает все денежные средства со своих счетов и кладет туда, откуда их нельзя взыскать.
- Взыскивать задолженность могут только судебные приставы и только после получения судебного решения. Также это могут делать банк-кредитор, коллекторские агентства и юридические компании, которые специализируются на возвращении долгов МФО и банка.
- Банк может начать взыскание долга уже после первой просрочки платежа. Что касается судебного разбирательства, то здесь срок исковой давности по непогашенным кредитам составляет три года. Что это значит? Банк может подать в суд на должника в течение трех лет. Правда, в законе есть один недочет — не указана начальная дата или событие, о которого должен вестись отсчет времени. Банки пользуются этим и могут подать заявление в суд в любое время.
- Коллекторы могут использовать только законные методы взыскания задолженности. Если вы страдаете от действий коллектора, вам постоянно угрожают, портят имущество, смело обращайтесь в полицию. Записывайте все телефонные звонки, сохраняйте письма, вызывайте участкового в случае порчи вещей и имущества коллекторами. Все эти доказательства незаконной деятельности коллекторного агентства вы предоставите в суд.
- Старайтесь самостоятельно погасить долг. Не привлекайте к помощи антиколлекторов. Их деятельность до конца не регламентирована законом. За сотрудничество с антиколлекторами вас могут обвинить в мошенничестве и завести уголовное дело.
Может ли банк получить решение в свою пользу без суда
Такое возможно, если представители банка обратились не с иском в районный суд, а с заявлением к мировому судье. По новым правилам такое допустимо для большого количества кредитов на суммы до полумиллиона рублей. Судья рассмотрит заявление банка, вынесет решение и, если требования банка оправданы, вынесет судебный приказ. Это так называемый упрощенный порядок взыскания. Впрочем, заемщик имеет право оспорить этот приказ в течение 10 рабочих дней с момента его получения. Только если возражений со стороны заемщика не последовало, приказ начинает приводиться в исполнение. Если же тот оспорил приказ, у кредитора останется право обратиться с иском в районный суд. Через него все и будет решаться — этот длительный процесс может занимать не один месяц.
В каких случаях банк подает в суд?
Суд является для банка не самой выгодной и затяжной процедурой, поэтому он будет пытаться воздействовать на плательщика несколькими путями:
Досудебные взыскания
До момента, когда выплаты не стали несистематическим (всего несколько просрочек), банк будет прибегать к досудебным методам: телефонные встречи, письма, личные встречи и совместный поиск пути решения проблемы на договорной основе. Оптимальными решениями могут стать: реструктуризация долга, увеличение срока погашения и др.
Взыскание посредствам организаций извне
Когда выплаты стали систематическими, банк может обратиться к иным организациям: коллекторские агентства, другие банки либо юридические лица, чья специальность предусматривает взыскание задолженностей. Добросовестное и своевременное сотрудничество с кредитором помогает избегать дальнейшего судебного разбирательства в 90% случаев. Однако стоит так же учитывать, что сторона взыскания не имеет право на: звонки и любые контакты в ночное время (с 22:00 до 8:00), праздничные дни (с 9:00 до 23:00), угрозы, давление на близких, любые манипуляции с имуществом должника. В случае незаконного взыскание вы должны обратиться в полицию.
Судебные взыскания
Не всегда проблему погашения долга удается решить внесудебно. Тогда банк подает заявление о возврате долга в суд. Если договор кредитования заключен верно, то суд обычно принимает сторону банка и обязывает вас уплатить долг в назначенные сроки. Должник имеет пять дней со дня возбуждения исполнительного производства не самостоятельное погашение долга. По истечении срока для исполнения решения суда дело передается судебным приставам, которые вправе описать все движимое и недвижимое имущество с дальнейшим наложением ареста.
6.1. Соберите информацию о платежеспособности должника, в противном случае ваши материальные, временные затраты не будут возмещены должным образом.
6.2. Если договором предусмотрен обязательный претензионный порядок разрешения спора, то необходимо его, соответственно, соблюсти.
6.3. Далее подготовка (составление) искового заявления, уплата государственной пошлины в зависимости от цены иска.
6.4. Если у вас взыскание долга в арбитражном суде, то вы также можете предварительные обеспечительные меры.
6.5. Независимо от того, арбитражный суд или суд общей юрисдикции, вы также можете просить обеспечительные меры.
В случае, если Ваш судебный спор или иной спор, договорная работа или любая другая форма деятельности касается вопросов, рассмотренных в данном или ином нашем материале, рекомендуем проверить и убедиться, что Ваша правовая позиция соответствует последним изменениям практики и законодательству.
Мы будем рады оказать Вам юридическую помощь по поводу минимизации юридических рисков и имеющимся возможностям. Мы постараемся найти решение, подходящее именно для Вас.
