Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Зелёные и социальные: 7 принципов и 8 направлений ESG-политики Сбера». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Новый сберегательный продукт Сбера «Активный возраст» — это не обычный срочный вклад, а именно накопительный счет. Соответственно, он обладает всеми плюсами и минусами, типичными для подобных продуктов.
Аналогичные предложения от других банков:
| Параметр | Альфа-Банк | Открытие |
|---|---|---|
| Выпуск | бесплатно | бесплатно |
| Обслуживание | бесплатно | бесплатно |
| Проценты на остаток средств | до 8 % | нет |
| Кешбэк | до 20 % в рамках бонусной программы платежной системы | нет |
Какие счета для пенсионеров предлагают конкуренты
Сравним доходность «Активного возраста» Сбера и счетов в других банках.
✓ Счет «Сейф» банка ВТБ имеет доходность 10,0% в первые 3 месяца и 5,0% с 4 месяца и далее.
✓ Счет в Альфа-Банке имеет доходность 9,0% в первые 2 месяца и 4,0% с 3 месяца и далее.
✓ Газпромбанк предлагает Накопительный счет с базовой доходностью 6,0% годовых и надбавками для новых или зарплатных клиентов.
✓ У Россельхозбанка есть счет со ставкой до 5,0% годовых.
Сколько придется платить по льготной ипотеке
«Мои финансы» привели в качестве примера случай, когда человек купил квартиру за 12 миллионов рублей под восемь процентов годовых, а его первый взнос составил 15 процентов.
В итоге квартира обойдется ему примерно в 14 миллионов рублей, а платить каждый месяц он будет такие суммы:
- 114 678 рублей, если срок кредита 15 лет;
- 100 372 рубля, если это 20-летний кредит;
- 88 051 рубль, если это 30-летний кредит.
Портал отмечает, что рост кредитной ставки на один процент сделает ежемесячный платеж примерно на восемь тысяч рублей больше.
Ежемесячные выплаты за квартиру стоимостью семь миллионов рублей, когда льготная ставка распространяется на шесть миллионов, будут такими:
- 57 339 рублей (в течение 15 лет);
- 50 186 рублей (20 лет);
- 44 025 рублей (30 лет).
В этом примере выросшая на один процент ставка делает ежемесячные выплаты на четыре тысячи рублей больше.
«Мои финансы» подчеркивают, что для получения одного из подобных кредитов на 15 лет заемщик в Москве должен официально зарабатывать 140 тысяч рублей, а в других регионах – 73 тысячи рублей (требования одного из крупнейших банков).
В программе «Льготная ипотека» участвуют почти 80 банков. Их полный список можно найти здесь.
Что такое ипотека с господдержкой
Льготная ипотека – возможность купить жильё в кредит при частичном субсидировании государством. От стандартной она отличается более низкой процентной ставкой. Задача такой программы – стимулировать население покупать жильё на первичном рынке, например, в тех новостройках, которые уже сданы в эксплуатацию, или на любом этапе строительства. Одновременно это стимулирует и застройщиков, повышает спрос на квартиры на первичке и делает его доступным для разных слоёв населения.
Важно! За 6 месяцев 2020 года россияне взяли 230000 кредитов на такое жилье в общей сумме более 600 млрд руб.
Роль государства в этом процессе – компенсация банкам части ставки, которую они недополучают от заемщиков. Компания «ДОМ.РФ» занимается распределением субсидий между банками и следит за расходованием средств. В программе участвуют не все банки России.
Начнём с самой популярной программы, предусматривающей ипотечное кредитование новостроек — это «Льготная ипотека».
С момента запуска программы в 2019 году ею воспользовались 764 тысячи заёмщиков на общую сумму в 2,3 трлн рублей.
Период действия: до 1 июля 2024 года.
Процентная ставка: до 8% годовых.
Кому подойдёт: совершеннолетним гражданам России, которые хотят приобрести квартиру в новостройке, готовое жильё у застройщика, а также купить готовый или построить частный дом (за исключением вторичного жилья).
