Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Социальная ипотека в московской области: кому положена». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Основным нормативным документом, определяющим предоставление социальных ипотечных займов на территории столицы, является законопроект «Об организации системы ипотечного жилищного кредитования в Московской области», который был утвержден еще в две тысячи первом году.
Социальные программы по приобретению жилплощади рассчитаны на предоставление нуждающимся группам граждан достойного жилья на льготных основаниях.
Главными вопросами, при рассмотрении данного вида займа на территории столицы являются:
- Точное выявление нуждающихся лиц;
- Справедливо обозначенные критерии для граждан, выдвигаемые по социальному ипотечному займу, либо по получению жилья;
- Установление правил, на которых предоставляется недвижимое имущество для мед. персонала, преподавателей, в том числе многодетным семьям и другим бюджетным трудящимся.
На сегодняшний день, в столице и Подмосковье действует муниципальная помощь, предоставляющая льготные преимущества в следующих видах:
- Выдача жилья из федерального запаса – кандидатам предоставляется муниципальное жилье по акционным предложениям;
- Снижение кредитных ставок в финансовых учреждениях для участников программы;
- Госпрограммы социальных ипотек, где часть средств по займу оплачивается из государственного бюджета.
На текущий год, льготное кредитование осуществляется в компенсации не менее тридцати процентов от полной стоимости квартиры, приобретаемой по социальному ипотечному кредиту в Московской области.
Чтобы рассчитывать на социальную ипотеку, предварительно следует вступить в программу. Перечень бумаг на участие в другом этапе программы принимается с 2016 по 2018 годы.
- Если граждане желают быть участниками программы социальной ипотеки в Московской области, специалисты должны обратиться в Министерство здравоохранения. Учителя обязаны подать заявку в Министерство образования. А вот молодым ученым необходимо прийти в Министерство инвестиции и инноваций.
- Пакет документов будут рассматриваться комиссией после того, как кандидаты пройдут отбор. Если человек полностью отвечает всем требованиям, то он заключает со своим ведомством договор. В данном документе идет речь о том, что он обязуется отработать по своей профессии не меньше 10 лет.
- Работнику выдается на руки свидетельство участника программы. После чего клиенту можно будет выбирать для себя квартиру, заниматься оформлением договора и ипотеки. Дальше в течение 10 лет нужно будет добросовестно выполнять все условия программы. В противном случае договор между сторонами будет разорван и гражданам придется вернуть денежные средства в бюджет.
Клиенты могут выбирать для себя новостройку или вторичное жилье. Недвижимость обязана находиться в Московской области, где работает специалист.
Сейчас установлены нормы по количеству допустимых квадратных метров для семей:
- из одного человека – 33м2;
- из 2 граждан – 42 м2;
- из 3 и больше человек – 18 м2 на каждого.
Недвижимость оформляется в общую собственность всех членов семьи.
Социальная ипотека является большой помощью для жителей столицы и Подмосковья. Участвующий в ней человек обязан выплачивать проценты по кредиту. Оплату стоимости жилья берет на свои плечи государство.
Но стать участником этой программы нелегко. Гражданин обязан соответствовать определенному перечню требований. Только те лица, которые работают на благо страны, могут рассчитывать на получение такой ипотеки.
Продажа соцжилья в Московской области в 2018-2020 году
Для тех слоев населения, которые уже в течение давнего времени находится на учете в качестве нуждающихся в улучшении своих жилищных условий, рассчитана программа под названием «Социальная ипотека».
Основное направление этой классической социальной программы заключается в том, что те лица, которые остро нуждаются в улучшении жилищных условий, получают возможность приобрести жилье в кредит по ценам, максимально приближенным к себестоимости строительства. Такая социальная ипотека в Московской области дается на срок до 30 лет, годовой процент составляет 10%. Но, несмотря на то, что такая ипотека дается в основном малоимущим, и даже при самых скромных доходах получатель такого кредита должен будет официально их подтвердить.
Налоговый вычет для медработников
При покупке дома или квартиры в ипотеку медработник, как и все граждане РФ, имеет право на два налоговых вычета:
- основной (от стоимости самой недвижимости);
- вычет от суммы ипотечных процентов.