Взыскание задолженности по налогам
Согласно законодательству взыскание налоговой задолженности может быть осуществлено через бесспорное взыскание с неплательщика налоговыми органами. Сначала должнику направляется уведомление с требованием погасить долг. Это происходит в течение трех месяцев после выявления неуплаты. Если недоимка была обнаружена в ходе проверки — то в течение двадцати дней после вступления в силу окончательного решения по ней.
Если в течение восьми рабочих дней после получения уведомления должник не погасит задолженность, то налоговые органы начнут взыскивать ее в принудительном порядке. Для взыскания есть четко установленные сроки, которые зависят от суммы задолженности, а также от того, кто является объектом претензий.
Процедура взыскания происходит следующим образом — в банк направляется поручение списать денежные средства со счетов должника. А банк, в свою очередь, исполняет все предписания в полном объеме. Если денег на рублевых и валютных счетах будет недостаточно, то списание может производиться со счетов, номинированных в драгоценных металлах или в электронных деньгах.
Но списанию налоговых задолженностей будет предшествовать конвертация средств на счетах в рубли. Банк должен исполнять поручение о списании до его полного исполнения, если оно не будет отозвано налоговыми органами.
Как взыскать долг до обращения в суд
Процесс возврата задолженности на досудебном этапе имеет несколько стадий.
- Сбор информации о должнике. На этом шаге определяется вероятность возврата долга. Это можно сделать, проанализировав документы и прочие доказательства существования факта долговых обязательств. Также необходимо изучить деятельность юридического лица, наличие сотрудников.
- Анализ информации о судебных разбирательствах, исполнительных производствах, имуществе должника. Этот шаг предусматривает мониторинг арестованных счетов юридического лица, оборотных средств, другого имущества на которое наложен арест, а также наличия открытых дел в судах. Для проверки этих данных привлекаются специальные организации. Одной из них является наша компания, где для вас соберут исчерпывающую информацию о контрагенте.
- Направление должнику уведомления (претензии), где указывается требование к погашению задолженности в определенный срок (обычно в течение 30 дней) или предложение урегулирования возникшего спора в досудебном порядке. На этой стадии могут инициироваться встречи, проводиться телефонные переговоры или переписки.
Можно ли вернуть долг без контракта
При возникновении долгов, возникающих при заключении соглашений гражданско-правового характера, к исковому заявлению прикладываются документы, доказывающие существование договоренностей и взаиморасчетов.
Но что делать, если задолженность возникла по договорным отношениям, а сам контракт отсутствует?
- При нежелании контрагента добровольно выполнять взятые на себя обязательства, истребование происходит в судебном порядке.
- В ходе рассмотрения дела суд изучает доказательства обоснованности требований, изложенных в исковом заявлении. Если у истца нет договора (займа, кредита, поставки, аренды, подряда и др.), ему необходимо предоставить другие материалы, которые могут иметь отношение к делу и доказывать факт исполнения договорных обязательств с его стороны и невыполнение их контрагентом.
Как погасить дебиторскую задолженность через диалог с должником
Кредитору необходимо всегда поддерживать контакт с должником: напоминать по почте (в том числе, электронной) о сроках погашения долга, вести телефонные переговоры или лично встречаться с руководством должника. При этом требуется предусмотреть несколько сценариев переговоров.
Так, некоторым должникам необходимо систематически напоминать об оплате и вести должника до тех пор, пока задолженность не будет погашена в полном объеме. Для этого обратите внимание контрагента, что наличие долга создаст для него дополнительные проблемы:
- Угрозу репутации из-за распространения информации о несвоевременном внесении платежей в СМИ, конкурентам, поставщикам, потенциальным покупателям организации и её имущества.
- Продажу долга сторонней компании, которая не будет так дружественно настроена.
- Испорченную кредитную историю, попадание в “черный список” и отказ в выдаче кредитов.
Некоторым лучше предложить компромиссное решение. Тогда в переговорах кредитор относится к задолженности как к случайности, которую легко исправить. При этом не забывает оказывать давление на контрагента, предлагая, например, обмен долга на долю в уставном капитале компании-покупателя и др.
Сроки исполнительного производства
Приставы-исполнители при совершении действий, входящих в их полномочия, должны руководствоваться сроками, указанными в статье 36 ФЗИП: это 2 месяца с момента возбуждения исполнительного производства. При этом срок возбуждения дела в период, указанный выше, не включается. Правило действует в случае, когда в судебном решении, приказе или ином акте суда или федеральном законе не установлен другой срок приведения его в исполнение. Так, налоговое и таможенное законодательства могут предусматривать свои сроки для обязательных платежей.
Срок исполнения установлен в первую очередь для защиты прав взыскателя, так как истечение не означает, что пристав не имеет права производить исполнительные действия и применять меры принудительного воздействия. Другими словами, сроком давности данный период не является, ведь его окончание не влечет прекращения исполнительного производства. По сути, срока давности у него просто нет.
