Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкоматы не принимают 5000 рублей: миф или реальность?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
И правда, банкоматы перестали принимать 5000 купюры… НО только НЕКОТОРЫЕ. Еще неделю назад информаторы из ряда крупных банков страны сообщили поступившую от NCR (производитель банкоматов) информацию о вбросе фальшивок номиналом 5000 рублей. Разумеется, речь идет не поголовно о всех банкоматах. А только этого производителя, да и то старых моделей.
Несмотря на это, уже предварительно известно об ущербе банкам в несколько миллионов рублей. Хотя полная инкассация еще и не была проведена. Но на самом деле, в масштабе страны, ситуация не такая уж и массовая.
Пока производитель занимается донастройкой своих банкоматов под организацию безопасной проверки купюр в новой угрозе, банки ограничили прием купюр в этих моделях номиналом 5000 рублей. Вот и все – повсеместной проблемы нет.
Сбербанк не принимает 5-тысячные купюры в банкоматах
С ограничением на прием купюр в 5000 руб. столкнулись клиенты Сбербанка. После ряда неудачных попыток «накормить» машину деньгами они обратились в службу поддержки банка. Там им сообщили, что часть автоматов действительно не принимает купюры данного номинала.
Та же ситуация и с автоматами Московского кредитного банка (МКБ). С недавних пор на дисплее их платежного терминала светится предупреждение: «купюры номиналом в 5000 руб. не принимаются».
Финансовые учреждения и другие организации, плотно работающие с наличными деньгами устанавливают подлинность купюр путем рассматривания их деталей под ультракрасным и ультрафиолетовым светом.
Детекторы с инфракрасными лампами считаются более надежными.
Но что делать рядовому гражданину, у которого такой лампы под рукою нет? Распознать подделку на глаз можно по нескольким признакам:
- если наклонить новую модель купюры, то можно увидеть смещение цифр, на старых образцах при наклоне меняется цвет защитной нити;
- если пристально посмотреть на слово «Тысяч» на новом образце и медленно провернуть банкноту, то можно увидеть, как буквы меняют цвет;
- у подлинного образца с лицевой стороны на декоративной ленте имеется надпись «РР» (это называется кипп-эффект), при повороте надпись может темнеть либо светлеть;
- на банкноте нового образца через центр герба Хабаровска проходит защитная полоска, которая смещается при наклоне;
- повернув подлинную банкноту, можно увидеть, как на светлой части купюры скрытые мауровые полосы становятся разноцветными.
Кроме того, на лицевой стороне купюры старого образца размещена эмблема Банка России. В положении под углом она перестанет блестеть.
Некоторые терминалы перестали принимать пятитысячные банкноты. Пока банки не найдут способ научить их распознавать подделки, клиентам придется терпеть неудобства.
Официальная статистка говорит о том, что половина поддельных купюр ЦБ России имитируют купюру номиналом в пять тысяч. Государство теряет от фальшивомонетчиков порядка двухсот миллионов рублей в год.
Основные источники поступления «фальшивок» – предприятия розничной торговли (небольшие магазинчики, заправки и аптеки). В этих точках продавцам сложнее определить подлинность купюр. Зачастую поддельной купюрой расчитываются на рынках, при покупках товаров с рук, в такси. В таких условиях товарообмена и оказания услуг не имеется возможности в проверке подлинности купюры. Наиболее простым способом проверки подлинность купюры пять тысяч рублей – проверка видимого образа с оригинальной купюрой.
Причинами отказа устройства в совершении операции являются плохое состояние банкноты, необходимость перенастройки программного обеспечения.
Проблемы с крупными купюрами возникли в конце 2018 года, когда была получена информация о крупном выбросе поддельных банкнот в наличный оборот денег в РФ. Купюры в 5000 рублей подделываются чаще всего, поэтому кредитные организации быстро отреагировали на сообщение. Банки, банкоматы которых были оснащены устаревшими устройствами проверки подлинности купюр, временно отказались от приема 5000 банкнот. По официальным данным ограничения коснулись всего 1% от всех работающих устройств самообслуживания, поэтому проблема не стала критичной для широкого круга пользователей. Затруднения испытывали клиенты Сбербанка, МКБ.
После установки современных контролирующих устройств, банкомат будет работать в стандартном режиме.
Другой причиной отказа банкомата в операции может служить состояние платежного документа. Несмотря на то, что банкнота настоящая, устройство не может считать контрольные знаки.