Подробнее остановимся на каждой из этих налоговых льгот. Вот основные моменты, которые необходимо знать об основном налоговом вычете:
- при покупке жилья на первичном рынке право на вычет возникает после подписания застройщиком и собственником акта приема-передачи жилья. При покупке недвижимости на вторичном рынке налоговый вычет можно получить после регистрации права собственности в Росреестре (согласно выписке из ЕГРН);
- вы получаете вычет и со своих, и с заемных средств;
- максимальная сумма вычета составляет 13% от 2 млн рублей, то есть 260 000 рублей;
- заявление на получение вычета подается в год, следующий за годом наступления права собственности.
Для получения вычета нужно собрать большой пакет документов, в него входят:
- налоговая декларация 3-НДФЛ;
- справка об официальных доходах 2-НДФЛ;
- паспорт;
- заявление на возврат налога (форму заявления можно скачать или получить в налоговой инспекции);
- ДКП (договор купли-продажи) или договор долевого участия (для новостройки);
- выписка из ЕГРН, заверенная нотариусом;
- акт приема-передачи;
- платежные документы или их нотариально заверенные копии;
- нотариально заверенная копия кредитного договора с банком;
- платежные документы, подтверждающие факт выплаты кредита.
Если вы планируете получить вычет за проценты по ипотеке, к вышеуказанному списку добавляется справка о процентах за год. О вычете за проценты нужно знать следующее:
- максимальная сумма вычета за проценты составляет 13% от 3 млн рублей (то есть 390 000 рублей);
- получить вычет за проценты собственник ипотечного жилья может за все годы, включая год наступления права собственности;
- право на вычет за проценты по ипотеке возникает у работающих граждан, которые платят налог 13% от официальной заработной платы. Если гражданин не работал, но имел другие доходы, с которых он перечислял подоходный налог (продажа машины, аренда и т. д.), он также может получить налоговый вычет.
Не нужно одновременно заявлять в налоговую о том, что вы хотите получить оба вычета.
Гораздо правильнее подавать дополнительные документы на вычет по процентам после того, как вы исчерпаете основной вычет.
Последовательность действий
Коротко рассмотрим, что необходимо проделать, чтобы обзавестись жильем при помощи государства.
- Узнать, действует ли в регионе проживания программа льготного кредитования специалистов соответствующего профиля.
- Подать заявление на участие с прилагаемым пакетом документов.
- Получить сертификат на госсубсидию.
- Выбрать банк и проверить, работает ли он с бюджетом.
- Узнать, какие следует предоставить документы на оформление ипотеки.
- Собрать их и отнести в финансовое учреждение.
- Провести оценку предполагаемого к приобретению жилья и согласовать его с банком.
- Оформить договор купли-продажи.
- Зарегистрировать ипотеку.
- Провести страхование имущества.
Переговоры с кредитным учреждением займут как минимум месяц. Специалисты исследуют все документы, предоставят ответ. Кроме того, они порекомендуют оценщика жилого фонда, хотя вы можете воспользоваться услугами своего.
Даже рассчитывая на бюджетную подмогу, хорошо подумайте, сможете ли оплачивать свою часть кредита.
Кто может участвовать?
Участником программы социальной ипотеки в МО могут стать граждане, удовлетворяющие следующим требованиям:
- гражданство – РФ;
- нуждаемость в жилье – на территории Москвы и Московской области ни у самого участника программы, ни у членов его семьи (мужа, например) не должно быть жилья в собственности;
- положительная КИ – необходима, чтобы банк одобрил заявку на выдачу ипотечного займа (нужно удовлетворять и другим критериям, выдвигаемым финансовым учреждением, они обычно касаются уровня дохода и стажа);
- готовность отработать в профильном государственном учреждении, находящемся в МО, в течение 10 лет (заключение такого контракта – обязательное условие получения субсидии).
Это общие требования, касающиеся всех участников программы. Однако принять участие в ней может далеко не каждый житель МО. Преференция разработана для работников определенных сфер, а именно для учителей, врачей и научных специалистов. К каждому из них предъявляют свои требования.