Поэтому нередки случаи, когда взыскатель обжалует не только действие, но и бездействие приставов. Жалоба подается руководству, в прокуратуру. А может и вовсе не подаваться — взыскатель всегда имеет право обжаловать действия или бездействие сотрудников ФССП в суде (общей юрисдикции или арбитражном, если истец — предприниматель).
Единственное исключение из описанного правила составляет положение статьи 47 ФЗИП, согласно которому такое производство может быть окончено истечением срока давности, предусмотренного статьей 31.9 Кодекса об административных правонарушениях. В соответствии с последней, постановление о назначении административного наказания должно быть исполнено в течение 2-х лет. В противном случае, оно теряет обязательную силу.
Но правило перестает работать, если тот, в отношении кого было вынесено постановление, уклоняется от его исполнения. Отсчет возобновляется с момента, когда были обнаружены место нахождения нарушителя или его имущество, на которое можно обратить административное взыскание.
Адвокат по взысканию задолженности в Екатеринбурге
Взыскание задолженности, путем обращения в суд, содержит много юридических моментов, и лицу, не обладающему юридическими знаниями или не имеющему свободного времени для посещения судебных органов, будет необходима помощь адвоката. Наши адвокаты, имеющие большую практику в вопросах взыскания задолженности, всегда готовы помочь в решении данных вопросов, путем:
- ● консультирования по вопросам взыскания;
- ● изучения документов и выстраивания тактики действий для взыскания задолженности в пользу доверителя;
- ● подготовки мотивированной претензии в адрес должника;
- ● подготовки иска в суд о взыскании задолженности;
- ● представления интересов кредитора при взыскании задолженности с должника, в том числе, участие в судебных разбирательствах;
- ● оказания иной квалифицированной юридической помощи.
Стоит ли обжаловать действия судебного пристава-исполнителя?
По закону, содержащиеся в исполнительном документе требования должны быть исполнены судебным приставом в двухмесячный срок со дня возбуждения исполнительного производства. Это не означает, что через два месяца долг будет взыскан. Также это не означает, что судебный пристав-исполнитель вынесет постановление об окончании исполнительного производства.
Истечение сроков совершения исполнительных действий и применения мер принудительного исполнения не влечёт за собой последствий в виде окончания исполнительного производства. Исполнительный документ может лежать у пристава годами. Поэтому обжалование бездействия пристава в связи с просрочкой в два месяца может оказаться бесперспективным. Вышестоящее должностное лицо (старший судебный пристав отдела) или суд откажет в удовлетворении такого заявления.
На практике обжалование действий пристава приводит к излишнему формализму в его работе по вашему производству. Поэтому лучше иметь доверительные отношения с приставом.
Жаловаться старшему судебному приставу, в прокуратуру или суд рекомендуем только тогда, когда речь идёт о существенном нарушении ваших прав (например, если пристав совершает незаконные действия или если имеются сведения и факты о том, что пристав в сговоре с должником). Рекомендуем вам известить пристава о намерении подать жалобу: возможно, пристав исправит допущенные ошибки или прекратит бездействие, и жаловаться не придётся.
Мы уверены, что практическое применение рекомендаций, перечисленных в статье, увеличит не только результативность и скорость взыскания, но и вероятность возврата долга в целом.
Полномочия и обязанности судебных приставов
Порядок истребования долга по расписке у физического лица основывается на полномочиях и обязанностях судебных приставов:
-
Работа с информацией о личности виновного лица, запрос декларации о его доходах и имуществе.
-
Приглашение ответчика для беседы в ФССП.
-
Посещение обвиняемого лица на дому в соответствии с порядком проведения досмотра жилища.
-
Наложение ареста на движимое и недвижимое имущество лица в порядке, предусмотренном законодательством РФ.
-
Объявление в розыск имущества обвиняемого.
-
Информирование лица о наличии у него долга посредством почтовой связи.
-
Привлечение оперативно-розыскного отдела ОМВД с целью установить место нахождения физического лица.
-
Принудительное взыскание долгов с физических лиц осуществляется через суд.
-
Судебные приставы уполномочены арестовывать имущество и лицевые счета обвиняемого.
-
Если сумма долга превышает 10 000 рублей, то судебный порядок предписывает приставу лишить физическое лицо водительских прав.
-
Наложение запрета на порядок передвижения (запрет пересечения границы).
1 2 3 4 5 Возникли проблемы? Оставьте заявку Получите
консультацию Выстроим
стратегию защиты Решим
любую проблему
- У Вас проблема?
