Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Оформление КАСКО: пошаговая инструкция и рекомендации». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Стоимость полиса КАСКО регулируют страховые компании. Обычно при заключении договора они обращают внимание на степень риска и другие факторы, которые могут повлиять на размер компенсации в будущем. Поэтому стоимость страховки для одной машины может различаться в разных компаниях.
Чтобы согласовать проведение осмотра, вам необходимо уточнить у клиента:
— дату, когда ему удобно вымыть и показать авто,
— промежуток времени, как минимум двухчасовой,
— место, где это удобно сделать,
— контакты того, кто будет присутствовать на осмотре.
Важно помнить:
! Некоторые страховые компании быстро согласовывают осмотр, готовы подъехать в нужное вам время и в любое назначенное место, как, например, Тинькофф. Другие назначают осмотр только на своей территории, в каком либо из подразделений.
! Если это удаленный регион, то некоторые компании открывают возможность самоосмотра. Такую возможность дает Ренессанс. Самоосмотр производится через специальное мобильное приложение, там же можно отследить статус осмотра. Есть подробная инструкция — с картинками, как сделать и загрузить 14 фотографий. Поэтому сложностей, как правило, не возникает. Но лучше побеспокоиться и при желании клиента — помочь в этом.
От чего зависит стоимость ОСАГО
На цену полиса влияет много факторов: регион регистрации, мощность автомобиля, возраст и водительский стаж допущенных к управлению людей, коэффициент безаварийной езды. В группу риска входит молодежь в возрасте до 22 лет, новички со стажем вождения менее трех лет.
Коэффициент безаварийной езды снижается с каждым безубыточным годом и резко увеличивается, если произошла выплата по вине страхователя. Если в полис внесено несколько человек, то при расчете итоговой суммы равняются по самому худшему. Поэтому далеко не всегда имеет смысл включать кого-то в полис «на всякий случай».
Полис может быть с определенным количеством людей, допущенных к управлению и без ограничения таковых. Во втором варианте цена полиса максимально высока, поскольку берутся самые высокие коэффициенты безаварийной езды, стажа и возраста. Есть важный нюанс: если человек регулярно приобретает полис ОСАГО без ограничения допущенных к управлению и его данные не фигурируют в полисе ОСАГО, то его коэффициент безаварийно езды не только не растет, но и возвращается к базовому показателю спустя несколько лет. Таким образом получается, что полис без ограничения допущенных к управлению в одной ситуации может быть выгоден, а в другой — неоправданно дорог.
С 2018 года начал действовать так называемый «тарифный коридор»: страховщики имеют право увеличивать свои тарифы на 20% вверх и вниз от размера базовых расценок. Более индивидуально рассчитываются коэффициент «возраст-стаж».
Подобрать оптимальный вариант приобретения плиса ОСАГО поможет страховой агент ГК FAVORIT MOTORS. Наши специалисты проходят специальное обучение, отлично разбираются во всех нюансах страхового рынка.
Форма компенсации по ОСАГО
На рынке ОСАГО появилось много мошенников. Махинации разные: ложные аварии, неверная оценка ущерба, провоцирование штрафных санкций. Поэтому в 2018-м году ввели «прямое урегулирование убытков» по ОСАГО: машину пострадавшего направляют на ремонт в технический центр, с которым заключен договор. Прямое страхование не действует в отношении мотоциклов и в тех случаях, когда страховщики не имеет возможности направить автомобиль на ремонт. Например, поврежденная машина находится в такой глухомани, что рядом нет ни одного сервиса. Или машина редкая и на нее нет запасных частей. В этом случае ущерб возмещают деньгами, причем при оценке учитывается износ. Например, у 8-летней машины кузовная деталь будет оценена примерно в половину стоимости новой.
При восстановлении автомобиля по ОСАГО ущерб рассчитывается в соответствии со специальными справочниками, обновляемыми каждые 6 месяцев. Ограничений по производителю запчастей нет, поэтому устанавливают как оригинальные детали, так и продукцию сторонних производителей.
Документы, необходимые для оформления страховки
Чтобы заключить договор ОСАГО, собственник транспортного средства должен заполнить выданное сотрудником страховой компании заявление установленного образца, а также предъявить следующие документы:
- Паспорт;
- Паспорт транспортного средства;
- Водительское удостоверение собственника и тех лиц, которые допущены к управлению автомобилем.