Банки и социальная ипотека. Наряду с программами, которые создал государственный аппарат, некоторые банки создают собственные продукты льготного кредитования, определяют собственные списки, кому дают их. Об этом можно узнать непосредственно в отделениях кредитных организаций вашего города, по горячей линии или на сайте каждого конкретного банка через личный кабинет. Там же оставить свои вопросы и отзывы, а так же почитать отзывы действующих клиентов. На нашем сайте Вы можете использовать калькулятор для расчетов и сравнения более выгодного предложения индивидуально для Вас.
Наиболее выгодные предложения по данной программе в 2019 г. предлагает НОАИК — партнер АИЖК в Новосибирске, например, Ставка 10,95 на готовое жилье и 11,2 на период стройки.
Ипотека для военнослужащих предполагает открытие именного накопительного счета. Государство ежемесячно перечисляет на него определенные суммы, регулярно индексируемые. Деньги впоследствии могут расходоваться на приобретение жилья. Использовать можно и во время несения службы и после ухода в запас. Такой продукт в 2019 году доступен всем молодым офицерам, даже уже имеющим в собственности недвижимость. Кредитованием военных по НИС занимаются несколько банков.
Максимальная сумма по военной ипотеке в 2021 году и другие моменты разобраны в нашем прошлом посте. Также можете использовать наш кредитный калькулятор для расчета.
Преимуществом является вынесение решения в течение трех дней с минимальным пакетом документов. Единственное требование к заемщику – срок несения службы не менее трех лет.
Чтобы узнать размер ежемесячного взноса по займу, используйте ипотечный калькулятор на нашем сайте.
Социальная ипотека «Строим будущее» действует в Республике Татарстан (г.Казань, г.Набережные Челны и др.). Суть программы в том, что семья вступает в кооператив «Строим будущее» и затем участвует в аукционе квартир, предлагая за них свою посильную цену. Выиграет конкурс и получит в собственность квартиру по льготной стоимости та семья, которая предложит большую цену. Социальная ипотека Строим будущее доступна в городе Набережные Челны, например, 90%!населения.
Выдается социальная ипотека «Строим будущее» при президенте РТ на следующих условиях: Ставка от 7%!годовых; Первый взнос от 10%!размера займа; Срок от 20 до 28,5 лет. За оформлением договора стоит обратиться в АК Барс Банк, Банк «Кара Алтын», Сбербанк России.
В Набережных Челнах наиболее выгодные условия по ставкам предлагает банк ВТБ24 (это 9,4%!годовых за пользование кредитом и первый взнос всего 10%!при любом удобном сроке кредитования), Росбанк, Ипотечное Агентство Республики Татарстан. Для выбора кредитной организации и более выгодных условий лично для себя, используйте наш ипотечный калькулятор.
Если у вас есть ребенок, то настоятельно рекомендуем прочитать посты «Ипотека при рождении ребенка» и «Погашение ипотеки материнским капиталом«. Там вы найдете интересные варианты поддержки покупателям квартиры с помощью ипотеки.
В Россельхозбанке разработан специальный кредитный продукт – сельская ипотека в России. Она создана для оказания помощи молодым специалистам, проживающим в сельской местности. Подразумевает, что часть долга гасится из средств бюджета федерации, еще часть выделяет регион, часть местный сельхозпроизводитель, а оставшуюся маленькую долю выплачивает сам работник. Это один из немногих банков, кто не отказывается давать ссуды клиентам из провинции из-за низкой стоимости залогового имущества.
Социальные программы по приобретению жилплощади рассчитаны на предоставление нуждающимся группам граждан достойного жилья на льготных основаниях.
Главными вопросами, при рассмотрении данного вида займа на территории столицы являются:
- Точное выявление нуждающихся лиц;
- Справедливо обозначенные критерии для граждан, выдвигаемые по социальному ипотечному займу, либо по получению жилья;
- Установление правил, на которых предоставляется недвижимое имущество для мед. персонала, преподавателей, в том числе многодетным семьям и другим бюджетным трудящимся.
