Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека для семей с детьми инвалидами». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
Какое жилье можно купить по программе «Семейная ипотека»
Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Программа позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.
Условия получения ипотеки для инвалидов
Так как для лиц с ограниченными возможностями пока не предусмотрено специальных банковских программ. Они вынуждены брать ипотечные займы на стандартных условиях или пытаться получить льготы от государства. Оформить кредит заемщики могут при соответствии общим требованиям банковской организации.
При одобрении заявки на ипотеку для приобретения жилья инвалидами банк оценивает клиента по следующим критериям:
-
возраст — от 21 до 65 лет (на момент погашения задолженности);
-
стаж — не менее 6 месяцев на последнем месте работы;
-
трудоустройство — кредит могут оформить как наемные работники, так и учредители компаний или индивидуальные предприниматели;
-
платежеспособность — оцениваются доходы клиента (при необходимости заемщик вправе привлечь созаемщика или поручителя);
-
кредитная история — наличие выплаченных займов и отсутствие просрочек и штрафов;
-
недвижимость в собственности, которая будет выступать в качестве предмета залога.
Ипотека для семей с детьми-инвалидами
Семьи, в которых воспитывается ребенок-инвалид нуждаются в комфортных условиях проживания, однако часто попросту не имеют возможности купить жилье. В банках до недавнего времени для них не было предусмотрено специальных программ кредитования. Поэтому брать ипотечный кредит им приходилось на стандартных условиях.
Стараясь поддержать незащищенные слои населения, Правительство РФ разрабатывает социальные меры поддержки, позволяющие компенсировать часть выплат по кредитам. Так еще в 2018 году стартовала программа «Семейная ипотека», в рамках которой родители могут взять ипотечный заем со льготной процентной ставкой до 6%. Разницу в процентах банкам возместит государство. Как результат — родители с детьми-инвалидами смогут сэкономить на ипотечных выплатах, а кредитор — получит компенсацию.
Господдержка доступна для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился ребенок-инвалид. Ранее ипотеку по семейной программе выдавали только при наличии двух детей. На сегодняшний день воспользоваться помощью государства можно при рождении одного ребенка. Обязательным условием выдачи займа и снижения ставки является наличие у заемщиков гражданства России. Оформить ипотечный кредит можно до конца 2027 года.
Средства, полученные в рамках ипотеки для молодых семей с детьми-инвалидами, могут быть направлены на покупку новостройки на этапе долевого строительства, готовой квартиры у юридического лица, построенного дома с участком. Купить вторичное жилье заемщики вправе только на территории Дальневосточного федерального округа.
Для оформления ипотечного кредита клиентам банка, имеющим ребенка, необходимо предоставить в банк следующие документы:
-
паспорта родителей;
-
заявление-анкету;
-
свидетельство о рождении ребенка;
-
справку 2-НДФЛ или по форме банка;
-
документы, подтверждающие наличие инвалидности у несовершеннолетнего;
-
копию трудовой книжки;
Иные субсидии для семей с детьми-инвалидами
Существуют различные программы грантов для семей с детьми-инвалидами. К ним относятся:.
- Новые семьи, где часть ипотеки оплачивается государством
- жилищные пособия, регулярный выход на пенсию, бесплатное медицинское обслуживание и
- улучшения жилья и дополнительные платежи, то
- жилищные субсидии без очереди, и
- 50-процентную скидку на коммунальные услуги
- Снижение цен на твердое топливо, включая частное жилье.
Существуют также местные программы помощи. Они включают крышу над головой для семей, воспитывающих детей, и право на землю без хвоста. В случае тяжелого психического заболевания имущество предоставляется по договору социального найма, а расходы на аренду компенсируются.
В этом случае таким семьям должно быть предоставлено жилье со специальными условиями для облегчения жизни ребенка.
Помимо требований к опекунам и детям, существуют ограничения (если таковые имеются), которым должно соответствовать имеющееся жилье.
-
- Имеющихся квадратных метров недостаточно для получения местных данных.
- Здание, в котором проживает семья, не соответствует санитарным нормам.
- Здание признано опасным или жилье находится в совместном пользовании с другими людьми.
- Семьи живут рядом с людьми, у которых обнаружены опасные заболевания.
