В суд подало 3 МФО сразу что делать в 2024 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В суд подало 3 МФО сразу что делать в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Согласно официальной статистике, за прошлый год МФО выдали ссуды в размере 290 млрд. руб. При этом годовые ставки исчисляются сотнями процентов: средний показатель превышает 600 %. Но переплаты не уменьшают спрос, ведь микрозаймы дают даже тем, у кого испорчена кредитная история. В результате популярности услуг участились и судебные разбирательства между физическими лицами и МФО. Практика долгое время различалась по регионам, что заставило Верховный суд проявить инициативу для унификации.

Имеют ли право МФО подавать в суд?

Разумеется, могут. При условии, что с МФО заключен соответствующий договор займа, который впоследствии так и не был исполнен.

Ранее можно было встретить практику, когда суды отказывали МФО во взыскании долга, если он был выдан онлайн без надлежащей идентификации клиента. В большинстве случаев подобные прецеденты касались случаев мошенничества, когда на ничего не подозревающего гражданина мошенники оформляли микрозайм.

Например, дело 2-2395/2017, рассмотренное Железнодорожным р/с г. Улан-Удэ, где в иске МФК было отказано, поскольку компания не смогла представить доказательств совершения ответчиком действий по получению займа, получения СМС с кодом и выявления явного согласия на получение денежных средств.

Подобная практика породила массу вопросов о том, могут МФО подать в суд и законно ли это?

Последние несколько лет онлайн-кредитование вышло на новый уровень, а процедура взыскания займов, выданных удаленно, отработана судами от и до. Окончательные сомнения относительно признания СМС-сообщения с кодом на номер телефона «аналогом электронно-цифровой подписи» судами развеяны и даже онлайн-займы без проблем взыскиваются в судебном порядке.

Пример: Дело 2-1347/2020 от 13 мая 2020 Промышленного районного суда г. Самара. Суд сослался на надлежащее оформление займа в соответствии с поданным ответчиком заявлением при использовании электронно-цифровой подписи. Иск удовлетворен, заем взыскан.

Поэтому должники могут не надеяться, что именно им повезет и суд найдет какие-то зацепки, которые не позволят взыскать просроченный кредит.

Какие долги списывают через банкротство?

В 127-ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)» прописано, что списать можно все долги, кроме:

• текущих платежей, возникших после подачи на банкротство;

• алиментов;

• возмещения вреда здоровью;

• субсидиарной ответственности;

• заработной платы и выходных пособий;

• компенсаций за умышленное причинение вреда и ущерба;

• долгов, возникших после подачи заявления на банкротство.

То есть если заем в МФО оформлен до начала процедуры банкротства, то вам его спишут.

В банкротстве отказывают по следующим причинам:

• если вы оформили кредиты и займы с мошенническими целями (предоставили ложные сведения о себе, подделали документы);

• умышленно уклонялись от уплаты — например, суд может посчитать вас недобросовестным, если вы не внесли ни одного платежа по кредиту, имея доход;

• намеренно взяли кредиты, чтобы стать банкротом — например, если вы знали, что не сможете платить, но оформили займы.

Суды по микрозаймам: реальная практика

Примером судебной практики по микрозаймам послужит дело, рассмотренное ВС РФ: на его основании он и запретил бесконечную накрутку процентов. С иском на гражданку А. обратилась организация, предоставившая ей 15 350 руб., причем срок возврата составлял 15 дней. Женщина не успела собрать деньги, и через 4,5 мес. право требования долга перешло к другой фирме. В результате накруток сумма увеличилась до 279 000 руб., причем проценты составляли 273 500 руб.

Ростовщики подали иск, и суды 1-й и 2-й инстанции удовлетворили требования в полном объеме. Но дело поступило в судебную коллегию ВС, признавшую, что насчитывать проценты вне срока действия договора неправомерно. По его определению, оплата сверхвысоких штрафов за длительный срок противоречит сути деятельности организаций, выдающих кредиты на короткие периоды. В результате женщине не пришлось платить сотни тысяч, ведь сумма начисления за допущенное нарушение договора составила 1 000 руб.

Какие МФО подают в суд?

Конкретного списка МФО, которые обращаются в суд, нет. Взыскать долги вместе с процентами в судебном порядке может любая микрофинансовая организация. МФО может потребовать различных выплат. Вот что говорит закон:

1. Должник обязуется возместить кредитору убытки, нанесенные им при неисполнении обязательств по договору¹.
2. Если за несвоевременное погашение долга предусмотрена неустойка, убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой².
3. За непогашение задолженности МФО может взыскать проценты на сумму долга. Они определяются договором. Если в нем ничего не указано – ключевой ставкой ЦБ РФ³.