- Оставьте заявку
- Получите консультацию
- Разработаем стратегию защиты
- Решим Вашу проблему
Как будут взыскивать долги судебные приставы в 2019 году
В Госдуме РФ на рассмотрении находятся 9 законопроектов, совершенствующих работу службы судебных приставов, в частности, поправки к закону «Об исполнительном производстве», согласно которым вводится упрощенный порядок взыскания административных штрафов, которые не превышают трёх тысяч рублей. Будут сокращены сроки их добровольного погашения, упрощена процедура извещения должника – легитимным станет направление постановления через портал госуслуг и с помощью смс. После окончания срока добровольного погашения, который уменьшается с нынешних пяти до двух дней, приставы без возбуждения исполнительного производства будут направлять в банк требование о списании со счета должника суммы штрафа плюс исполнительного сбора в размере 1000 рублей.
Это, по замыслу авторов законопроекта, должно избавить приставов от большого количества рутинной работы и позволить им уделять больше внимания исполнению судебных решений, например, по взысканию алиментов.
Как быть должнику при получении судебного приказа
Законодательно предусмотрен простой механизм его обжалования и отмены такого решения. Судья, его вынесший, вправе отменить его. Такая особенность отличает приказное производство от искового, в котором постановление может изменяться либо отменяться только вышестоящим судебным органом.
После вручения документа должнику необходимо:
- При признании долга заемщиком в добровольном порядке удовлетворить требования кредитора.
- При несогласии должника с выдвигаемыми требованиями, необходимо письменно представить свои мотивы в мировой суд, вынесший решение, на протяжении 10 дней с даты представления документа. Причем в обоснование претензий могут не представляться уважительные причины. В любом случае, приказ должен быть отменен, а заявителю будет предложено представить иск в порядке искового производства.
До истечения установленного периода для подачи возражений решение суда не может исполняться. При его аннулировании участники спора уведомляются в течении трех суток.
КСТАТИ! Приказ невыгоден должнику. Лучше добиться судебных слушаний.
Участвуя в них, он вправе:
- Посещать заседания суда;
- Получать повестки;
- Ознакомиться с претензией и изучить копии прилагаемых документов;
- Подавать прошения о предоставлении ему отсрочки по выплате долга;
- Заявить встречный иск кредитному учреждению о возврате комиссий и премий;
- Обсудить вопрос о снижении суммы штрафов и пеней.
Надо отметить, что в исковом производстве принятие решения суда затягивается на неопределенный срок и можно выиграть определенный период времени. Кроме того, появляется возможность решить проблему мирно, избегая судебных разбирательств.
Что делать при получении уведомления?
Если возникает вопрос о том, что делать если пришло судебное уведомление о взыскании задолженности, то следует сначала разобраться со сроками действия. Документ изготавливается на протяжении пяти рабочих дней с момента принятия заявления от истца. Срок вступления в силу может различаться с датой выдачи, далее четко обозначается период для погашения задолженности. Документ будет подписываться в трех экземплярах, а получение для каждой стороны, включая суд, заявителя и должника, проводится по почте.
Образец судебного приказа
У ответчика будет десять дней, чтобы опротестовать предписание судебных органов в установленном законодательством порядке. Чтобы провести такое действие, должнику необходимо обратиться в суд, который выносил полученное постановление. 10 дней отсчитываются с момента, когда документ был получен на руки. Необходимо сразу составить заявление, в котором указывается информация по приказу, включая номер, данные судьи, участок и дату вынесения документа.
Далее обозначается срок получения письма и причины несогласия с вынесенным решением. Среди весомых аргументов можно выделить неправильное исчисление долга, погашение задолженности перед истцами и другие. В простой форме указывается просьба об отмене действия такого приказа.
Подобный акт необходимо срочно направить в суд на протяжении десяти дней, не позже. Факт несогласия уже становится весомой причиной для отмены, поэтому копии такого решения будут аналогично направлены почтой трем сторонам.
Случаются ситуации, когда письмо может направляться по правильному адресу, но теряться в дороге из-за различных факторов. Тогда должник узнает от исполнителя о возбуждении и начале производства. Необходимо в срочном порядке обращаться в канцелярию судебного органа и подать заявление про отмену по представленному выше образцу не позднее десяти дней. Когда копия решения про прекращение производства получена, ее предъявление обязательно для пристава.
Пример отмены взыскания по алиментам
Отмена такого приказа не будет свидетельствовать об освобождении от необходимости оплатить задолженность. Так подтверждается исключительно невозможность принятия окончательного решения в порядке одной стороны. Истец будет добиваться уплаты долга и повторно подавать заявление, но тогда у ответчика будет время подготовится к слушанию суда для оспаривания ряда требований.
Когда суд вынес решение о взыскании долга по кредиту и что дальше делать неизвестно, изначально следует подготовить заявление об отмене приказа на протяжении десяти дней. В ситуациях, когда должник согласен с документом и решает сразу выплатить задолженность, то может составляться расписка в установленном законом порядке.