Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как правильно застраховать машину от пожара и поджёга». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Некоторые компании включают пожар в перечень стандартных рисков, что позволяет получить страховую премию без проблем. Но рассчитывать на беспрепятственную выдачу денежных средств можно только в том случае, если в соглашении имеется отдельный пункт о компенсации при любом повреждении от огня.
Особенности страховки авто от пожара
Если будет указан только пожар, страховщик может отказать в выплате на основании преднамеренного поджога, тогда как в соглашении речь шла о преступных действиях третьих лиц либо о повреждении в результате стихийного бедствия (например, удара молнии).
Согласно статистике МЧС для полной гибели машины от огня достаточно получаса. Соответственно, менее 10% загоревшихся авто подлежат восстановлению. Неудивительно, что страховые компании всеми возможными способами пытаются уклониться от выплаты.
Наиболее распространенные причины для отказа в компенсации при возгорании автомобиля следующие:
- брак завода-изготовителя;
- несоблюдение сроков обращения в уполномоченные органы при получении ущерба от огня в результате противоправных действий;
- некачественные ремонтные работы (например, если они стали причиной замыкания проводки).
В последнем случае отказ в выплате премии невозможен, если восстановительные работы осуществлялись у официального дилера либо в СТО по направлению страховщика.
Как застраховать автомобиль от поджога
Что касается рисков, то на сегодняшний день СК могут предложить полный пакет, включающий в себя их различные виды. Могут предложить и часть рисков на усмотрение клиента. К примеру, клиент уверен, что его авто не угонят, не снимут колёса, не вывернут фары или лобовое стекло, потому что автомобиль постоянно находится в гараже и включена сигнализация. В таком случае он может оговорить со страховым менеджером эти риски и исключить их условий страхования, что существенно понизит стоимость полиса. Также клиент может не переживать за наводнения или падения частей летательных аппаратов.
Особенности страховки авто от пожара
Некоторые компании включают пожар в перечень стандартных рисков, что позволяет получить страховую премию без проблем. Но рассчитывать на беспрепятственную выдачу денежных средств можно только в том случае, если в соглашении имеется отдельный пункт о компенсации при любом повреждении от огня.
Если будет указан только пожар, страховщик может отказать в выплате на основании преднамеренного поджога, тогда как в соглашении речь шла о преступных действиях третьих лиц либо о повреждении в результате стихийного бедствия (например, удара молнии).
Согласно статистике МЧС для полной гибели машины от огня достаточно получаса. Соответственно, менее 10% загоревшихся авто подлежат восстановлению. Неудивительно, что страховые компании всеми возможными способами пытаются уклониться от выплаты.
Наиболее распространенные причины для отказа в компенсации при возгорании автомобиля следующие:
- брак завода-изготовителя;
- несоблюдение сроков обращения в уполномоченные органы при получении ущерба от огня в результате противоправных действий;
- некачественные ремонтные работы (например, если они стали причиной замыкания проводки).
В последнем случае отказ в выплате премии невозможен, если восстановительные работы осуществлялись у официального дилера либо в СТО по направлению страховщика.
Стоимость страховки от горения
Невозможно застраховать машину от пожарного происшествия как от единственного риска. Страховщики предлагают различные программы, в которые данная статья может быть изначально включена или добавлена дополнительно. Тогда цена полиса устанавливается для всего пакета рисков.
Стоимость самой страховки складывается из ряда параметров:
- Возраст. Если водитель моложе 21 года или старше 65 лет, устанавливается множитель, увеличивающий общую стоимость страховки.
- Стаж вождения. Чем он больше, тем дешевле договор страхования. Если при этом водитель в последнее время не попал в аварии, при оформлении полиса предоставляется хорошая скидка.
- Год выпуска машины. Чем старше транспорт, тем больше придется платить за его страховку. Если с момента выпуска прошло более 10 лет, это значительно увеличивает риск получения отказа в заключении договора страхования.
- Марка и модель. При расчете стоимости полиса учитывается цена запчастей (берется среднее значение). Дорогая и престижная машина увеличивает цену полиса.
- Наличие / отсутствие противоугонной системы. Если установлено качественное оборудование для защиты ТС от угона, это также снижает стоимость.
- Франчайзинг. Если автовладелец готов взять на себя часть ответственности, это снижает цену.
- Список рисков. Чем он крупнее, тем дороже страховка. В этом случае включение риска «пожар» повлияет на цену.
- Типы выплат — агрегатная или неагрегатная. В первом примере имеется в виду, что размер возмещения уменьшается с каждым наступлением страхового случая на сумму выплаченных средств (это снижает стоимость полиса, но уменьшает размер будущих восполнений).