Максимальная сумма кредита: до 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской области и Ленинградской области, до 6 млн рублей — в других регионах.
Максимальный срок кредита: до 30 лет (зависит от банка-кредитора).
Размер первоначального взноса: не менее 15% от стоимости жилья.
С помощью «Сельской ипотеки» можно как приобрести готовый, так и самостоятельно построить дом на сельских территориях (так называемых сельских агломерациях). Но только в том населённом пункте, который входит в программу развития.
По сути, действие программы распространяется почти на все населённые пункты с численностью населения до 30 тысяч человек. При этом такие пункты не входят в городские округа, то есть построить в ипотеку дом в частном секторе города не получится. Перечень доступных для этой цели территорий лучше уточнять у местной администрации (например, на её сайте).
Период действия: бессрочно.
Процентная ставка: до 3% годовых.
Кому подойдёт: совершеннолетним гражданам России, готовым построить или приобрести частный дом в сельской местности.
Максимальная сумма кредита: до 3 млн рублей по всей России, до 5 млн рублей — для регионов Дальневосточного федерального округа, Ленинградской области и Ямало-Ненецкого автономного округа.
Максимальный срок кредита: до 25 лет (зависит от банка-кредитора).
Размер первоначального взноса: не менее 10% от стоимости жилья.
Сбер представил Стратегию развития до 2023 года
Завершился первый день двухдневного Investor Day Сбера, на котором топ-менеджеры компании представили стратегию на ближайшие три года. Как отметил Президент Сбербанка Герман Греф, основные задачи Стратегии 2020 решены, что позволяет организации перейти к следующему этапу развития.
Сбер за три года стратегии выполнил главную цель и стал технологической компанией, а благодаря инвестициям в развитие технологий и своей экосистемы Сбер сделал свои сервисы удобными и передовыми в мире: 50% всех клиентов пользуются исключительно цифровыми каналами и треть клиентов — безналичными. Сбер сохранил лидирующие позиции во всех основных сегментах финансового рынка РФ. Его высокорентабельный финансовый бизнес даёт ему прочную базу для возможности инвестировать в своё технологическое развитие и новые нефинансовые бизнесы, являясь основой его экосистемы.
Для молодых семей социальная ипотека, предоставляемая Сбербанком, является отличным шансом приобрести свое жилье еще в начале супружеской жизни. Чтобы принять участие в данной программе в 2022-2022 году, необходимо соответствовать перечисленным ниже условиям:
- официально зарегистрированный брак;
- возраст супругов не должен превышать 35 лет;
- семья должна нуждаться в улучшении условий проживания и быть включенной в очередь на получение жилья (то есть, иметь соответствующее свидетельство, выданное органами местного самоуправления);
- семья должна иметь доход, которого будет хватать для ежемесячного погашения ипотеки.
А вот условия оформления ипотечного займа для преподавателя определяются в региональных подразделениях Сбербанка по-разному, но в целом сформулировать их можно так:
- Учитель – он же покупатель – вносит первоначальный взнос в размере 20% от стоимости жилья. При этом половина суммы оплачивается из местного бюджета.
- На протяжении первого года размер ставки равен 8,5%. Затем значение данного показателя возрастает, но всё, что выше отметки 8,5%, погашает государство.
- Объём ежемесячных платежей не превышает 45% от официального оклада учителя.
- Льготная ипотека для бюджетников в Сбербанке в 2022 году допускает для увеличения суммы займа привлечение созаёмщиков.
Многие наши соотечественники, в том числе работники организаций, финансируемых из госбюджета, и молодожёны задумываются о приобретении собственного жилья. Но из-за нестабильной экономической обстановки в нашей стране большинству это недоступно. Выходом из, на первый взгляд, тупиковой ситуации является социальная ипотека. Именно такой вид кредитования позволяет гражданам с низким и средним доходом решить жилищный вопрос. Поэтому неудивительно, что социальная ипотека в Сбербанке в 2022 году входит в число наиболее востребованных банковских продуктов.