Подают ли микрофинансовые организации в суд?

Как уже говорилось выше – подают и очень часто. Микрофинансовая организация заинтересована в максимально быстром решении вопроса с должником. Через суд — это быстрее всего.

К тому же, это не противоречит закону, что очень важно для организаций, которые заботятся о собственной репутации.

МФО подает в суд в следующих случаях:

• долг не погашается даже маленькими платежами, то есть заемщик демонстрирует полную незаинтересованность в погашении кредита
• МФО знает, что заемщик обладает ценным имуществом или в качестве залога выступает движимое и недвижимое имущество
• долг вырос в сумму, превышающую 50 000 рублей, в этом случае есть право начисления штрафов и пени, которые можно истребовать через суд

Что делать, если нечем отдавать займ

Итак, подходит день возврата займа, а отдавать долг нечем. В первую очередь в такой ситуации заемщик должен обратиться в МФО с письменным заявлением, об отсрочке платежа на определенный срок. Заявление должно содержать информацию о том, что заемщик временно не может исполнять долговые обязательства, а также обязательно следует указать причину невозможности внесения оплаты – болезнь, увольнение с работы и т.д. Рекомендуется приложить к заявлению документы, подтверждающие правдивость слов клиента – справку от врача, копию трудовой с пометой об увольнении и проч.

Микрофинансовые компании в большинстве случаев соглашаются пролонгировать займ за определенную плату. Заемщик получает возможность выиграть время (собрать нужную сумму), избежать снижения кредитного рейтинга, а также начисления штрафных пени и неустоек. В то же время он должен понимать, что сумма долга за счет пролонгации возрастет.

Важно составить заявление на продление срока действия ссуды в двух экземплярах: один отдать кредитору, а второй – оставить себе, предварительно получив помету от МФО о принятии заявления.

Что такое судебный приказ?

Судебным приказом называется единоличное решение судьи по заявлению кредитора о взыскании с заемщика суммы долга. В этом случае дело ведется без извещения и привлечения сторон. Для заемщика это означает, что с него будет взыскана вся сумма долга, в том числе огромные проценты и неустойки.

Поскольку судебный приказ является исполнительным документом, МФО вправе обратиться к судебным приставам для ареста имущества должника.

Предотвратить подобное развитие действий поможет обжалование приказа. Это можно сделать не позднее 10-дневного срока с момента получения приказа. Если данный срок пропущен по уважительной причине, следует подтвердить сей факт документально и настаивать на продлении периода обжалования.

Основная цель, которую должен преследовать должник, подавая жалобу – отменить судебный приказ и инициировать начало исполнительного производства. Последнее предпочтительнее, поскольку заемщик имеет право посещать слушания и защищать себя, а также подавать встречные иски на кредитора.

Почему компания подает в суд на одних клиентов и «прощает» долг другим?

На самом деле микрофинансовая организация никому не прощает долги. Она лишь на время «забывает» о клиенте и через пару месяцев-лет обязательно напомнит об этом бесконечными звонками и смс-сообщениями. Взыскание в большинстве организаций происходит волнообразно: пик, затишье, пик, затишье и т.д. Перерыв между ними может составлять несколько недель, месяцев или даже лет (при истекших сроках исковой давности).

Ответ на вопрос «Почему МФО подает в суд на одних клиентов и забывает про других» кроется в каждом отдельно взятом заемщике, его материальном достатке, возможностях, поведении и т.д.

Кредитор никогда не подаст в суд на клиента, который идет на контакт и не отказывается от долга, особенно если он платит небольшими платежами, пусть редко, но платит. От такой «дойной коровы» микрофинансовая компания никогда не откажется и не продаст долг коллектору, ведь клиент платит.

Что делать, если МФО подала в суд?

Если кредитор обратился в суд с иском, то заемщик в 99% случаев проиграет процесс. Суд вынесет решение в пользу истца. Единственные 2 вещи, которые может сделать заемщик в данной ситуации — просить суд о снижении штрафов до соизмеримого нанесенному ущербу размера и рассрочке в погашении задолженности. Обе просьбы должны быть поданы в суд в качестве отдельных ходатайств.

Не стоит на слово верить дилетантам, которые говорят, что в суде можно снизить проценты по займу. Нет, в большинстве случаев сделать это не удастся. Несмотря на заоблачные проценты, они были указаны в договоре, который подписал заемщик, а значит, согласился со всеми условиями. По своему усмотрению суд не может снизить размер процентной ставки. Зато клиент может снизить штрафы, которые составляют довольно внушительную часть иска. Обычно это 25-30% от общей суммы, которую просит кредитор.

Рассрочка в погашении задолженности поможет клиенту оплачивать долг небольшими платежами в течение определенного периода времени. Таким образом, клиенту не придется изыскивать сразу необходимую сумму, а судебные приставы не будут предпринимать действий по аресту и взысканию имущества, запрету на выезд за рубеж и т.д.

Что делать, если дело передали в суд?

При оформлении договора микрозайма не все клиенты внимательно изучают пункты договора. Как правило, клиенты обращают внимание на привлекательный лозунг, который гласит: «минимальный пакет документов», «100% одобрение», «кредит по паспорту», «займ с испорченной кредитной историей» и т.д.

За привлекательными условиями скрываются большие штрафы. Они приводят заемщика в зал суда. Отстаивать свои права стоит только в том случае, если займ не был погашен в результате серьезных обстоятельств, которые будут подтверждены документально.

К примеру, при потере работы потребуется предъявить копию трудовой книжки. В случае заболевания справку из медицинского учреждения.

Суд может вынести одно из требований:

• выплатить сумму долга в полном размере;
• возместить часть долга, без учета лишних начисленных процентов;
• выплатить сумму задолженности без учета процентов;
• полностью освободить заемщика от погашения, если прошел срок исковой давности 3 года.

Для взыскания долга применяют следующие способы:

• наложение ареста на вклад или расчетный счет;
• вычет из официальной заработной платы;
• изъятие имущества по месту проживания, чтобы вырученными деньгами от продажи погасить долг.

Часто ли подают МФО в суд на должника?

Такая практика встречается не часто, что связано с несколькими нюансами:

• требуется потратить долгое время и деньги на судебные тяжбы – оплачиваются госпошлина, услуги юриста, оформление искового заявления;
• при некорректном составлении кредитного договора суд часто становится на сторону должника и полностью списывает долги;
• если у должника нет личного имущества и официальной работы, удерживать проценты с зарплаты или что-либо изъять будет невозможно;
• суд может руководствоваться ст. 333 ГК РФ, постановив, что размер неустойки несоизмерим с последствиями невыплаты долга – процентные начисления и штрафы могут быть полностью списаны.

Именно по этим причинам при невыплате займа в размере до 30–40 тысяч рублей компании крайне редко обратятся в суд.

Подают ли МФО в суд на должников?

Если проанализировать статистику судебных дел, то можно прийти к выводу, что суд с МФО – это, скорее, исключение, чем общепринятое правило. Это можно объяснить особенностью микрофинансовой деятельности и условиями действующих программ, когда все возможные убытки закладываются в процентные ставки (пресловутые 2% в день), а работу по взысканию долгов проводят коллекторы, выкупающие проблемные займы.

К тому же нельзя не отметить, что вне суда МФО умудряются получать неадекватно завышенные суммы долгов, так как они начисляют необоснованно высокие штрафы, что противоречит нормам действующего законодательства. И хотя подобную тактику практикуют исключительно с небольшим опытом работы и без региональных представительств, их достаточно много на российском рынке, от чего страдают простые граждане.

С другой стороны, зачем тратить деньги на судебные издержки, если можно привлечь к процессу взыскания коллекторов, которые оказывают такое серьезное моральное давление на должников, что те безоговорочно выплачивают выставленные суммы долгов, не углубляясь в детали их начислений? Но неверно утверждать, что если заемщик задолжал микрофинансовой организации, то он может не бояться повестки в суд. По мере ужесточения ответственности за незаконную коллекторсую деятельность и существенному снижению эффективности работы с дожинками, все больше МФО стали отдавать предпочтение принудительному взысканию средств через судебные органы, что все чаще подтверждается на практике.

Несмотря на всю критичность ситуации, способы выбраться из «долговой ямы» существуют. Обращение к юристам также может принести пользу, специалист рассмотрит ваше дело и разработает алгоритм законного выхода из кризиса. Помощь в погашении кредита со стороны кредиторов, юристов, государства и также от самих коллекторов вполне реальна, поскольку судебные случаи по спорам подобного рода перестают быть категорически односторонними. Решения становятся гибкими, принимается во внимание положение ответчика. Если ситуация должника действительно вышла из-под контроля, дело рассматривается в пользу заемщика, с избавлением его запредельной суммы по просроченным процентам.

Составьте план действий, если вы получили судебный иск от МФО

Если вы стали жертвой мошенничества со стороны микрозаймов, то судебный иск может быть результатом неуплаты штрафов. Когда МФО подает иск на вас, необходимо знать, какие последствия и ожидаемый срок действия приказа?

Бездействовать в данном случае нельзя, потому что ложиться на плечи должников платить коллекторам, чтобы избежать кредитных проблем. Обращение к коллектору не всегда является уважительной причиной, поэтому пробуйте жаловаться на МФО и кредитора в случае необходимости. Неуплата долга может сложиться в пеню и дополнительные штрафы.

Что делать, если у вас нет денег на оплату микрозайма? В первую очередь, обращайтесь в МФО, чтобы договориться о пролонгации договора и оплатить свой долг в каникулы. В случае, если у вас уже есть иск на второе обращение, то не дожидайтесь времени, и попытайтесь договориться с кредитором о том, что делать дальше.

Важно помнить, что даже если вы не являетесь должником, то судебный иск в отношении микрозаймов может быть законным в соответствии с условиями договора.

Основные причины судебного иска на микрозаймы связаны с неуплатой и ожидаемыми сроками. Практика показывает, что в большинстве случаев происходит обращение в суд после 3-6 месяцев неуплаты. Если у вас есть желание и возможность оплатить долг, обязательно обращайтесь к МФО и кредиторам, чтобы избежать юридических действий в вашем отношении.

• При получении судебного иска от МФО:
• Не паникуйте и не игнорируйте его.
• Определите, по какой причине вам был предъявлен судебный иск на микрозаймы.
• Свяжитесь с МФО и кредитором, чтобы договориться об оплате долга и пролонгации договора.
• Если нужно, обратитесь в коллекторы, чтобы помочь своей кредитной истории.
• Не забывайте о процессе иска и будьте готовы к его законным последствиям.

Важные моменты, связанные с сроком исковой давности по микрозаймам в МФО

Срок исковой давности по микрозаймам – это один из важных вопросов, которые волнуют многих физических лиц, которые обратились в МФО за деньгами. Все, что вам нужно знать о сроках взыскания задолженности по микрозайму, заключено в Гражданском кодексе РФ. Но это не всё – важным моментом является и мнение законодательства о сроках взыскания задолженности по микрозаймам.

Итак, согласно Гражданскому кодексу РФ, срок исковой давности по микрозаймам составляет 3 года. Но этот срок может быть изменен и варьироваться от 1 до 5 лет в зависимости от различных факторов. Такое исключение сделано в связи с особенностями процедуры взыскания задолженности по микрозайму.

Если вы не в курсе, то исковая давность – это срок, в течение которого должник может быть привлечен к ответственности за неуплату долга. По истечении срока исковой давности, кредитор уже не может предъявить иск о взыскании долга в суде, и должник освобождается от обязанности возврата долга.

В случае с микрозаймами, срок исковой давности может быть сокращен по соглашению сторон. Например, в договоре займа может быть прописано, что срок исковой давности составляет 1 год. В этом случае, даже если Гражданский кодекс предусматривает срок в 3 года, кредитор все равно может предъявить иск о взыскании долга в течение 1 года.

Также важно отметить, что срок исковой давности по микрозаймам может быть продлен. Например, если кредитор в течение срока исковой давности предъявил иск о взыскании долга, но суд еще не принял решение, то срок исковой давности продлевается до момента вынесения решения судом.

Если вы столкнулись с вопросами по сроку исковой давности по микрозайму, вам рекомендуется обратиться к юристам или ознакомиться с материалами по этому вопросу. На многих ресурсах и форумах есть горячие комментарии и ответы на вопросы, связанные с исковой давностью по микрозаймам.

И наконец, не забывайте, что доказательства взыскания задолженности по микрозайму должны быть надлежащим образом оформлены. В случае списания микрозайма или его частичного возврата, важно иметь все необходимые документы и доказательства, чтобы восстановить права кредитора.

Все вышеуказанные факты и мнения являются общей информацией и не являются юридической консультацией. Поэтому, если у вас возникли вопросы или проблемы по срокам исковой давности по микрозайму, обязательно обратитесь к профессионалам для получения конкретных рекомендаций и советов.

Похожие записи:

• Восстановление паспорта при утере: стоимость и сроки проведения процедуры
• Сколько дней можно не прописываться после выписки без штрафа в 2024 году
• Неликвид в Москве: какие квартиры тяжелее всего продать в 2023 году