Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как обманывают мошенники зная номер карты и телефон?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Действительно, от физического хищения ваши деньги защищены — нынешние технологии хранения и учёта средств значительно отличаются от прошлых и не допустят этого. Но стоит понимать, что хранение ваших средств и средств миллионов других пользователей невозможно без автоматической системы. С масштабом современного безналичного оборота ручная обработка всех запросов была бы неосуществима, потому обслуживают счета роботизированные системы с разнообразными защитными алгоритмами.
Как мошенники узнают номера банковских карт: 5 основных способов
По каким схемам работают мошенники, снимающие с чужих банковских карт деньги? В основном жулики пользуются следующими способами:
- Скимминг
Наука и техника развиваются семимильными шагами. Не отстают и преступники. Они добывают информацию о карточках своих жертв, внедряя в банкоматы специальные устройства. Когда человек совершает операцию через банкомат, это устройство считывает данные. Завладев ими, мошенники создают дубликат карты и могут спокойно снять с его помощью все средства со счета.
Чтобы не стать жертвой скимминга, нужно снимать деньги с банкоматов, установленных в местах с большой проходимостью. Постоянное присутствие людей не дает жуликам возможности установить считывающее устройство.
- Фишинг
Как злоумышленники могут узнать о вас?
Это очень просто — если вы совершаете покупки в сети и вообще где-либо с безналичной оплатой, номер карты уже сохраняется в разных базах данных. Разумеется, в целях безопасности они по умолчанию не видны и используются только для ведения отчётности, но получить эту информацию можно несколькими способами:
- через недобросовестные сервисы или отдельных их работников — за определённую плату они могут обнародовать базу с личными данными пользователя;
- случайным образом, например, из выброшенного чека;
- из открытого доступа, если номер вашей карты в нём находится (например, для добровольного сбора денежных средств);
- карта утеряна и мошенник прямо сейчас пытается снять с неё деньги, добыв ваш номер телефона из сторонних источников.
Заблуждение про чистоту и непорочность
Тут уместно светское высказывание о том, что весь мир. В общем, он достаточно сомнительного качества. Есть у этого высказывания и продолжение. И, надо сказать, что продолжение не является каким-то наветом или клеветой. Все именно так и обстоит.
Не стоит на это обижаться, правда не всегда приятна. Это факт. И правдорубов не любит ни одно общество. Любое общество готово жечь людей на кострах. Расстреливать пачками. Но не правду слушать. Или хотя бы допускать.
Но, понимая это высказывание. Вы приходите к кризису современных религий. Монотеистических религий. В особенности, ислама. Так как с христианством все давно уже понятно. У иудаизма тоже дела так себе, остались лишь ортодоксы. В остальном, евреи уже в массе своей, и гомосексуальные отношения не осуждают. И женщин налысо не бреют. Ушли, иными словами, от всего этого.
Так в чем же кризис ислама, спросит кто-то. Дело в том, что ислам, как религия, достаточно консервативен и традиционен. И даже в рамках серьёзной исламизированной страны. Где главенство религии как права. А не права, как религии. Тоже не все так целомудренно. Естественно, развращение происходит без остановки и каких-либо ограничений.
Грубо говоря, падут и исламские страны. С большой вероятностью. Мы просто переходим из мира модерна в постмодерн. Но и в таких сообществах, как исламские. Всегда человеческое стремление обходить двери через стены. Оказывается сильнее.
Поэтому, помимо фальшивых справок о девственности. Было изобретено еще много чего. Например, гименопластика.
Это уже высший пилотаж. Так как можно на время восстановить девственную плеву. А можно, навсегда. Да, эта операция сложнее. Но если стоит вопрос сноса чем-то головы. Или позора семьи. Что в странах исламских, вообще-то достаточно весомое явление. То почему бы и не пойти на более сложное вмешательство.
Опять-таки, в регионах, где таких операций не производят. Кстати, у нас есть такие регионы. Девицы все равно находят выход. Дело в том, что в теле женщины не одно отверстие. Которое используется для соитий. Ну, и как вы можете догадаться, там никаких действенных плев нет.
