Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какое назначение платежа указывать, когда переводишь деньги». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для начала стоит напомнить, что индивидуальные предприниматели не являются юридическими лицами, а значит имеют право использовать личные денежные средства, а также средства компании собственнолично на те нужды, которые посчитают необходимыми. Бизнесмен может как перевести деньги на расчетный счет, так и снять денежные средства или осуществить перевод. Однако стоит запомнить, что вносить наличные нужно с осторожностью.
Можно ли тратить с расчетного счета ИП на личные нужды
Предприниматели могут оказаться в ситуации, когда им необходимо оплатить отдельные товары с собственного расчетного счета или с бизнес-карты. При этом важно учитывать потенциальные налоговые вопросы.
Статья 346.16 Налогового кодекса требует точного отражения доходов за вычетом расходов. Это означает, что личные расходы должны быть исключены из расчетов расходов, чтобы избежать снижения налогов.
Документы, такие как квитанции, чеки, счета-фактуры и сертификаты, должны храниться в архиве в течение четырех лет, чтобы в случае запроса налоговой инспекции можно было предоставить доказательства, подтверждающие их достоверность. В этой статье более подробно рассказывается о том, как правильно вести учет расходов для целей налогообложения.
Может ли предприниматель брать деньги из кассы
Деньги можно получать прямо из кассы без необходимости оформления документов. Сотрудники не обязаны придерживаться системы контроля наличности — нет необходимости вести бухгалтерскую книгу или создавать записи и ваучеры на оплату.
Что можно указать в назначении платежа?
Используйте формулировки «подарок», «к празднику», «на день рождения» и тому подобное. Однако такие формулировки можно использовать только для переводов между физическими лицами.
А вот, что точно нельзя указывать, так это формулировки, намекающие на коммерческий доход, например, «за аренду», «за товар», «за жилье» и тому подобное. Любые предложения, которые говорят о том, что владелец карты имеет доход, привлекут повышенное внимание налоговой службы.
Заблокировать карту могут за формулировки типа «оплата по договору», «за услуги» и другое. Банк может заподозрить получателя перевода в осуществлении незарегистрированной предпринимательской деятельности. Кроме того, по закону гражданин не может использовать личную карту для предпринимательской деятельности.
Назначение платежа при переводе с одного расчетного счета на другой
Если того требует бизнес, ИП может иметь 2 счета или больше. С одного могут перечисляться средства в бюджет, а на другом будет аккумулироваться собственная прибыль и прочее. При необходимости частный предприниматель может перевести финансовые активы с одного счета на другой. Банк не может отказать в проведении такой операции, так как описанные действия считаются перераспределением личных денег ИП.
Счета могут размещаться в разных банках. Для перевода достаточно указать следующие варианты назначения платежа:
- перераспределение финансов организации, без НДС;
- пополнение баланса;
- перечисление денег в пределах одного учреждения для увеличения оборота и т.д.
Чего не стоит прописывать в бланке
Если деньги переводятся на личные нужды и не облагаются пошлинным сбором, не нужно заполнять предназначенные для налоговой службы/таможни поля:
- статус плательщика;
- код причины постановки на учет (КПП) плательщика;
- КПП получателя;
- КБК (бюджетная классификация видов доходов в государственную казну);
- ОКТМО (присвоенный номер населенного пункта);
- основание платежа, сокращенно обозначенное двумя буквами, например, ДЕ — таможенная декларация;
- налоговый период (месяц, квартал, полугодие, год);
- номер документа, на основании которого производится перевод;
- дата свидетельства-основания;
- тип платежа.
Оплачивая услуги через интернет-банк PSB-Retail, Вы можете воспользоваться готовыми шаблонами переводов в пользу организаций, настроить регулярные переводы или создать свои шаблоны
Прием перевода физического лица является стандартной операцией, которая осуществляется также в кассе офиса банка, занимает незначительное количество времени и не требует дополнительного обращения к операционисту банка
При совершении переводов в адрес операторов сотовой связи и интернет-провайдеров лицевые счета абонентов пополняются в режиме реального времени (on-line)
При переводах в офисе банка в адрес организаций из списка вы экономите свое время. Плательщику не требуется заполнять квитанцию, и после оплаты платежа сформированная квитанция с отметками банка о проведении перевода будет предоставлена сотрудником банка
Со счета или без открытия счета в офисах ПСБ
Для совершения перевода в офисе банка в адрес партнера банка вам достаточно озвучить наименование организации или представить заполненное извещение-квитанцию сотруднику банка. Если вы планируете осуществить оплату в адрес организации, не являющейся партнером банка, вам потребуются платежные реквизиты организации или заполненный бланк извещения-квитанции по форме.