Распространенные причины:
- Банкнота надорвана, грязная, сильно помятая;
- Контрольные знаки находились на сгибе и перетерлись;
- Новая банкнота, если система устройства еще не обновлена;
Пользуясь банкоматом, прежде чем пытаться пополнять счет, проверьте правильность выбора операции, вставляйте купюру только после появления на мониторе соответствующей надписи. Дополнительной причиной невозможности пополнения счета может стать техническая исправность устройства самообслуживания. Обратите внимание на возможные предупреждающие надписи (например, банкомат переполнен и внесение средств невозможно).
Если банкомат не принял купюру, это не означает, что она фальшивая. Автоматизированные системы подходят более тщательно к состоянию денежных знаков.
Выходом из положения является обращение в представительство банка, чтобы внести деньги на картсчет в кассе. Вы можете воспользоваться другим устройством или разменять банкноту на более мелкие в ближайшем супермаркете. Если кассир торговой точки отказывает в размене, приобретите недорогой товар и получите сдачу.
Почему некоторые банкоматы стали не принимать купюры в 5 000 рублей?
По словам Аксакова, в скором времени банкоматы возобновят прием пятитысячных банкнот. Произойдет это после обновления программного обеспечения терминалов, находящихся в зоне риска.
«Перенастройка программного обеспечения требует времени, а до тех пор многие банки по совету NCR предпочли временно не принимать в уязвимые банкоматы пятитысячные банкноты», — пишут СМИ.
Ущерб от вброса поддельных пятитысячных купюр банкиры пока не подсчитали, поскольку не во всех банкоматах была проведена инкассация.
Вообще, фальшивые банкноты нечасто попадают в банковские терминалы. По словам генерального директора «Гознака» Аркадия Трачука, по сравнению с европейскими странами в России один из самых небольших объемов ходящих в обращении подделок.
С начала этого года Центробанк России, выявил фальшивых купюр на сумму 67,8 миллионов рублей, свидетельствуют данные регулятора. Это на 13,2 миллионов рублей меньше, чем за аналогичный период прошлого года.
Чаще всего подделываются пятитысячные банкноты — за шесть месяцев этого года их было выявлено 12568 штук. Купюры номиналом в одну тысячу рублей подделывали почти в три раза реже — 4766 штук.
Полный перечень купюр, которые выдаются в банкомате Сбербанка
Устройства загружают всеми бумажными номиналами купюр, действующими в России, кроме 10 рублей. Можно получить банкноты достоинством: 5 000, 2 000, 1 000, 500, 200, 100 или 50 рублей. Крупные номиналы купюр всегда имеются в наличии, а вот 100 или тем более 50 рублей снять бывает затруднительно. Банкомат Сбербанка выдает те купюры, какие чаще используются в обиходе и которые ему рентабельно закладывать в машины. Банку невыгодно загружать устройства банкнотами наименьших номиналов.
Наличные деньги в банкомат загружают в специальных кассетах. Каждая кассета наполнена определенным количеством банкнот одного номинала. Обслуживание кассет проводят инкассаторы в банке, а затем просто меняют старые кассеты в банкомате на новые. Сотрудники загружают устройства кассетами с купюрами в зависимости от модели банкомата.
Не всегда эти меры спасают
К сожалению, мошенники постоянно находят способы обмана банкоматов. Поэтому сотрудники банков обязаны перепроверять всю «наличку» несколько раз в день, а затем передавать ее инкассаторам.
Сейчас особой популярностью среди фальшивомонетчиков пользуются банкноты номиналом 5000 рублей, поэтому им уделяется особое внимание. И именно по этой причине тот же Сбербанк не даст вам положить эти купюры в банкомат раньше приезда инкассаторов
Мы тщательно проверяем каждую купюру в банкомате до приезда инкассаторской машины. Если в ней окажется хотя бы она фальшивка, терминал временно станет недоступен для клиентов.
Вызывается техник, проверяющий каждый элемент банкомата. И после устранения неполадок банкомат снова заполняется деньгами и продолжает свою работу.
Сколько за один раз можно положить деньги на карту Сбербанка?
Лимит перевода с карты на карту Сбербанка
|
Способ перевода |
Тип карты |
Суточный лимит (руб) |
|---|---|---|
|
СМС-перевод |
Любой |
8 000,00 |
|
Сбербанк Онлайн |
Остальные |
1 000 000,00 |
|
MasterCard Moneysend и Visa Money Transfer |
150 000,00 |
|
|
Мобильное приложение |
Любой |
1 000 000,00 |
Использование купюр мошенниками
Чтобы понять, принимают ли банкоматы 5000-е купюры, следует обратить внимание на модель устройства. В усовершенствованных механизмах при проверке денег на подлинность используются определённые части купюры.