Какие документы дополнительно нужны врачам
Получить социальную ипотеку в Московской области могут следующие специалисты:
- врачи-психиатры,
- гастроэнтерологи,
- пульмонологи,
- ЛОР-врачи,
- офтальмологи,
- хирурги,
- травматологи-ортопеды,
- рентгенологи,
- эндоскописти,
- врачи клинико-лабораторной диагностики,
- врачи функциональной диагностики,
- кардиологи,
- неврологи,
- фтизиатры,
- радиологи,
- онкологи,
- радиотерапевты,
- врачи ультразвуковой диагностики,
- нейрохирурги,
- эндоваскулярные диагносты,
- акушеры-гинекологи,
- неонатологи,
- гематологи,
- дерматовенерологи,
- колопроктологи,
- нефрологи,
- патологоанатомы,
- ревматологи,
- сердечно-сосудистые хирурги,
- торакальные хирурги,
- трансфузиологи,
- урологи,
- эндокринологы.
Всем, кто относится к этим специальностям, для участия в программе нужно также иметь стаж работы от 3 лет, а также обладать первой или высшей квалификационной категорией или ученой степенью.
Имея аналогичный стаж, но не обладая первой или высшей категориями либо учеными степенями, социальную ипотеку могут оформить также представители следующих медицинских специальностей:
- педиатр,
- участковый терапевт,
- анестезиолог-реаниматолог,
- врач скорой помощи,
- фельдшер скорой помощи.
Помимо стажа, требуется соответствовать определенному возрасту: для мужчин — не более 50 лет, для женщин — не более 45 лет. Аналогично учителям, врачу нужно быть готовым к подписанию долгосрочного контракта с медицинским учреждением в Московской области сроком на 10 лет и более.
Программа — Земский доктор
В 2020 году Станислав закончил Смоленский Государственный Медицинский Университет в возрасте 28 лет. Молодым человеком была пройдена интернатура и ординатура, о чем говорится в выпускных документах. Станислав решил переехать в сельскую местность и работать по профессии в местной больнице. Заключив договор на 5 лет с главврачом данной здравоохранительной организации, молодой человек имеет право на получение единовременной выплаты по целевой федеральной программе «Земский доктор». Для этого ему необходимо обратиться в отделение ФОМС по данному региону, куда необходимо представить все необходимые документы.
Рекомендуем прочесть: Какие выплаты за 3 ребенка 2020 в воронеже
За финансирование проекта отвечает Федеральный ФОМС. Финансирование единовременной выплаты компенсирующего характера обеспечивается в одинаковых долях за счет специальных межбюджетных трансфертов, выделяемых территориальным ФОМС из бюджетных средств Федерального фонда, а также бюджетов субъектов РФ, перечисление которых производится в 3 рабочих дня. Разовая выплата, перечисляется медработнику в 30-дневный срок на основе оформленного специального соглашения, заключенного с органом исполнительной власти субъекта РФ, с момента подписания данного документа. Узнать, куда обращаться для оформления выплаты и действует ли проект в конкретном регионе можно в местном отделении ФОМС. Но при этом участником проекта должны быть соблюдены все его условия участие в целевой программе.
Какие формы поддержки государство предлагает учителям
Сюда входят: Сбербанк, ВТБ, Райффайзен Банк, Альфа-Банк и пр. Выдаются займы на льготных условиях, при этом издержки кредитно-финансовых организаций покрываются за счёт средств федерального или регионального бюджета.
Ключевыми преимуществами таких кредитов считаются:
- Небольшая процентная ставка;
- Возврат половины стоимости первоначального взноса;
- Отсутствие страховки, при условии, что заёмщик единовременно внёс не менее 30% от стоимости жилья;
- Период погашения до 30 лет, что позволяет оптимизировать финансовую нагрузку;
- Гибкие условия кредитования.
Помощь учителям оказывается по следующим направлениям:
- Предоставление дополнительных займов, благодаря которым можно гасить проценты;
- Реализация в рамках программы муниципального жилья: фиксированные и доступные цены, которые регулируются не рыночными условиями, а региональными властями;
- Выделение субсидий из бюджета: до 40% от стоимости недвижимости.