Со счета в системе PSB–Retail (интернет-банк)
Если вы являетесь пользователем системы дистанционного банковского обслуживания PSB-Retail, вы можете, не посещая офис банка, осуществлять переводы со счета, используя предлагаемый банком список организаций, или самостоятельно, указывая реквизиты для перевода.
С использованием терминалов самообслуживания
Вы также можете быстро и удобно внести платеж в погашение кредита или оплатить без комиссии мобильную связь, интернет, а также кабельное телевидение с помощью платежных терминалов самообслуживания, установленных в офисах банка.
В точках приема банковских платежных агентов
Перечень агентов
Как правильно указать назначение платежа ИП на личную карту
Согласно налоговому законодательству почти все доходы физических лиц должны подвергаться налогообложению. Соответственно налоговые службы могут запросить обоснования тех или иных поступлений, в том числе и на личную карту.
Чтобы избежать требования уплатить НДФЛ в случае, когда денежные средства приходят со счета ИП на его личную карту, нужно правильно заполнить платежное поручение, а точнее указать, что переведенный платеж является просто перемещением денежных средств.
В поле «Назначение платежа» можно указать следующую информацию:
- перевод собственных денежных средств,
- пополнение личного счета Ф.И.О. (совпадает с наименованием ИП),
- перевод на личные нужды и т.п.
Еще один случай, когда нужно обратить внимание на перевод средств со счета ИП на его карту, это применение к нему системы налогообложения при которой на формирование налоговой базы оказывают влияние расходы (например, УСНО по схеме «доходы минус расходы»). В этом случае, при некорректном указании назначения платежа, налоговая инспекция может обвинить индивидуального предпринимателя в намеренном занижении расходов.
Документальное оформление
Основанием перечисления денег с одного счёта на другой или выдачи средств, является платёжное поручение. Один из важнейших реквизитовпоручения – назначение платежа: если он указан некорректно или неверно, то банк оставляет за собой право отклонить операцию и вернуть «платёжку» для изменений. Обязательно указать, основание перечисления или цель.
Совершая перевод в безналичной форме, или заполняя документы на выдачу наличных на личные цели, предприниматель может выбрать один из предложенных вариантов назначения платежа:
- перевод собственных средств на текущий счёт №11111. НДС не облагается;
- личные нужды;
- для личных целей;
- перевод собственных средств.
При снятии наличных с расчетного счета коммерсант может воспользоваться чековой книжкой или перевести деньги на пластиковую карту. Сразу скажем, существенно сэкономить при снятии наличных можно во втором случае. Действительно, зачем снимать с расчетного счета наличные по чеку и платить комиссию, как правило, не менее 1 процента, если, заплатив несколько десятков рублей за платежное поручение, можно перевести денежные средства на свою карточку или на карточку членов семьи, а потом расплачиваться ею уже без каких-либо комиссий или снимать денежные средства в банкомате того же банка.
Иногда можно оформить пластиковую карту к самому счету. Но если нет, то всегда можно открыть в этом же банке вклад на физлицо и привязать к вкладу пластиковую карту либо переводить средства с расчетного счета на свою пластиковую карту в любом другом банке.
Как при снятии с расчетного счета наличных на собственные нужды, так и при их перечислении на карточку предприниматель свободен в формулировке основания для вывода денежных средств. Например, можно указать: «снятие денежных средств на личные нужды» или иную аналогичную формулировку. При переводе на карточку можно указать: «Пополнение пластиковой карты» или «Пополнение пластиковой карты N 123. Владелец карты Иванов А.С. НДС не облагается». Уточнение номера и владельца карты, НДС вовсе не требуется, но иногда коммерсанты на общем режиме предпочитают перестраховаться, указав максимум информации по операции.
Коммерсанту нужно помнить, что независимо от того, в какой форме хранятся деньги предпринимателя: на расчетном счете, на карточке или в кошельке в кармане, бизнесмен в любой момент может ими распорядиться любым способом по своему усмотрению :
— наличным или безналичным способом пополнить свой расчетный счет;
— снять наличные средства со своего счета как по чеку, так и перевести на свою карточку (в банке, где открыт счет или в другом банке) или карточку близких родственников;
— оплатить непосредственно с расчетного счета любые свои расходы или расходы членов своей семьи.
Используемые при осуществлении таких платежей формулировки основания платежа не имеют принципиального значения, а сами платежи не приведут к возникновению у ИП дохода, а следовательно, и объекта налогообложения.