страхование автомобиля / Статьи / 3 (6) / Автомобильный портал Auto Bild Беларусь
17 Март 2010 5242
В одном из прошлых номеров «AUTO BILD Беларусь» (№ 4 от 06.12.2009) мы уже рассказывали о том, что при страховании автомобиля по любой системе существует такое понятие, как «нестраховой случай».
К нему относится возгорание автомобиля, о котором сегодня и пойдет речь.
Именно такой вид повреждения транспортного средства наносит самый большой ущерб, а вопрос выплат возмещения страховыми компаниями вызывает массу споров.
Если при страховании по системе ОСГО вопрос выплаты возмещения в случае выгорания вашего автомобиля изначально не стоит, т.к. страхование гражданской ответственности «спасает» только от повреждений, полученных в результате зафиксированного в ГАИ ДТП, то страхователям по системе «Полное КАСКО» приходится нелегко.
Что нужно делать и как заявить страховой случай
- Если автомобиль загорелся, вызовите пожарную службу. По возможности воспользуйтесь огнетушителем, но не подвергайте себя опасности.
- Позвоните на номер службы спасения 112 и расскажите, что произошло. Попросите соединить вас с аварийными службами, а затем с полицией. Они расскажут вам, как будет рассматриваться происшествие.
- Сделайте фото- или видеосъемку всех повреждений автомобиля. Следует показать окружающую местность. Стоит записать все, начиная от следов возле автомобиля и заканчивая следами от огнетушителей.
- Подайте заявление об ущербе в местное отделение полиции.
- Если вы юридическое лицо и уже собрали всю документацию, отправьте фотографии в Telegram: @reninschatbot, начните разговор со слова «start» и следуйте меню быстрее.
- Если вы физическое лицо и уже собрали все документы, зарегистрируйтесь прямо на сайте, нажав здесь: зарегистрироваться для подачи заявления на КАСКО (только для физических лиц)
Как оформить страховку на автомобиль
Обязанность по страхованию автомобиля возлагается на его владельца при покупке транспортного средства (ФЗ № 40, ч. 2, ст. 4).
В Российской Федерации есть два вида автострахования:
- Обязательное («автогражданка»). При таком страховании возмещаются убытки той стороне, которая пострадала в результате аварии. Если Вы, например, въехали в чужое авто, то все расходы на восстановление и ремонт транспортного средства покроет страховая компания.
- Добровольное. Это страхование позволяет защитить имущество от угона, порчи и др. Если Ваше транспортное средство было повреждено в результате ДТП, хулиганских действий или пожара, то все убытки Вам возместит страховая компания.
ОСАГО на новый автомобиль можно приобрести прямо в автосалоне. Это возможно, если у компании есть страховые агентства-партнеры. Также пройти процедуру страхования Вы можете на портале Госуслуг или онлайн на сайте выбранной страховой компании.
Размер покрытия ущерба при страховом случае
В ситуации с угоном ТС при наличии автостраховки вы сможете получить всю его стоимость за минусом минимальной суммы, которая не возвращается клиенту, согласно договору франшизы. Выплачивается страховка, исходя из цены авто, определенной по факту. Для ее вычисления необходимо из первоначальной стоимостивычесть показатель износа, который определяет СК.
В зависимости от выбранной СК, износ за один год использования машины может быть от 15 до 30%. Причем расчет этого показателя по месяцам, как правило, производится неравномерно. Некоторые СК максимальные проценты выплат переносят на несколькопервых месяцев эксплуатации ТС, уменьшая тем самым свои траты при возникновении страхового случая. Обычно за первый месяц использования стоимость машины снижается на 6%, за второй – на 3-4%, а за остальные – на 1-2%.
Минимальный размер страховки будет выдан вам при угоне, если происшествие случилось в последние дни действия договора. В обязательном порядке необходимо помнить, что неполный месяц будет засчитан как прошедший, а значит, износ будет начисляться за все его дни. А при наступлении нового месяца компенсация будет уменьшаться пропорционально оставшимся дням.
Причины возгорания машины
Одна из самых частых причин возгорания — неисправная проводка. Оно может случиться не только во время работы машины, но и во время стоянки. Использование некачественной батареи или батареи с истекшим сроком годности часто приводит к пожарищу. При выходе из строя аккумулятора клеммы перестают держать заряд, и это приводит к короткому замыканию. В результате проводка начинает плавиться, способствуя образованию очага возгорания. В более редких случаях возгорание вызывает неправильная эксплуатация автомобиля или перегрев силового агрегата. Если машина загорелась по неизвестным причинам, не исключена криминальная составляющая. Поджог мог быть организован недоброжелателями, конкурентами по бизнесу или случайными хулиганами. Когда хозяин машины допускает подобный результат, первым делом следует обратиться в полицию. Будет проведена экспертиза, по результатам которой можно будет установить личность преступника.