Однако ипотечные субсидии для родителей-инвалидов могут значительно улучшить жилищные условия. Эти гранты оформляются родителем после подачи заявления в аккредитованную организацию. Процедура проходит в несколько этапов
- Подача заявления на получение пособия.
- Сбор и предоставление документации и сертификатов.
- Подготовка обоснований для предоставления гранта.
- Изучение применения и обоснованности документации.
- Решение по заявке.
Как получить ипотеку семье, в которой есть ребенок с инвалидностью
Условия ипотеки для семей с детьми-инвалидами и процесс подачи заявки не отличаются от описанных. Однако для этих семей срок получения ипотеки продлен: если инвалидность будет установлена после 2022 года, семья сможет получить ипотеку до 2027 года. В этом случае необходимы следующие документы
- Форма заявки на получение кредита, форма
- Анкета о персональных данных заемщика; и
- паспорт, паспорт
- Свидетельство о рождении, а также
- Свидетельство о браке, если имеется, a
- Копии трудовой книжки и трудового договора заемщика, а также
- справки 2-НДФЛ за последние 12 месяцев работы; и
- Документы, подтверждающие инвалидность ребенка, например, справки из медицинской и социальной экспертизы.
С какими сложностями сталкиваются заемщики
Банки обычно стараются объяснить все условия заключения ипотечного кредита, но потенциальные заемщики могут невнимательно изучить процентную ставку или неправильно понять детали продукта. В социальных сетях семьи с детьми-инвалидами отмечают следующие проблемы, которые могут возникнуть при получении ипотечного кредита
Проблема 1: Невозможность рефинансирования старого кредита в семейную ипотеку
Многие банки откажут в рефинансировании по программе «Семейная ипотека», если ипотечный кредит, который вы собираетесь рефинансировать, был приобретен физическим лицом. Однако некоторые банки более снисходительны. Поэтому заранее уточните, предлагает ли интересующий вас банк такую возможность.
Проблема 2: Чтобы получить кредит, нужно быть штатным сотрудником.
Почти все банки выдадут кредит только в том случае, если заемщик работает на государственной службе и может подтвердить свой доход. Таким образом, финансовые учреждения снижают свой риск. В этом случае привлечение созаемщика, который может подтвердить официальный доход, обычно решает проблему.
Однако некоторые банки разрешают родителям взять семейный ипотечный кредит, даже если они не являются государственными служащими. Например, в банке Leiffeisen такая возможность доступна для самозанятых и фрилансеров. В этом случае стоит уточнить в банке, какие документы необходимы для подтверждения дохода.
Если по каким-то причинам вам не одобрили семейную ипотеку, вы можете подать заявку на получение кредита по программе обычной льготной ипотеки. Максимальная процентная ставка не очень высока — до 7% годовых, а сумма кредита ограничена 3 миллионами фунтов стерлингов.
Условия кредитования утверждены Постановлением Правительства №1396, предоставляющим государственную поддержку семьям с детьми-инвалидами в покупке жилья. Вы можете ознакомиться с полным текстом этого документа внизу статьи.
При соблюдении определенных критериев, семье будет возможно получить ипотеку под 6% годовых. Срок оформления кредита колеблется от 3 до 8 лет, а первоначальный взнос должен составлять около 15% от стоимости недвижимости. Медицинская справка должна подтверждать статус ребенка, который не может быть старше 18 лет. Важно помнить, что банки имеют право предоставлять программу семейной ипотеки на добровольной основе. Семьи с ребенком-инвалидом могут претендовать на льготную ставку, но это не означает, что банк обязательно предоставит ипотеку каждой подходящей семье, поскольку у кредитора есть возможность отказать по своим внутренним причинам.
Условия кредитования могут выполняться для следующих категорий:
— заемщики должны иметь гражданство Российской Федерации;
— состояние здоровья ребенка не является важным фактором;
— возраст заемщика (родителя) должен быть от 21 до 75 лет;
— жилье, принадлежащее родителям, должно не соответствовать нормативам или отсутствовать;
— заявку на кредит одобрят, если у заемщика будет хорошая кредитная история с достаточным объемом дохода и постоянным местом работы.