Формально, вроде бы женщина уже опозорена. Ну испорчена. С другой стороны, попробуйте доказать. Это ведь не девственная плева. ДНК экспертизу каждый день проводить разве что, с осмотром внутриполостным и забором мазков. Иными словами, не получится проконтролировать.
Клиенты Сбербанка в опасности
Если вы являетесь клиентом Сбербанка, то наверняка знаете, что можете переводить деньги с одной карты на другую, зная только её номер. Действительно, это очень удобно, но безопасно ли?
Если вы продаёте или продавали что-либо на Авито, наверняка вам часто предлагали перевести средства на вашу пластиковую карту. Все, естественно, соглашаются, но мало кто задумывается, кому в итоге станет известен их номер.
Зная номер карточки, злоумышленник сможет узнать и ФИО жертвы, сделав любой денежный перевод на минимальную сумму, в процессе которого система сообщит ему, кому именно придут финансовые средства (его даже не нужно доводить до конца). Таким образом, недоброжелатель будет владеть всеми необходимыми сведениями для того, чтобы тратить деньги ничего не подозревающего человека.
Вы можете спросить, что же в этом такого? Да то, что зная ФИО и номер, злоумышленник может сделать любую покупку в интернете на сервисах, где не требуется ввод CVV-кода или MasterCard Secure Code.
Например, известный интернет-магазин Amazon требует ввода только номера карточки, имя владельца и срок окончания её действия.
Можно ли снять деньги с карты, зная лишь ее номер?
Чем больше среди населения распространяются банковские карты и счета, тем активнее в этой области развивается всевозможное мошенничество. Что только не придумывают преступники, чтобы украсть денежные средства: они звонят «из банка» и представляются сотрудниками (читайте об этом, например, здесь), чтобы вытащить из человека ценные сведения о карте; проводят фиктивные розыгрыши, в рамках которых получить «выигрыш» можно только после предоставления данных о карте. Продолжать список мошеннических схем можно сколь угодно долго.
Но одно непонятно добропорядочному человеку: почему и зачем мошенникам нужен номер банковской карты? Разве настойчивые попытки выяснить номер не бесполезны, ведь, кажется, по одному лишь номеру нельзя провести успешную кражу денег со счета?
К сожалению, снятие денег по одному лишь номеру возможно. Причиной тому послужило распространение магазинов в сети интернет: преступники в режиме онлайн покупают некий товар или услугу, представляясь владельцем карты. Деньги списываются с карточки жертвы, пока та ни о чем не подозревает.
Да, формально это сложно назвать именно снятием денег, ведь преступники лишь покупают что-то в интернете. Но, фактически, это именно кража, т.к. полученное в результате покупки имущество затем перепродается на черном рынке по низкому ценнику. Так злоумышленник получает «черную наличку», и все это — за счет жертвы.
У некоторых карт предусмотрена система безопасности, благодаря которой подобный сценарий становится невозможным. Например, к числу таких карт относится Maestro и карты Momentum. При всем желании, через них нельзя совершить покупку в интернете, не предоставив полные сведения о карте — а полные данные, благо, преступникам получить гораздо сложнее, чем обычный номер карточки.
Кроме того, интернет-магазины тоже стараются учитывать «мошеннический спрос» на подобное обналичивание денег. В результате система требует несколько раз проверить настоящего в актуальный момент владельца карточки: сначала сам сайт требует ввести CVV-код (что это — читайте здесь) и срок действия пластика, а затем банковская система, обслуживающая карту — например, Сбербанк Онлайн — дополнительно высылает смс на привязанный телефон с просьбой подтвердить транзакцию.
Что еще более важно, так это особенная опасность для клиентов Сбербанка. В отличие от ВТБ, Газпромбанка и любой другой крупной банковской организации в России, Сбербанк дает возможность при совершении перевода узнать имя и первую букву фамилии получателя перевода. Можно сказать, что снятие денег только по номеру карточки — это головная боль клиентов Сбербанка, но в меньшей — клиентов остальных банков.