Особенности страховки авто от пожарищ
Некоторые компании включают пожар в стандартный список рисков, что позволяет без проблем получить страховую выплату. Но на беспрепятственную выдачу средств можно рассчитывать только в том случае, если в договоре есть отдельный пункт о возмещении ущерба от возгорания.
Если указан только пожар, страховая может отказать в выплате на основании умышленного поджога, в то время как соглашение касается преступных действий третьих лиц или ущерба, причиненного стихийным бедствием (например, молнией).
По статистике МЧС, для полной гибели автомобиля при пожарище достаточно 30 минут. В результате восстановлению подлежит менее 10% воспламенившихся ТС. Неудивительно, что страховые компании пытаются уклоняться от выплат любым возможным способом.
Наиболее частые причины для отказа в компенсации при воспламенении машины:
- заводские дефекты;
- несоблюдение сроков обращения в уполномоченные органы в случае возникновения пожарища в результате противоправных действий;
- некачественные ремонтные работы (например, они вызвали короткое замыкание в проводке).
В последнем случае отказ в выплате невозможен, если ремонтные работы проводились у официального дилера или на СТО по направлению страховой.
Как действовать, если машина пострадала от пожара на стоянке
Есть много ситуаций, когда авто может быть поврежден в результате возгорания. В любой ситуации всегда можно будет найти человека, который должен нести за это ответственность. Водители нередко оставляют четырехколесного друга на стоянке. В этой ситуации они уверены, что автомобиль будет в целости и сохранности и защищен от угона и вандализма. Помимо вышеперечисленного, существует множество других причин, при которых автомобиль может получить повреждения, например, пожар. Возникает вопрос: что делать после того, как машина сгорела на стоянке? Оформить выплату не составит труда, если у вас есть КАСКО. Наличие ОСАГО предполагает возмещение ущерба только если пожар произошел в результате аварии. Многое будет зависеть от того, кто вызвал возгорание. Если виноват работник стоянки, вы можете потребовать компенсацию без страховки. У автовладельца будет способ решить эту проблему: обратиться в суд. Вы можете обратиться за помощью к опытному юристу, он также подскажет, что делать, если сгорела машина на стоянке.
Когда могут отказать в выплате по КАСКО
По договору страхования КАСКО могут отказать в выплате, если причина понесенного ущерба не предусмотрена в страховом договоре. Основания для отклонения заявления на возмещение предусмотрены и в законодательстве. К ним относятся:
- вред здоровью и жизни участников дорожного движения — водителю и пассажирам;
- намеренное повреждение машины страхователем с целью получения выплаты;
- повреждение авто при использовании его как такси, для автогонок или для обучения вождению;
- естественный износ авто;
- нанесение ущерба вследствие аварии, на момент которой за рулем находился водитель без прав, не вписанный в страховку, под действием алкоголя или наркотических препаратов;
- ваш выбор — получать возмещение по ОСАГО как потерпевший в ДТП.
Компания не будет компенсировать ущерб при вполне очевидных обстоятельствах — если закончился срок действия страхового договора или вы несвоевременно уведомили о происшествии страховщика, а также в случае предоставления ему недостоверной информации об обстоятельствах страхового случая. Выполняйте обязательства по условиям договора: ставьте авто на охраняемую стоянку, активируйте опцию «Телематика», пользуйтесь охранными устройствами, и, в случае проблемной ситуации вы сможете рассчитывать на поддержку страховой компании и гарантированно получите компенсацию.
Что делать при возгорании автомобиля, застрахованного по КАСКО
- Любым способом ограничить доступ посторонних к горящему автомобилю.
- По телефонам 01 или 112 (для мобильного) вызвать пожарную охрану.
- Попытаться затушить ТС любыми доступными средствами. Но даже в том случае, если получилось ликвидировать возгорание самостоятельно, все равно необходимо вызвать пожарных для составления протокола. Иначе, страховой выплаты не будет.
- После того, как пожар ликвидирован, уточнить у сотрудников пожарной охраны, где и в каком подразделении можно будет получить необходимые для обращения в СК документы.
- Вызвать на место пожара сотрудников территориального ОВД.
- Сообщить о случившемся в страховую компанию.
- Получить и передать страховщику копию акта о пожаре, в котором должны быть указаны: причина возгорания, объем и характер повреждений, а также дано заключение о необходимости (или отсутствии таковой) проведения расследования правоохранительными органами. Это основной документ.
- Если имели место противоправные действия третьих лиц, дополнительно представить копию постановления о возбуждении уголовного дела или копию постановления об отказе в возбуждении уголовного дела.
- Если пожар начался в результате стихийного бедствия, также понадобится справка от Гидрометеослужбы.