Для оформления ипотеки на льготных условиях, потенциальному заемщику в первую очередь следует обратиться в органы местного самоуправления, где придется подтвердить свое право на участие в социальной программе. Перечень необходимых документов рознится для каждой программы, региона и категории льготников. Уточнить этот вопрос, можно только обратившись в местные органы власти. Решение по каждой заявке обычно принимается очень быстро – в течение трех дней. Если решение положительное, гражданину выдается соответствующее свидетельство.
- Работники бюджетной сферы – к этой категории относят граждан, не менее трех лет работающих в лечебных и образовательных учреждениях, государственных или муниципальных органах власти, а также проходящих службу в Вооруженных силах, спасательных структурах или в органах полиции.
- Малоимущие граждане – государственная помощь предоставляется в первую очередь тем, чьи жилищные условия не соответствуют санитарным нормам или по площади составляют меньше 14 кв.м. на человека.
- Молодые семьи – семьи, в которых хотя бы один из супругов моложе 35 лет.
- Семьи, имеющие двух и более детей – в данном случае речь идет о получении сертификата на материнский капитал, который может быть использован для улучшения жилищных условий семьи.
Какую дополнительную пенсию выплачивает «Сбербанк»
Компания переводит финансы на счет сотрудника 1 раз в год, размер платежа исчисляется дифференцированно, в зависимости от непрерывного стажа работы в компании, заработной платы и занимаемой должности. В стандартном варианте компания удваивает платежи сотрудника. Отчисления «Сбербанка» зачисляются на второй индивидуальный счет сотрудника.
«Сбербанк» выплачивает своим бывшим сотрудникам дополнительную пенсию при условии заключения договора с одноименным негосударственным фондом. Взносы работников на личный счет удваиваются за счет перечислений банка. Стать участником программы можно, отработав в банке не менее 3 лет, компания начнет перечислять средства только при наличии 7-летней выработки. Получить корпоративные пенсионные выплаты можно только при условии выхода на пенсию после непрерывной работы в банке не менее 5лет и общего банковского стажа более 15 лет. Однако забрать собственные накопления и инвестиционный доход сотрудник «Сбера» имеет право в любой момент.
Экологическая ответственность и устойчивое развитие
Сбербанк не только заботится о комфорте своих клиентов, но и отвечает за экологическое состояние мира. Мы понимаем, что один из наиболее актуальных вызовов современности — это проблема экологических кризисов и изменения климата. Поэтому мы уделяем особое внимание изучению проблем экологической направленности и разработке новых решений, которые позволят сократить отрицательное влияние на окружающую среду.
Кроме того, мы проводим экологические программы, направленные на уменьшение нагрузки на окружающую среду. В частности, осуществляем переход на бумажно-безбумажный формат работы, выбираем средства передвижения с низким уровнем выбросов, максимально эффективно используем энергоресурсы, совершенствуем системы управления и контроля за экологической безопасностью.
Мы уверены, что устойчивое развитие — это неотъемлемый элемент нашей работы. И мы готовы внедрять самые передовые технологии для сохранения экологического равновесия и оптимизации процессов в этом направлении.
Преймущества и недостатки
Плюсы:
- Начисение бонусов за покупки до 3 %.
- Бонусы за покупки у партнёров банка до 30%
- Начисление процентов на остаток средств до 3.5% годовых.
- Возможность пользоваться за границей.
- Выпуск и перевыпуск 0 рублей.
- Доступ к мобильному банку, возможность совершать операции онлайн, настраивать автоплатежи для оплаты ЖКХ, мобильной связи и т. д.
Минусы:
- Долгое ожидание готовности — до 15 рабочих дней.
- Процент на остаток начисляется только по истечении каждого трехмесячного периода пользования (обычно у банков начисления происходят за каждый месяц).
3,5% — не самый выгодный вариант.