Отсюда следует, что для кредитования на льготных условиях нужно обращаться не в банк, а местную администрацию. Региональные власти объём субсидий, и одобряют кандидатуры получателей. Заёмщики получают сертификаты, с которыми нужно обратиться в банк для получения льготной ипотеки.
Сроки подачи документов:
- по категории «Воспитатели»: с 03 февраля 2020 по 28 февраля 2020;
- по категории «Учителя»: с 16 марта 2020 по 17 апреля 2020;
- по категории «Молодые учителя»: с 04 мая 2020 по 22 мая 2020.
Адрес подачи документов:Московская область, Одинцовский р-н, р.п. Новоивановское, ул. Калинина, д. 1 (2 этаж, кабинет 244),телефон,.
Для заказа пропуска звонить накануне визита по вышеуказанным телефонам.
Процентная ставка и скидки
Начальные значения процентных ставок по перечисленным выше ипотечным программам варьируются от 5 до 10,9% годовых. Подробнее информация приводится в таблице ниже.
| Программы | Максимальная сумма, тыс. руб. | Ставка, % | Срок, лет | Первый взнос | Примечание |
| Готовое жилье | 15 000 | 8,9 | 30 | 15 | 0,3% если ПВ от 15-20%, 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, 1% при отказе от страховки; 0,8% по ипотеке по двум документам: 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; Акция молодая семья – базовая ставка 8,5 % |
| Стройка | до 85% от стоимости недвижимости | 8,7 | 30 | 15 | 0,3% если ПВ от 15-20%, 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, 1% при отказе от страховки; 0,3% по ипотеке по двум документам: |
| Строительство жилого дома | до 75% от стоимости залога | 9,7 | 30 | 25 | 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; 1% при отсутствии полиса страхования жизни; 1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
| Загородная недвижимость | до 75% от стоимости залога | 9,2 | 30 | 25 | 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; 1% при отсутствии полиса страхования жизни; 1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
| Военная ипотека | 2 629 | 8,8 | 20 | 20 | |
| Нецелевой кредит под залог недвижимости | до 60% от стоимости | 11,3 | 20 | 0,5% – если не зарплатник; 1% – при отказе от страхования жизни. | |
| Ипотека на гараж и машино-место | 9,7 | 30 | 25 | 0,5% если не зарплатный проект, 1% при отказе от страховки. | |
| Семейная ипотека | до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. | 5 | 30 | 20 | |
| Рефинансирование ипотеки | 9 | 30 | |||
| Акция “Свой дом под ключ” | до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области | 10,9 | 30 | 20 | До регистрации ипотеки ставка 12,9% |
Законодательное регулирование вопроса
Ипотека для молодых специалистов на сегодняшний день один из востребованных продуктов банка, но многие не решаются взять кредит на жилье на 25-30 лет под высокий процент. Для медиков законом предусмотрены льготные условия, которые пользуются сегодня спросом. Такая программа помимо того, что помогает улучшить жилищные условия граждан, еще и привлекает медиков к выполнению профессиональных навыков (Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) “Об ипотеке (залоге недвижимости)”). И конечно, не менее важен рост экономики и поддержания строительства в регионах.
Получив такие привилегии от государства, медработник должен отработать от 5 до 10 лет в выбранном учреждении (это зависит от региона), тем самым, повысив навыки и улучшив классификацию. Подобные льготы предусмотрены учителям, ученым и другим работникам бюджетной сферы.
Однако стоит знать, что один и тот же человек не может принимать участие в нескольких программах. Но материнский капитал и другие сертификаты к этому не имеют никакого отношения. Если в молодой семье два врача, то воспользоваться ипотекой для врачей в 2020 сможет каждый. Свое действие эта программа начала в 2011-2014 гг. (Постановление Правительства РФ от 17.12.2010 N 1050 (ред. от 20.11.2018) “О реализации отдельных мероприятий государственной программы Российской Федерации “Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации”). Регулируется и контролируется она министерством здравоохранения.
Подробнее в статье: Как получить квартиру от государства бесплатно