Внешний вид нынешних рублевых банкнот был разработан еще в 1995–1997 годах. По его словам, Банк России будет заинтересован в радикальном изменении банкнот во время следующей модернизации денежных знаков. Для сравнения однотысячных поддельных купюр — 4766 штук, а поддельных монет номиналом 10, 5 и 2 рубля и вовсе было обнаружено всего 49 штук.
Самые неприятные впечатления. Работа для галочки. Большой механизм, который никем не управляется, каждый работает сам по себе. Пишу отзыв, зная, что это ничего не изменит, даже сам Греф не способен повлиять на результат, даже если бы захотел.
По сути, для вброса в банкомат больше ничего и не надо. Большинство попадающих в банкомат фальшивок никто бы и за деньги не принял. Это, как правило, просто кусок бумаги, но с нужными шероховатостями.
Мы ежедневно публикуем самую актуальную информацию о Киргизии и Бишкеке»,»title»:»Новости Кыргызстана и Бишкека.
Ряд банкоматов в РФ перестали принимать пятитысячные рублевые купюры. Это связано с информацией о массовом вбросе фальшивых банкнот указанным номиналом, о котором неделю назад предупредила банки компания NCR — производитель популярных банкоматов.
Мы ежедневно публикуем самую актуальную информацию о Киргизии и Бишкеке»,»title»:»Новости Кыргызстана и Бишкека.
Но, к сожалению, также быстро растет и уровень оснащения современных фальшивомонетчиков. Зная об этом, Сбербанк, и также иные крупные банки, имеющие в своем распоряжении устройства самообслуживания, по несколько раз в сутки перепроверяют наличность. А лишь затем передают ее для инкассации.
Время от времени клиенты банков жалуются на то, что банкоматы не принимают купюры номиналом 5000 рублей.
Бабин обратил внимание на некоторые моменты, уязвимые для атак злоумышленников. Во-первых, поддельные купюры, которые пройдут сканирование. «Данная проблема решается обновлением образов купюр и внедрением более современных купюроприемников», – отметил эксперт.
Следующая проблема – подделка самих «образов». «По задумке производителей банкоматов, это невозможно в силу того, что все образы должны подписываться криптографическими ключами», – сообщил эксперт.
Кроме того, мошенники могут подделать команды на внесение денежных средств от купюроприемника. «Злоумышленник может подделать запрос так, что купюроприемник, принимая одну банкноту, будет воспринимать, что было внесено пять банкнот. Это возможно в силу того, что зачастую в банкоматах механизмы шифрования между купюроприемником и компьютером ATM отсутствуют, работают некорректно или же у атакующего есть возможность их отключить», – пояснил Бабин.
Также существует вероятность подмены запросы в компьютере ATM и по передаче его сети. «Происходит ровно так же, как и предыдущая атака – при физическом доступе злоумышленника к компьютеру или при перехвате сетевого взаимодействия. При такой атаке возможны подмены/повторы запросов на внесение денег», – добавил эксперт.
Можно ли и как обменять порванную купюру в Сбербанке или другом банке?
Если купюра сохранилась по крайней мере на 55% от первоначальной площади, если она повреждена из-за термического воздействия или была склеена из фрагментов разных банкнот — во всех этих случаях обмен возможен, причем обменивать поврежденные денежные знаки обязаны все коммерческие российские банки. Банк может отказать в процедуре лишь в случае, если денежный знак был признан фальшивкой, а также если она повреждена чересчур сильно (в соответствии с Указанием Банка России от 26 декабря 2006 г.).
Рекомендуем прочесть: До скольки млжно шуметь в выходные в мурманской области
Помните — замена порванных российских банкнот на новые должна производиться полностью бесплатно.Каждый порой сталкивается с ситуацией, когда банкомат вместо более-менее свежей купюры выдает потертые, ветхие 100 рублей, а то и купюру большего номинала — 1000, 2000 или 5000 рублей. В такой ситуации кажется, что с деньгами больше ничего не сделаешь. Кассиры в магазинах, плохо знакомых с законодательством РФ, могут даже отказываться принимать такую купюру к оплате.
На самом же деле пользование даже ветхими банкнотами — законно.Порядок определения степени изношенности банкноты, а также возможность обмена подробно регламентированы в «Указании Банка России от 26 декабря 2006 г.» 1778-У. В этом же Указании дается ответ, можно ли обменять порванную купюру в банке.Согласно п.1 Указания, банкнота должна приниматься в качестве оплаты, если она обладает признаками платежеспособности.