Что означает CVV-код и зачем он нужен
В целях безопасности банковские карты получают по умолчанию многоуровневую систему защиты, предотвращающую мошеннические действия. И это не только ПИН-код и двухфакторная аутентификация, но и Card Verification Value, что дословно переводится с английского как «Значение верификации карты».
Card Verification Value или CVV2/CVC2 (именно эти аббревиатуры принято использовать) представляет собой зашифрованный в магнитной ленте код, который используется в VISA – платежной системе международного образца.
Примечательно, что цифра «2» в этом случае обозначает второй уровень защиты, который невозможно изменить в отличие от того же ПИН-кода. Определить этот код совсем не сложно – он представляет собой открытую комбинацию из трех отдельно прописанных цифр, размещенных на обороте карты.
Для чего он нужен? Здесь как раз все очень просто – для верификации при оплате товаров и услуг на различных торговых онлайн-площадках.
Так, введение шифра владельцем карты фактически подтверждает ее принадлежность и согласие на проведение транзакции, поэтому практически все современные интернет-магазины запрашивают этот код, чтобы избежать различных инцидентов, связанных с мошенническими действиями с чужими карточными счетами.
Как защитить себя от мошенничества с пластиковыми картами
Итак, можно ли снять деньги с карты, зная только ее номер? Судя по вышенаписанной информации, безусловно, можно. Сделать это можно несколькими способами – с использованием CVV кода или же без него, при использовании контактных данных, посредством считывания сведений при снятии наличных в банкомате и т.п. Чем больше информации о карте и его держателе находится в руках мошенника – тем проще и быстрее он снимет деньги с карты.
На самом деле, все меры безопасности являются достаточно условными для всех держателей карт. Если кто-то посторонний сможет узнать ваше имя и номер карты – остается лишь надеяться на то, что он окажется честным и порядочным человеком и не станет пользоваться этими сведениями для своего личного блага. Если вы предпримете гораздо больше мер безопасности для того, чтобы ваша банковская карта была менее уязвимой – шансы на то, что вы станете жертвой интернет-мошенника, будет сведен к минимуму. Однако минимальная вероятность быть обманутым все равно останется.
Все это вовсе не значит, что не нужно хранить свои кровные сбережения на банковских картах – это совсем не так. Просто необходимо быть осторожными в расчетах и стараться по возможности не выдавать информацию о себе и своей карте. Особо важно обезопасить свои гаджеты, которыми вы пользуетесь иногда для просмотра информации по своему счету. Сейчас, в последнее время, участились случаи, когда именно через телефоны и планшеты случаются взломы паролей. На основании уже имеющихся данных у мошенника будет доступк счету держателя карты.
Обратите внимание на степень безопасности использования ваших гаджетов. Если они оборудованы антивирусными системами наивысшего качества – мошенникам будет сложно подсунуть вам фишинговую ссылку, чтобы вы, пройдя по ней, потеряли контроль за доступом к вашему банковскому счету. В противном случае, при отсутствии этой защитной степени вы будете гораздо более уязвимы, если пользуетесь Сбербанком Онлайн именно через телефон или планшет.
Старайтесь также не использовать карту в качестве основной платежной силы – все-таки, наличные средства никогда не смогут вытеснить электронные деньги, даже несмотря на удобство их использования. Кстати, самое интересное – владельцы карт чаще всего становятся сами виноваты в том, что стали жертвами мошенничества. Не нужно сообщать никому данные о своей карте – ни лично, ни по телефону. Это можно делать только в том случае, если вы сами уверены в том, что сообщаете данные специалисту банка или надежному человеку. Если же номер телефона, по которому с вами связались, не внушает вам доверия и является подозрительным – не стоит даже разговаривать о таких вещах, как данные банковской карты.
Исходя из всего сказанного выше, стоит выделить особенно несколько моментов:
Придерживайтесь всегда этих правил, и вы не станете легкой добычей для мошенников. Если вас не устраивает то, насколько безопасен Сбербанк – вы всегда можете сменить банк для хранения средств, но перед этим нужно хорошо подумать – стоит ли это делать и окажется ли другой банк более надежным.