ИП на УСН доходы, без работников. На личные нужды предпринимателя перечисляет денежные средства с расчетного счета ИП на свою личную банковскую карту. В платежном поручении в назначении платежа пишется «Перечисление средств на личные нужды индивидуального предпринимателя». За данное перечисление ПАО Сбербанк снимает комиссию в размере 0,5%. ПАО Сбербанк предложил ИП Кадырову Ш.А. присоединиться к услугам банка в рамках «зарплатных» проектов. В электронном реестре (зарплатной ведомости) Сбербанк предложил в назначении платежа выбрать: либо «прочие выплаты», либо «денежное вознаграждение». Такой перевод денежных средства на личные нужды с расчетного счета на личную банковскую карту будет бесплатно — без комиссии банка. Вопрос: 1. Не будет ли это расценено налоговой инспекцией, что ИП Кадыров Ш.А. взял на работу сотрудника Кадырова Ш.А.? 2. Не придется ли тогда платить зарплатные налоги (подоходный, страховые взносы в пенсионный фонд, ФФОМС и ФСС)? 3. Если можно присоединиться к «зарплатному» проекту Сбербанка, тогда что лучше выбрать в электронном реестре в назначение платежа: «прочие выплаты» или «денежное вознаграждение»? 4. Не будет ли это являться нарушением налогового законодательства.
Что писать в графе назначение платежа
ИП УСН 6% назначение платежа при перечислении денег на пластиковую карту с р/с ИП Уважаемые профи, если данный вопрос уже обсуждался — прошу прощения, поиском не нашла. ИП 6% УСН перечисляет себе деньги на пластиковую карту.Какую формулировку указать в назначении платежа? Я указываю операционно-хозяйственные расходы ИП.
Насколько это правильно? Или писать доход от предпринимательской деятельности? Или личный доход? Как делаете Вы, поделитесь, пожалуйста, опытом.Спасибо. Ответить с цитированием
- 08-11-2007, 23:58:28 #2 Пополнение карты Иванов Иван Иванович , лицевой счет, паспорт….
выдан….А по другому банк не пропустит. Наши только так принимают платежки. Выгнали из сказки за плохое поведение… Ответить с цитированием
- 09-11-2007, 01:59:38 #3 Назначение платежа: «Средства на личное потребление.
НДС не облагается».
Предприниматель без работников не обязан открывать зарплатный проект. Поскольку сотрудников у него нет, зарплату перечислять некому. А работником по отношении к самому себе коммерсант не является (письма Роструда от 27 февраля 2009 г. № 358-6-1 и Минфина России от 16 января 2015 г. № 03-11-11/665).
Заполнение полей платёжного поручения
Самыми главными значениями в платёжках являются реквизиты ИНН и КБК. Если вы все заполните верно, то платёж будет успешно выполнен. В данном документе также есть такие поля: статус плательщика, период, очерёдность. Но даже если вы допустите в этих полях ошибки, то все равно платёжи зачастую будут выполнены без каких-либо проблем. Однако лучше не идти на такой риск, а проверить чтобы все данные были заполнены верно. Если все же случится так, что платёжка будет заполнена неверно, то штрафа за это не предусмотрено. Но так как это ваши деньги, то проблемы могут возникнуть: придётся искать платёж, возвращать его и даже оплатить пени.
Номер (счёт) платёжного поручения (указан вверху) может быть произвольным. К примеру, можно указывать одинаковые номера, но лучше писать их по очерёдности.
В графе «назначение платёжа» всегда указывается НДС. Если же оно отсутствует, тогда подписывается: «без НДС».
В поле «КПП» ИП и физические лица проставляют «0».
В графе «Код» (УИН) во всех налоговых платёжках с 2015 года ставится «0». Если платёжка неналоговая, не ставите ничего. В поле «очерёдность платёжа» везде проставляем пятую, но для зарплаты ставится третья очерёдность.
В платёжном поручении есть поле «вид оп.» (то есть вид операции), в нем ИП нужно поставить 01.
Платёжное поручение, естественно, должно быть подписано руководителем ИП или же лицом, которые действует согласно доверенности. Подпись ставиться в верхней строчке внизу платёжного поручения. Кроме того, если у ИП также есть печать, то она тоже ставится на платёжный документ.
Что ещё нужно учесть при оформлении платёжного поручения ИП самому себе?
Что написать в назначении платежа при переводе собственных средств ИП
В большинстве случаев бизнесмен открывает в банке не только р/с, но и текущий, оформляет пластиковую карту. Понятно, что любой ИП регистрируется и работает, чтобы иметь от этой деятельности доходы, которые он хочет получать в денежном выражении в наличной или безналичной форме и использовать их в своих целях. Для этого гражданину нужен личный счет.
С каждым днем все большую популярность завоевывают пластиковые карты. Они очень удобны для хранения, накопления и использования денег. Почти все магазины установили терминалы для приема оплаты в безналичном виде, а банки предлагают различные бонусы при оформлении карт. Чаще всего ИП переводят свои средства на пластиковые карты, могут применить их в безналичной форме или воспользоваться банкоматом и получить наличные.