Но важно отметить специальный пункт про жилье. Семья, желающая получить субсидированную ипотеку, должна испытывать потребность улучшения своих жилищных условий.
Как это можно доказать:- площадь квартиры меньше, чем установлено на региональном уровне,
- дом не соответствует санитарным нормам или находится в аварийном состоянии,
- члены семьи страдают от социально значимых заболеваний, таких как ВИЧ, или живут в коммунальной квартире с другими людьми.
Что делать, если в льготной ипотеке отказали?
Ничто не мешает банкам отказать заявителю в ипотеке с субсидированием. Такое случается при низком уровне доходов родителей, негативной кредитной истории, несоответствии заемщиков требованиям кредитора. Из подобной ситуации есть два выхода:
- Постараться найти небольшой банк, заинтересованный в клиентах. Привлечь к договору созаемщиков или поручителей. Это даст финансовой организации дополнительные гарантии возврата долга, шанс на одобрение льготной ипотеки для семей с детьми-инвалидами вырастет.
- Пойти в органы территориальной власти и попросить предоставить жилье по контракту социального найма. Чаще положительный ответ получают семьи, проживающие в аварийных домах.
Если государственные органы не ставят ребенка в очередь на изменение условий жизни, это является прямым нарушением законодательства. Такое их решение можно обжаловать в суде.
Некоторым заемщикам разрешат покупать «вторичку» по льготной ипотеке
Семьям с детьми-инвалидами разрешат брать дешевую ипотеку на вторичное жилье. Документ об этом опубликован для общественного обсуждения.
Проектом постановления, которое разработал минфин, предполагается продление программы «Семейная ипотека» со ставкой до 6% — кредиты смогут получить семьи, где ребенок родится до конца 2023, а не 2022 года. Кроме того, в программу внесут ряд изменений. В частности, семьям с детьми-инвалидами разрешат покупать по программе вторичное жилье. Для таких семей близость к учреждениям здравоохранения является основным критерием при выборе места жительства, отмечается в пояснительной записке к проекту постановления. «Данному критерию в большом количестве случаев удовлетворяет именно вторичное жилье, поскольку строительство нового жилья рядом со специализированными медучреждениями во многих населенных пунктах не осуществляется», — говорится в документе. Сейчас купить «вторичку» по семейной ипотеке тоже можно, но только в сельском поселении на Дальнем Востоке.
Дело не столько в близости к медучреждениям, сколько в том, что у семей с инвалидами будет шире выбор жилья, отмечает член Совета Московской городской ассоциации родителей детей-инвалидов Наталья Кудрявцева. Вторичное жилье нередко оказывается качественнее и дешевле новостроек, говорит она. Кроме того, строящиеся дома обычно очень высокие, а квартиры на нижних этажах дороже. Семьи же, где есть дети с ДЦП, колясочники, не могут рисковать, покупая жилье на высоких этажах — в случае поломки лифта они не выйдут на улицу и тем более не поднимутся домой по лестнице. Также семьям будет проще переехать поближе к родственникам — в тот же район или даже дом.
Пока родители детей-инвалидов вынуждены покупать вторичное жилье по более высоким ипотечным ставкам, отмечает Кудрявцева. При этом банки неохотно кредитуют заемщиков, имеющих иждивенцев, и стараются обременить их всевозможными страховками на случай невыплаты. «Очень важно, что государство поддержит не застройщиков, которые получают прибыль от продажи квартир, а людей, которым действительно нужна помощь», — считает Кудрявцева.
Между тем давно уже обсуждается тема введения льготной ипотеки на вторичную недвижимость в целом, отмечает руководитель комиссии по проектному финансированию Общественного совета при Минстрое Рифат Гарипов. По ряду причин льготной ипотеки на новостройки недостаточно для поддержания рынка — далеко не во всех регионах новостройки развиваются так же активно, как в Москве и Санкт-Петербурге, в 812 из 1117 российских городов, по данным Рейтингового агентства строительного комплекса, жилищное строительство вообще не ведется. «Желательно появление массовой льготной ипотеки для приобретения недвижимости на вторичном рынке. Думаю, новости по этой теме появятся ближе к осени, когда на рынке начнется традиционное сезонное оживление», — считает Гарипов.