Подробнее о том, как мошенники получают данные карты
Преступники создают так называемые фишинговые сайты, которые выглядят как настоящие и смотрятся очень прилично. На таких сайтах они размещают актуальное предложение (фейковое, конечно же), которое и видит потерпевший. Когда жертва переходит по ссылке и собирается заказать товар, ей открывается такое же фейковое окно оплаты, куда вводит свои данные обманутый. После этого ничего не происходит, никакой оплаты не проходит, и никакой товар не становится купленным. Мошенники же получают данные карты, которые вводились ранее, и выводят средства с нее.
Другой вариант – направление по ложным адресам. Пользователь хочет зайти на какой-то сайт, и во время клика по ссылке его перебрасывает на сторонний мошеннический ресурс. Если жертва не заметила подмены и уверена в оригинальности сайта, дальнейший ход развития событий схож с первым примером.
Мошенники знают и номер, и другие параметры
Другой вопрос возникает тогда, когда мошенники получили доступ к другим параметрам. Например, банковская карта была украдена с кошелька или утеряна. Тогда вопрос о том, можно ли по номеру карты снять деньги, становится еще актуальней. Но и здесь не все критично.
Здесь уже могут быть варианты:
- Снятие денег в банкомате. Не зная пароля, мошенники не смогут получить доступ к деньгам. Другой вопрос в том, что часто люди хранят пин-коды от карт в кошельках. И если третьи лица получают доступ к кошелькам, то они беспрепятственно получают доступ и к деньгам. Каких-то мер безопасности по идентификации пользователя через сетчатку глаза еще не придумали.
- Операции в интернете. Все зависит от того, какие ограничения будут установлены по счету, как будет производится оплата, в какой сети т. д. Небольшие интернет магазины часто не требуют подтверждения оплаты через код безопасности. В таком случае при наличии реквизитов карты легко можно оплатить платеж. Не зря крупные банки лимитирует операции в интернете. И если субъекту нужно оплатить покупку больше установленного лимита, он должен позвонить в банк и пройти идентификацию.
- Выучите ПИН-код. Лучше его нигде не записывать, а если всё-таки потребуется записать, то не носите бумажку с собой, держите отдельно от карты.
- Не используйте так называемые зарплатные карты для оплаты интернет-покупок.
- Переведите деньги с карточного счёта на депозит или установите суточные/месячные лимиты на все виды операций.
- Также деньги удобно переводить с карточного/текущего счёта на депозит, где до них куда сложнее добраться. Храните на платёжной карте небольшую сумму, а в случае необходимости переводите на неё деньги с депозита.
- Потеряв платёжную карту или опасаясь, что её украли или кому-то стали известны реквизиты, немедленно её заблокируйте, не ждите. Чаще всего потребуется позвонить в контактный центр банка, однако в мобильном приложении ForteBank, например, карту можно заблокировать насовсем или временно без контакта с оператором.
Проверить банковскую карту по номеру на мошенничество
Чем больше информации о вас знает злоумышленник, тем эффективнее он может ее использовать для так называемого социального инжиниринга, когда вас ставят в ситуацию, в которой вы сами сообщаете мошенникам необходимые им данные.
Одним из наиболее удобных способов узнать банк по номеру карты считается использование специальных онлайн-сервисов, выдающих необходимую информацию после ввода банковского идентификатора. Для выполнения поставленной задачи достаточно ввести 6 цифр БИНа и получить данные об используемой платежной системе, стране эмиссии, банке-эмитенте, а также виде и категории карты.
Эксперты напоминают: не сообщайте важную информацию тому, кто звонит вам сам, кем бы он ни представлялся — службой безопасности банка, работодателем, другом детства или сотрудником сотового оператора. Озвучивать личные и платежные данные можно только тогда, когда вы сами звоните в банк (оператору и т. д.) по проверенному номеру (например, указанному на карте или на сайте банка). Во всех остальных случаях рисковать не стоит.
Как не попасться на удочку мошенников?
Мало кто об этом задумывается, но есть одно простое правило, чтобы вас не развели по телефону: не отвечать на вопросы незнакомым звонящим людям и не поддаваться на провокации.