Как перевести деньги со счета ООО на карту физического лица
Перевод денег с расчетного счета ООО на банковскую карту физ. лица можно выполнить двумя способами: через отделение банка или через интернет-банкинг. Следует помнить, что перечисление денежных средств может занять от 1 до нескольких рабочих дней.
Чтобы перевести деньги в отделении банка, где открыт счет, представителю ООО необходимо осуществить несколько действий:
- Обратитесь к клиентскому менеджеру.
- Предоставьте все реквизиты платежа: наименование банка-получателя, его БИК, ИНН, корр. счет, а также Ф.И.О получателя, номер его счета или карты, сумму платежа и его назначение.
- Сохраните чек-ордер, а также квитанцию для отчётности.
Перевод можно оформить и платёжным поручением. Для этого в нём также нужно указать все реквизиты платежа и отправить в банк. За перевод, возможно, будет удержана комиссия.
К примеру, банки Тинькофф и Точка не имеют оффлайн-офисов, так что перевод со счета ООО на карточку физ. лица возможен только через личный кабинет. Это, впрочем, облегает жизнь предпринимателя ещё и потому, что комиссии на переводы становятся ниже.
- Зарегистрируйтесь в интернет-банкинге.
- На страничке личного кабинета перейдите на вкладку «Сделать перевод» или подобную.
- Введите реквизиты платежа: Ф.И.О получателя, номера его карты и счёта.
- Введите сумму и подтвердите платёж.
- Вы можете также напечатать платёжное поручение или отправить его в банк онлайн. Укажите назначение платежа, сумму и реквизиты физ. лица — получателя денег. Когда банк получит платёжку, он выполнит перевод.
Заполнение полей платёжного поручения
Самыми главными значениями в платёжках являются реквизиты ИНН и КБК. Если вы все заполните верно, то платёж будет успешно выполнен. В данном документе также есть такие поля: статус плательщика, период, очерёдность. Но даже если вы допустите в этих полях ошибки, то все равно платёжи зачастую будут выполнены без каких-либо проблем. Однако лучше не идти на такой риск, а проверить чтобы все данные были заполнены верно. Если все же случится так, что платёжка будет заполнена неверно, то штрафа за это не предусмотрено. Но так как это ваши деньги, то проблемы могут возникнуть: придётся искать платёж, возвращать его и даже оплатить пени.
Номер (счёт) платёжного поручения (указан вверху) может быть произвольным. К примеру, можно указывать одинаковые номера, но лучше писать их по очерёдности.
В графе «назначение платёжа» всегда указывается НДС. Если же оно отсутствует, тогда подписывается: «без НДС».
В поле «КПП» ИП и физические лица проставляют «0».
В графе «Код» (УИН) во всех налоговых платёжках с 2015 года ставится «0». Если платёжка неналоговая, не ставите ничего. В поле «очерёдность платёжа» везде проставляем пятую, но для зарплаты ставится третья очерёдность.
В платёжном поручении есть поле «вид оп.» (то есть вид операции), в нем ИП нужно поставить 01.
Платёжное поручение, естественно, должно быть подписано руководителем ИП или же лицом, которые действует согласно доверенности. Подпись ставиться в верхней строчке внизу платёжного поручения. Кроме того, если у ИП также есть печать, то она тоже ставится на платёжный документ.
Что ещё нужно учесть при оформлении платёжного поручения ИП самому себе?
Может ли ИП перечислять деньги физическому лицу
Снять можно через банкомат.
Личный счёт (текущий) – если ИП переводят денежные средства между своими счетами, то уплачивать налоги не требуется. Касса банка – удобно, если предстоит снять крупную сумму, однако потребуется предварительный заказ.
По каждой операции выдачи наличных средств банк предоставит подтверждающую документацию, заверенную печатью и подписью ответственного сотрудника, выдавшего наличные.
Рекомендуем к изучению! Перейди по ссылке: Указывать в качестве назначения платежа «перевод заработной платы» категорически не рекомендуется, так как предпринимательская деятельность не относится к разряду труда, за который начисляется заработная плата.
Предприниматели могут совершать переводы на карточные продукты: личные. Вывести денежные средства возможно только через личную карту, оформленную на имя предпринимателя. В подобном случае не требуется
Возможен ли перевод со счета на кредитку Сбербанка
Расчетным называется счет, открытый в финансовом заведении и принадлежащий ИП. Так предприниматель может проводить любые денежные операции.
А еще гражданин может:
- дистанционно перечислить налоговые взносы. По закону сотрудники налогового органа вправе принимать оплату от ИП только по безналу;
- принимать оплату за товары или услуги от своих покупателей через банкомат;
- заключать сделки на крупные суммы и игнорировать ограничения на прием безналичных платежей;
- участвовать в тендерах;
- очень просто и быстро рассчитываться со своими контрагентами;
- быстро получать банковские кредиты;
- улучшать реноме собственной компании.