Если Вы страхуете новый автомобиль, то талон техобслуживания и диагностическая карта Вам не понадобятся. Эти документы, а также предыдущий полис ОСАГО нужны лицам, которые страхуют авто с пробегом. Если оформлением полиса занимается не сам владелец ТС, а доверенное лицо, то пригодится доверенность.
После оформления полиса Вам выдадут:
- Оригинал страхового полиса с подписями обеих сторон, печатью страховой компании и специальным знаком государственного образца;
- Буклет с информацией о правилах ОСАГО;
- Извещение о ДТП (2 экземпляра);
- Памятку страхователю;
- Квитанцию о получении денег от клиента.
Какие риски покрывает КАСКО на подержанный автомобиль
Какие риски покрывает страховка, зависит от выбранного пакета. Если страховщик даёт такую возможность, водитель может выбрать риски самостоятельно. Полис добровольного автострахования КАСКО может покрывать:
- Тотал (полную гибель). Если автомобиль будет уничтожен и СК признает случай страховым, владелец получит компенсацию в размере полной стоимости ТС.
- Угон. Выплачивается возмещение в размере полной стоимости авто.
- Возгорание авто. Будет ли выплачена компенсация, зависит от причины пожара. Если машина загорелась из-за неисправности, которую автовладелец должен был вовремя устранить, СК может отказать в выплате.
- Повреждения в результате стихийных бедствий. В таких случаях СК компенсирует ущерб.
- Повреждения стёкол и других элементов. Страховщик оплачивает ремонт или выплачивает компенсацию ущерба.
- Ущерб, нанесённый третьими лицами, в т. ч. при попытке хищения. Повреждения могут быть умышленными и неумышленными. Страховщик выплачивает компенсацию или выдаёт направление на ремонт.
- Кража колёс, зеркал, других элементов авто. В этом случае СК возмещает стоимость украденных элементов или оплачивает ремонт. Способ возмещения выбирает владелец ТС при заключении договора.
- Повреждение в результате ДТП. Страховая компания обеспечивает ремонт за свой счёт или выплачивает автовладельцу денежную компенсацию в сумме убытков. Автовладелец может рассчитывать на возмещение ущерба, даже если авария произошла по его вине.
Чем больше видов рисков покрывает страховка, тем она дороже.
Дополнительные условия и требования
Какие документы нужны для оформления полиса КАСКО еще? Могут дополнительно потребоваться такие документы:
- Наличие талона о факте прохождения автомобилем технического осмотра (это в особенности требуется обычно для подержанных машин).
- Предъявление нотариально заверенной доверенности на имя представителя, когда страховка оформляется не владельцем автомобиля.
- Для новых машин нужен договор о купле-продаже.
- Предъявление соглашения лизинга или аренды в том случае, если автомобиль у гражданина находится не в его собственности.
- Для залоговых машин понадобится кредитный договор, оформляемый в банке.
- Результаты проведения оценочной экспертизы, в рамках которых указывают рыночную стоимость подержанного автомобиля.
- Предыдущий полис КАСКО, когда соглашение на добровольное страхование у гражданина заключается не впервые.
- В том случае, если в машине было установлено противоугонное дополнительное оборудование, тогда потребуется квитанция с указанием его стоимости.
- Для всех юридических лиц понадобится свидетельство о регистрации учреждения.
То, какие документы нужны для оформления КАСКО, зависит от требований страхового учреждения и выбранной программы. В большинстве ситуаций для оформления полиса нужен только паспорт с водительским удостоверением. Касается это в основном онлайн оформления.
Оформление КАСКО при автокредите
Практически все банковские учреждения в качестве обязательного условия выдачи кредита на покупку авто выдвигают оформление КАСКО. Приобретение полиса позволяет банку защититься от рисков уничтожения либо угона автомобиля, поскольку до окончания выплаты кредита именно банковская организация является собственником транспортного средства.
С другой стороны, оформление КАСКО порой является дополнительным стимулом и для заемщика, поскольку он сможет получить некоторые преимущества:
- страховая компания возместит затраты на ремонт авто при страховом случае;
- если автомобиль будет угнан либо уничтожен, то компания погасит полную сумму кредита, заемщик в такой ситуации не пострадает;
- некоторые банки снижают процентную ставку при оформленном КАСКО.