В пп. 1.1 Указания дается подробное объяснение того, что считать платежеспособностью: небольшая потертость, проколы в банкноте, посторонние надписи, отсутствие краев у банкноты, пятна.Пункт 2 Указания регламентирует, в каких случаях поврежденные денежные знаки можно обменять в банке:Если купюра сохранила по крайней мере 55% от первоначальной площади. На оставшемся фрагменте должен сохраниться номер банкноты;Если банкнота была повреждена, но затем склеена. Все фрагменты должны быть от одной купюры с одним идентификационным номером;Если банкнота склеена из разных фрагментов одного номинала.
Принимает ли терминал порванные купюры. Два способа обмена поврежденных купюр
Интересно, а вы оказывались в ситуации, когда у вас отказывались принять к оплате повреждённую или уже ветхую купюру.
Лично мне не приходилось ранее бывать в такой ситуации, но сегодня моя пожилая соседка попросила сделать несколько покупок в магазине и дала мне деньги, так вот эти купюры были затёрны чуть ли не до дыр. Даже не знаю как правильно их называть, то ли это веткие купюры, то ли просто повреждённые. Мне стало интересно, а до какого же момента, на самом деле, деньги остаются платёжеспособными?
Оказывается, существует целый документ, выпущенный Центробанком в котором перечислены всевозможные случаи.
Сейчас постараюсь очень кратко перечислить эти случаи.
У вас обязаны принять банкноту, если:
- Во-вторых, купюра заклеена скотчем в одном или нескольких местах одновременно.
- В-пятых, присутствуют следы краски, любой грязи, засохших капель жидкостей, жирные пятна.
- Во-первых, отсутствуют края (даже если все). Они могут быть как оторваны, так и сожжены.
- В-шестых, имеются мелкие проколы.
- В-третьих, имеется наличие даже бесчисленного количества рукописных надписей.
- В-четвёртых, она составлена из нескольких частей одной и той же купюры. Здесь есть важное уточнение, которое звучит следующим образом: «Один из фрагментов составляет не менее 55% от её общего размера.»
Все эти факторы на ценность денег не влияют. Как же себя вести и что делать, если поврежденную купюру всё же отказываются принимать? Если у вас отказываются принять ветхую или повреждённыю купюру нужно пригласить администратора торговой точки.
Сколько времени банк имеет право рассматривать претензию?
Согласно закону «О национальной платёжной системе» банк может рассматривать заявление клиента в течение месяца.
«Предельный срок рассмотрения заявления и дачи банком на него ответа не может превышать 30 дней с даты его получения адресатом. При этом, в договорах банка с владельцами выпускаемых банковских карт могут быть предусмотрены более короткие, договорные сроки рассмотрения заявлений», – рассказал юрист московской коллегии адвокатов «Арбат» Вадим Башир-Заде.
Если банк не соблюдает эти сроки, то клиент может обратиться с жалобой в Банк России. «Для более детального изучения жалобы ЦБ желательно сделать копию претензии, которая была направлена в банк клиента», – советует адвокат коллегии адвокатов «Трунов, Айвар и партнёры» Марат Аманлиев.
Также клиент может обратиться в суд. Так поступать следует не только при нарушении сроков рассмотрения претензии, но и в случае получения отказа от банка возвращать средства.
«Безусловно, клиент вправе обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании с банка не зачисленной суммы денежных средств на карту, а также процентов за незаконное пользование денежными средствами, поскольку банк неправомерно распоряжался ими в течение всего срока с момента как купюра попала в приёмник банкомата, но не была зачисленная на счёт клиента», – говорит Марат Аманлиев.
Что делать, если банкомат выдал фальшивую купюру?
Если так получилось, первое, что нужно запомнить — ни в коем случае не пытайтесь вставлять купюру обратно в терминал. В случае неудачи вся ответственность за нарушение закона падет на вас, а на ответную попытку доказать свою невиновность могут уйти долгие месяцы судебных тяжб.
Далее взгляните на часы и запомните время выдачи купюры — это понадобится для подачи заявления в банк. Запомните также адрес отделения или места нахождения банкомата, где вы получили фальшивку. Саму банкноту держите при себе, желательно в том же виде, в каком она была при выдаче.
Идите в ближайшее отделение банка и пишите письменную претензию. Составлено оно должно быть в обязательном порядке в двух экземплярах, на каждом из них должна стоять подпись сотрудника банка и печать организации.
В претензии следует указать:
- Номинал фальшивой банкноты, ее серийный номер;
- Адрес терминала, выдавшего фальшивку;
- Время обналичивания денег;
- Если так получилось, что снятие денег происходило при свидетелях — укажите их в претензии;