«Распространение льготной ипотеки на вторичный рынок, насколько я знаю, пока не планируется, — говорит президент Фонда «Институт экономики города» Надежда Косарева. — Такое масштабное субсидирование рынка может серьезно повысить и без того немалые финансовые риски как для рынка кредитования, так и для бюджета». Но целевое субсидирование ипотеки на вторичном рынке для определенных категорий граждан было бы правильной мерой поддержки, считает она. В очереди на социальное жилье стоят почти 95 тысяч инвалидов и семей с детьми-инвалидами, средний срок ожидания составляет 25 лет (в 2021 году получили жилье только 4 тысячи таких очередников). Большинство из них не смогут оплачивать даже льготную ипотеку, но некоторым очередникам эта мера могла бы помочь решить жилищную проблему, в том числе в городах с небольшими объемами строительства или более низкими ценами на вторичное жилье по сравнению с первичным, говорит Косарева.
«Семейной ипотекой», по данным минфина, уже воспользовались более 372 тысяч семей. С учетом предлагаемых изменений в 2023 году может быть выдано около 166 тысяч кредитов на 1,16 трлн рублей. Недавно правительство решило дополнительно направить на финансирование этой программы около 16 млрд рублей.
Ипотека для семей с детьми-инвалидами в Москве
Ипотека на приобретение жилья и рефинансирование в рамках программы поддержки семей с детьми, субсидируемой государством.
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 500 000 до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 5.3%
- Срок: от 3 до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
- Поручительство: не требуется
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 300 000 до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 5.3%
- Срок: от 12 месяцев до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, загородная недвижимость
- Решение: день в день
- Поручительство: не требуется
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 600 000 ₽
- Ставка: от 6.9%
- Срок: от 3 до 25 лет
- Первоначальный взнос: от 10%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Материнский капитал
- Господдержка
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 300 000 до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 5.25%
- Срок: от 3 до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: день в день
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Без первоначального взноса
- Материнский капитал
Ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости, без комиссий. Льготные условия кредитования для молодых семей.
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 300 000 до 100 000 000 ₽
- Ставка: от 10.4%
- Срок: от 1 года до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 0%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: день в день
- Поручительство: возможно
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 500 000 до 50 000 000 ₽
- Ставка: от 10.29%
- Срок: от 3 до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 10%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Поручительство: не требуется
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 600 000 до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 5%
- Срок: от 3 до 25 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
- Поручительство: возможно
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Как получить ипотеку семье, в которой есть ребенок с инвалидностью
Условия ипотеки для семей, в которых есть ребенок с инвалидностью, и процесс обращения за ней не отличаются от описанных. Но для этих семей увеличен срок получения кредита: в случае установления инвалидности после 2022 года семья сможет оформить ипотеку до 2027 года. В этом случае из документов понадобятся:
- заявление-анкета на получение кредита;
- анкета с личными данными заемщика;
- паспорт;
- свидетельство о рождении;
- свидетельство о браке, если есть;
- копия трудовой книжки и трудового договора заемщика;
- справка 2-НДФЛ с работы за последние 12 месяцев;
- документы, которые подтверждают инвалидность ребенка, например справка от медико-социальной экспертизы.
С какими сложностями сталкиваются заемщики
Обычно банки стараются описать все условия получения ипотеки, но иногда потенциальные заемщики невнимательно изучают тарифы или неверно понимают особенности продукта. В соцсетях семьи, в которых есть дети с инвалидностью, обращают внимание на следующие проблемы, с которыми можно столкнуться при получении ипотеки.
Проблема 1. Невозможно рефинансировать старый кредит как семейную ипотеку
Если ипотечная недвижимость, которую вы планируете рефинансировать, покупалась у физлица, то многие банки откажутся рефинансировать ее по программе «Семейная ипотека». Но у некоторых банков условия более щадящие. Поэтому заранее уточните в интересующем вас банке, предоставляет ли он такую возможность.
Проблема 2. Кредит невозможно получить без официального трудоустройства
Практически все банки выдают залоговые кредиты только при наличии у заемщика официального места работы и возможности подтвердить доход. Так финансовые учреждения снижают свои риски. Как правило, в этом случае можно решить проблему, если привлечь созаемщика, который может подтвердить официальный доход.