Очень важно отличать разговор с банком входящий и исходящий. Если вы сами позвонили в банк, то лишнюю информацию у вас как правило не спросят. По внутреннему номеру и системе CRM (программа для учета клиентов) настоящий сотрудник банка сразу увидит ваши основные данные: фамилию, имя, отчество, дату рождения, кодовое слово и другую дополнительную информацию.
Но банку в свою очередь, чтобы убедиться, что вы являетесь тем самым, за кого себя выдаете, придется назвать кодовое слово. Иначе вам могут отказать в дальнейшем разговоре, если вы не сможете доказать свою личность.
Чтобы было понятно какие данные и цифры нельзя сообщать, а какие можно мы приводим эту таблицу с нужными сведеньями.
| Название реквизита | Разрешено (+) или Опасно (-) |
| Номер карты | + |
| Имя владельца | – |
| Срок действия | – |
| CVC2 или CVV2 код | – |
| Номер счета | + |
| БИК | + |
| К/СЧ | + |
| ИНН | + |
| ОКПО | + |
| ОКОНХ | + |
| КПП | + |
Кардинг — мошенничество с платежными картами
Финансовые преступления с пластиковыми картами стали настолько распространенными, что им даже подобрали собственное определение. Термин кардинг подразумевает все виды действий с платежными карточками или их реквизитами, которые не были одобрены пользователем.
Преступники получают данные карт и снимают с них средства или активно покупают товары в интернет-магазинах. Причем для кражи данных мошеннику даже не нужно встречаться с владельцем «лицом к лицу» или воровать саму карту. Источниками данных обычно служат сервера интернет-магазинов, где хранятся сведения о покупателях и «привязанных» платежных инструментах, или платежные и расчетные системы, используемые на персональных компьютерах. Источником информации может стать и сам владелец карты: по статистике не менее трети всех преступлений в сфере кардинга совершается из-за того, что пользователь подробно отвечал на вопросы «сотрудника банка» или выслал SMS с кодом подтверждения злоумышленнику.
Какая информация содержится в номере
Клиент Сбербанка может воспользоваться сервисом коротких команд. Для этого потребуется набрать на мобильном устройстве короткую команду: номер карты, сумма перевода и отправить его на номер 900. Для подтверждения операции пользователь получит сформированный платежный документ с обозначением получателя платежа. Далее следует также отменить операцию. Узнать через Интернет
Дополнительные вариантыВ противном случае получить обратно деньги не получится и выходом из положения может быть только написание заявление в полицию или обращение в судебные органы. Поэтому следует внимательно относится к формированию платежного документа при оформлении перевода денег. Подтверждать операцию следует только после полной проверки введенной информации.Номер карты не содержит сведений для того, чтобы узнать кто ее владелец. По нему можно только определить идентификационные характеристики самого пластика:
При совершении мошеннических действий с картами, пострадавшее лицо может обратиться в правоохранительные органы с заявлением.
В Сети предлагаются сервисы, с помощью которых можно получить желаемую информацию. На такого рода ресурсах предлагается ввести номер карты и получить данные на ее владельца: Ф. И. О., место оформления пластика, паспортные данные, дата рождения, кем выдан паспорт, место регистрации, номер контактного телефона, баланс, наличие задолженности по кредиту и т. д.
Какие данные карты нельзя передавать третьим лицам
При оформлении любой банковской карты будущий клиент банка подписывает пользовательское соглашение. В этом документе кредитная организация описывает общие правила пользования картой, а также нормы безопасности, которых пользователь обязан придерживаться.
Передача номера карты не несет для ее обладателя никакого риска, если третьи лица не получают доступ к остальным данным. Никогда и ни при каких обстоятельствах не следует разглашать следующую информацию по банковской карте:
Имея данные о держателе и номере карты, злоумышленники не получают доступ к денежным средствам. Но в связке с любым из вышеуказанных элементов номер становится достаточным средством для совершения определенной операции.
Сотрудники банков не имеют права запрашивать конфиденциальные данные по банковским картам. Если в процессе телефонного разговора собеседник просит указать, к примеру, CVV2 код, то он является мошенником.