Стоит отметить, что существует несколько основных видов КАСКО, главное отличие которых – включение в договор различных страховых ситуаций. Если полис содержит полный перечень рисков, то тогда тип страховки будет называться полное КАСКО. В случае, когда угон автомобиля не страхуется, то такой тип КАСКО принято называть частичным.
| Вопрос | Ответ |
|---|---|
| Можно ли застраховать авто по КАСКО без собственника? | Да, при наличии доверенности от владельца автомобиля. |
| В каких случаях КАСКО обязательно? | КАСКО – добровольный вид страхования, однако большинство банковских учреждений при принятии решения о выдаче автокредита учитывают, оформит ли заемщик страховку на приобретаемый автомобиль. |
| Обязательно ли оформлять полис в страховой, которую предлагает банк при выдаче автокредита? | Нет, каждый человек в праве сам выбирать страховую компанию. |
| Нужно ли оформлять ОСАГО, если машина застрахована полисом КАСКО? | Да, наличие полиса ОСАГО обязательно. |
| Нужны ли справки из ГИБДД для возмещения ущерба по страховке КАСКО? | Необходимость предоставления справок ГАИ определяется правилами страховой компании. |
| Обязательно ли установка на авто противоугонной системы при оформлении КАСКО? | В случае страхования только ущерба – необязательно. |
| Нужно ли переоформлять договор КАСКО при купле-продажи автомобиля? | Договор купли-продажи автомобиля дает право новому владельцу переоформить действующий полис на себя. |
Основные пакеты документов
Этапы оформления договора КАСКО включают в себя сбор и предоставление страховому агенту всей необходимой информации о ТС и документации. Это требуется для более точного определения стоимости полиса КАСКО. Клиент обязательно должен предоставить оригиналы и копии следующих документов:
- ПТС.
- СТС.
- Копия паспорта владельца ТС (2 и 3 страницы).
- Права всех допущенных лиц.
- Копии документов, подтверждающих установку неучтенного в договоре оборудования (при его отдельном страховании) и обязательных защитных систем и сигнализации.
Если ТС на момент заключения КАСКО машина находится в магазине, то к общему пакету документов добавляется копия договора купли-продажи и акта приема-передачи. Причем стоимость ТС, значившаяся в договоре, должна соответствовать размеру суммы, на которую застраховано ТС в случае угона или полного уничтожения. Для машин, приобретенных в кредит, также требуется предоставление банковского кредитного договора.
ВАЖНО!!! Если пакет предоставленных страхователем документов будет не полным, заключенный полис КАСКО может быть не внесен в реестр договоров СК и числится на первоначальной стадии в виде заявления. Поводом для отказа при рассмотрении убытка это быть не может, но усложнит и затянет процесс выплаты. Клиент получит денежные средства, но только после предоставления недостающих документов.
Этапы оформления КАСКО также включают в себя заключение и подписание договора, после чего страхователь получает следующие бумаги:
- Оригинал страхового полиса (цветной).
- Квитанцию об оплате.
- Брошюру с правилами страхования по КАСКО, действующими в настоящий момент в этой компании.
- Копию акта осмотра ТС.
- Один экземпляр дополнительного соглашения (при принятии на страхование дополнительно установленного оборудования).
ВАЖНО!!! Обязательно удостоверьтесь, что все данные о страхователе, собственнике ТС и автомобиле внесены в программу и полис КАСКО правильно. Ведь в случае ошибки в будущем могут возникнуть затруднения с выплатой страхового возмещения.
Выплата по ОСАГО предназначена исключительно для пострадавшего в ДТП, а его виновник будет оплачивать ремонт своего автомобиля самостоятельно.
В любом случае, всем участникам необходимо оставаться на месте аварии до приезда полиции и составления протокола, по которому страховая сможет восстановить произошедшее и перевести повреждения в деньги. Эта обязанность также регламентируется ст. 12.27 КОАП РФ, нарушение которой может обернуться лишением прав на год-полтора или арестом на 15 суток. Важно не только не покидать место ДТП, но и не передвигать автомобили и предметы, которые относятся к аварии (например, детали запчастей или ограждений).
В выплате по КАСКО могут отказать, если:
- в крови водителя найдут алкоголь или следы наркотиков – потому что страховые компании требуют ответственного отношения к закону;
- у автомобиля не будет карточки техосмотра – потому что состояние ТС фактически может не соответствовать заявленному при расчете рыночной стоимости, что обесценивает договор;
- полицию вызвали не сразу после ДТП – здесь работают те же правила, что и в случае с ОСАГО;
- подписано заявление о том, что претензий к другим участникам аварии нет – соответственно, нет и виновников, с которых страховая могла бы взыскать ущерб;
- произведен полный или частичный ремонт ТС – после этого обычно невозможно корректно оценить ущерб.
Срок подачи и рассмотрения документов для КАСКО напрямую зависит от целей обращения:
- В рамках оформления нового полиса документы подавать можно абсолютно в любое время. Когда полис пролонгируется, тогда обращаются в страховую компанию за десять дней до завершения периода действия документа. Новый договор вступает в силу после истечения времени службы прежней бумаги.
- В целях получения компенсации либо направления на ремонт после страховых случаев документы надо подавать в течение пятнадцати дней со дня происшествия. Желательно в дату наступления чрезвычайной ситуации уведомлять страховщика о случившемся.
- Для возврата франшизы бумаги подают до ремонта автомобиля. Это является важным условием, несоблюдение которого может приводить к уменьшению суммы выплаты из-за износа деталей.
На сайте нашей страховой компании вы сможете найти онлайн-калькулятор КАСКО. С его помощью вы сможете рассчитать стоимость КАСКО. Важно отметить, что приведенная цена будет ориентировочной. Потому, что система не учитывает индивидуальные особенности для каждого автовладельца.
Существует номинальная стоимость полиса. Это цена полиса с максимальными ограничениями. От нее и нужно отталкиваться, она заложена в наш калькулятор расчета КАСКО.
Базовая стоимость определяется:
- Возрастом машины и ее ценой.
- Годом выпуска транспортного средства.
- Опытом автовладельца.
- Количеством водителей.
- Сроком действия полиса.
- Другими параметрами.
Нужно ли КАСКО автомобилю?
Полис страхования КАСКО – недешевое удовольствие. Часто автовладельцы задаются вопросом: нужно ли вообще оформлять такую страховку, учитывая, что в случае ДТП ущерб будет возмещен по ОСАГО. Принимая решение покупать или не покупать полис, нужно помнить, что вред по автогражданке компенсируется только невиновной стороне. Нарушителю правил дорожного движения придется оплачивать ремонт своей машины самостоятельно.
Водители, уверенные в своем профессионализме при управлении автомобилем, тоже могут пострадать от отсутствия страхования КАСКО. Дело в том, что выплата по ОСАГО ограничена 400 т. р. поэтому даже, если автовладелец является пострадавшей в ДТП стороной, он может столкнуться с нехваткой выплаты. Ущерб сверх лимита страхового возмещения придется возмещать непосредственно с виновника ДТП. При отказе от добровольного урегулирования требования может понадобиться судебное разбирательство, которое занимает значительный промежуток времени.
Помимо дорожно-транспортного происшествия, машина мажет быть повреждена и в результате других происшествий: стихийные бедствия, наезд на препятствие, нападение животных. Затраты на восстановление имущества при таких обстоятельствах, полностью ложатся на собственника транспортного средства.
Покупка страхового полиса КАСКО, избавит владельца транспортного средства от лишних затрат и переживаний в случае неожиданных происшествий с автомобилем.
Можно ли расторгнуть КАСКО и вернуть деньги?
Если клиент не удовлетворен сервисом, предоставляемым по страховому договору КАСКО, от полиса можно отказаться. Для этого необходимо передать страховщику заявление, свидетельствующее об этом намерении.
В период первых 5 дней существования полиса, когда действует, так называемый период охлаждения, договор можно расторгнуть, получив на счет его полную стоимость. При условии того, что за это время страхователем не было заявлено ни одного убытка.
Возврат уплаченных денежных средств осуществляется в срок, предусмотренный правилами страхования, наличными деньгами либо банковским переводом. При этом после окончания периода охлаждения страховщик имеет право удержать часть страховой премии, пропорциональную времени, прошедшему со дня заключения страхового договора. Кроме того, из суммы возврата могут быть вычтены страховые выплаты, произведенные компанией за время страхования.
Существуют ситуации, когда полис страхования КАСКО расторгнуть нельзя. Речь идет о событиях, когда страховщик полностью исполнил свои обязательства по страховому договору. К таким случаям можно отнести возмещение в связи с угоном или полной конструктивной гибелью автомобиля. После осуществления страховой выплаты договор считается исполненным в полном объеме и завершает свое действие.