Но в некоторых банках семейную ипотеку могут получить родители даже без официального трудоустройства. Например, в Райффайзенбанке такая возможность есть для ИП и самозанятых. В этом случае стоит уточнить в банке, какие документы потребуются для подтверждения дохода.
Если семейную ипотеку по каким-то причинам не одобрили, можно обратиться за кредитом по программе обычной льготной ипотеки. Максимальная ставка по ней ненамного выше — до 7 % годовых, а сумма кредита ограничена 3 млн ₽.
Дети-инвалиды имеют право на ежемесячную денежную выплату (ЕДВ). Ее устанавливает и выплачивает территориальный орган Социального фонда России на основании сведений, полученных из Федерального реестра инвалидов. Размер ЕДВ подлежит индексации один раз в год. С 1 февраля 2023 года для детей-инвалидов ЕДВ составляет 3540,76 рублей.
Кроме того, дети-инвалиды как получатели ЕДВ имеют право на государственную социальную помощь в виде набора социальных услуг (НСУ), денежный эквивалент которого с 1 февраля 2023 года составляет 1469,74 рубля в месяц. Возможна замена НСУ его денежным эквивалентом полностью либо частично. НСУ включает:
- лекарственные препараты для медицинского применения по рецептам, медицинские изделия по рецептам, специализированные продукты лечебного питания для детей-инвалидов — 1132,03 руб.;
- путевки на санаторно-курортное лечение для профилактики основных заболеваний — 175,12 руб.;
- бесплатный проезд на пригородном железнодорожном транспорте, а также на междугородном транспорте к месту лечения и обратно — 162,59 руб.
Периоды ухода за ребенком — в стаж для начисления пенсии
По закону в страховой стаж одному из родителей включаются периоды ухода за каждым ребенком до достижения им возраста 1,5 лет, но не более 6 лет в общей сложности. Также в страховом стаже может быть учтен период ухода, осуществляемого трудоспособным лицом, за ребенком-инвалидом, если соответствующий период не учтен в страховом стаже другого родителя при установлении ему страховой пенсии. Размер пенсии рассчитывается с учетом пенсионных коэффициентов, начисленных за эти периоды.
Так, за полный календарный год установлены индивидуальные пенсионные коэффициенты в следующих размерах:
- 1,8 — период ухода одного из родителей за первым ребенком до 1,5 лет;
- 3,6 — период ухода одного из родителей за вторым ребенком до 1,5 лет;
- 5,4 — период ухода одного из родителей за третьим или четвертым ребенком до достижения каждым из них возраста 1,5 лет;
- 1,8 — период ухода за ребенком-инвалидом.
Ипотека для семей с ребенком инвалидом 2020
Как ранее писала «РГ», в решении по итогам Совета законодателей, содержится рекомендация на эту тему. Речь идет о льготной ипотеке со ставкой 6 процентов. Право на такое предложение имеют семьи, в которых родился или усыновлен второй и последующие дети. При этом рождение или усыновление должно произойти в период с 1 января года по 31 декабря года. Законодатели предлагают давать льготную ипотеку многодетным семьям независимо от даты рождения детей и при приобретении жилого помещения как на первичном, так и на вторичном рынках. К тому же, ипотеку с льготной ставкой предлагается давать также семьям, где есть ребенок-инвалид.
Рекомендуем прочесть: Чернобыльские Льготы В 2020 Году Для Детей Рожденных В 1989 Году
На заседании Совета законодателей, проведенном совместно с Президентом, прозвучала инициатива о введении льготных условий ипотечного кредитования для семей, имеющих ребенка с инвалидностью. Предложение прозвучало из уст спикера Совета Федерации Валентины Матвиенко, так что есть большая надежда на то, что выдвинутая на таком уровне инициатива имеет все шансы на выживание. Правда, озвучивая этот вопрос, Спикер отметила, что введение налоговых льгот для таких семей может привести к падению доходов местных бюджетов. На сегодняшний день уже начал действовать закон, дающий ипотечные каникулы семьям в трудной жизненной ситуации. К ним относятся потерявшие кормильца или если граждане по какой-то причине потеряли работу.
Похожие записи: