Ездить или владеть: 5 случаев, когда лизинг оказывается выгоднее, чем кредит

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ездить или владеть: 5 случаев, когда лизинг оказывается выгоднее, чем кредит». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В России работает достаточно много лизинговых компаний, часть из них связана с крупными банками (Газпромбанк, Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и т.д.). То есть, лизинг – это своего рода «продолжение» банковского бизнеса. Но есть и независимые компании, и даже специализированная государственная компания (ГТЛК – она занимается крупными проектами вроде поставок воздушного транспорта или массовых поставок пассажирских автобусов в города).

Исходные данные для расчета лизинговых платежей

Для того, чтобы лизинговая компания могла сделать расчет по лизинговой сделке, ей необходимы основные параметры договора лизинга: стоимость лизингового имущества, срок лизинга, размер первоначального взноса по лизингу. Если нет окончательной цены предмета лизинга или вы не определились со сроком договора – это не проблема. Первое предложение по лизингу может быть весьма далеко от окончательного графика платежей за лизинг. Как правило, оно служит для того, чтобы клиент увидел расчет стоимости лизинга, суммы ежемесячных платежей и оценил свои финансовые возможности по их выплате.

Чтобы сделать расчет лизинга автомобиля также будет необходима информация об объёме и мощности двигателя. На основании этих сведений лизинговая компания рассчитывает амортизацию и транспортный налог передаваемого в лизинг автотранспорта.

Для примерной оценки размера платежей по лизингу и определения основных параметров договора можно использовать лизинговые калькуляторы на сайтах лизинговых компаний. Лизинговый калькулятор позволит вам рассчитать лизинг в различных вариантах исходных данных и выбрать наиболее приемлемые для вас условия лизинга.

Отдельно необходимо сказать о первоначальном взносе по договору лизинга. Нередко клиенты полагают, что при заключении договора лизинга всю стоимость лизингового имущества поставщику оплачивает лизинговая компания. Это не совсем так. Существуют программы лизинга определённых видов имущества без первоначального взноса. Однако, эти программы, как правило, распространяются на конкретные наименования имущества, марки и модели автомобилей. Программы лизинга без аванса финансируются поставщиками и направлены на увеличение объёмов продаж. Лизинг без первоначального взноса предоставляется по высоколиквидному имуществу. Подавляющее большинство программ лизинга без аванса предлагается по легковым автомобилям.

Стандартные условия лизинга предполагают внесение авансового платежа в размере от 10 до 30% от стоимости предмета лизинга.

Размер авансового платежа по договору лизинга зависит от финансового состояния лизингополучателя, типа лизингового имущества и его ликвидности. Лизинг с минимальным авансом предлагается по легковым автомобилям, наибольший аванс по лизингу технологического оборудования.

По программам лизинга без оценки финансового состояния клиента размер аванса по лизингу может достигать 49% от стоимости предмета лизинга. Таким образом лизинговые компании снижают риски невыплаты лизинговых платежей.

При обращении в лизинговую компанию необходимо определить вид и структуру графика лизинговых платежей, а также балансодержателя лизингового имущества.

Лизинг по сравнению с арендой: чем отличается и что выгодней

Основное отличие: машину в лизинге можно выкупить в конце действия аренды. При стандартных арендных отношениях сделать это нельзя.

Еще одно отличие состоит в том, что лизинг не может предложить физическое лицо, только юридическое. А точнее – лизинговая компания, у которой есть право на соответствующую деятельность. Имущество в аренду может предложить как физическое, так и юридическое лицо.

Важное преимущество лизинга – налоговые льготы. Есть и еще одно. Компании, предоставляющие оборудование, могут предложить товары только из наличия. Если нужно какое-то специфическое, то компания не сможет удовлетворить запрос. Абсолютно другая ситуация с лизингом. Компания может купить именно то, что нужно клиенту.

Но есть плюс и у аренды – процесс оформления проходит гораздо быстрее. Не нужно подтверждать платежеспособность, предоставлять поручительство или залог.

Напомним, что объектом налогообложения по налогу на имущество является недвижимость, к которой относятся, в частности, воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания, подлежащие государственной регистрации. Налоговая база по налогу на имущество — среднегодовая или кадастровая стоимость недвижимости.

Закон №382-ФЗ предусматривает, что имущество, переданное по договору лизинга, подлежит налогообложению налогом на имущество у лизингодателя (п. 3 ст. 378 НК РФ). При этом по ФСБУ 25/2018 (Федеральный стандарт бухгалтерского учета ФСБУ 25/2018 «Бухгалтерский учет аренды», утвержден приказом Минфина России от 16.10.2018 № 208н) лизингодатель отражает чистые инвестиции в аренду, а предмет лизинга отражается только на балансе лизингополучателя.

Соответственно, если недвижимость облагается налогом по кадастровой стоимости, проблема не возникает (лизингодатель имеет возможность получать информацию о кадастровой стоимости предмета лизинга). Если же имущество облагается по среднегодовой стоимости, то возникает проблема отсутствия таковой у лизингодателя (в силу положений Федерального стандарта бухгалтерского учета ФСБУ 25/2018 «Бухгалтерский учет аренды», утвержденного приказом Минфина России от 16.10.2018 № 208н, предмет лизинга не отражается на балансе лизингодателя).

Таким образом, Закон №382-ФЗ порождает проблему, связанную с несоответствием между бухгалтерским и налоговым учетом, остроту которой добавляет то, что до его вступления в силу остается меньше месяца. Соответственно, лизингодателям и лизингополучателям предстоит искать выход из сложившейся ситуации. Получается, что налогоплательщикам нужно будет самостоятельно пытаться поменять настройки бухгалтерских программ, чтобы те позволили лизингодателям автоматически рассчитать среднегодовую стоимость имущества по данным бухгалтерского учета либо вести такие расчеты вручную.

Автокредит представляет собой банковскую программу, предусматривающую выдачу заёмщику определённой суммы, достаточной для приобретения машины. Как и другие виды долгосрочного кредитования (например, приобретение в ипотеку жилья), договор займа рассматриваемого типа относят к категории двухсторонних, возмездных и срочных. Это означает, что:

• изменение условий соглашения возможно только при обоюдном согласии сторон;
• полученные на приобретение авто в кредит деньги нужно вернуть финансовой организации;
• срок возврата денежных средств фиксируется в договоре. При несоблюдении соглашения банк выставляет заёмщику штрафные санкции.

Покупка автобуса в лизинг может стать спасением для организации, занимающейся пассажирскими перевозками. Цена на новый автобус не маленькая, а банковское кредитование – не очень выгодное предложение, тем более для коммерческих фирм.

В Москве, СПБ функционирует множество фирм, предлагающих взять автобус в лизинг. У каждой свои условия и требования.

В большинстве компаний можно сразу взять не одно транспортное средство, а, например, несколько автобусов для туризма, несколько микроавтобусов. Сумма сделки может составлять до 15 млн. рублей, максимальный срок – 10 лет.

Авансовый платеж составляет от 10 до 50%. Иногда продажа происходит без первоначального взноса. Удорожание в год примерно равно 5-7%.

Приобретаемый транспорт является залогом для заключения сделки, который обязательно страховать. Дополнительного обеспечения не требуется.

Сделки без первоначального взноса имеют некоторые нюансы:

• ограниченный выбор транспорта;
• скорее всего, потребуется дополнительное залоговое имущество;
• частые отказы в оформлении, т.к. невозможность внести залог характеризует фирму как неплатежеспособного клиента;
• ежемесячные взносы будут больше, размер переплаты выше.

В отличие от кредитования аренда обладает следующими преимуществами:

• скорость — рассмотрение заявки на аренду быстрее, чем заявки на кредит;
• минимальный набор документов;
• Возможность заключения сделки без переплат. Компании периодически высылают клиентам специальные предложения, по которым транспортное средство можно приобрести без удорожания;
• большой выбор транспорта;
• упрощение бухгалтерии — учет имущества ведет лизингодатель;
• экономия финансов: до полного выкупа движимого имущества транспортные налоги выплачивает лизинговая фирма;
• снижение налога на прибыль — оплаты по аренде считаются расходами предприятия, снижающими доходы, поэтому налог на прибыль будет меньше.

Однако у покупки транспортного средства в лизинг имеется и ряд недостатков. Гражданин, ведущий бизнес в форме ИП, должен быть готов к столкновению со следующими особенностями:

1. Предстоит произвести авансовый платеж. Его размер составляет 10-40% от цены машины.
2. Лизингодатель включают в состав платежей НДС. Это приводит к повышению размера взноса. При этом предприниматель не может компенсировать НДС собственные затраты.
3. Машина не будет находиться в собственности предпринимателя в течение всего периода расчетов по договору. Авто нельзя продать, если это потребуется.
4. Соглашение лизинга может быть расторгнуто досрочно. Процедура осуществляется, если произошла авария, нарушен срок прохождения техосмотра или не выполнены условия, прописанные в договоре.

Плюсы и минусы лизинга для ИП на УСН

Если предприниматель, работающий на УСН, приобретет автомобиль в лизинг, он вынужден будет столкнуться с преимуществами и недостатками. Плюсами использования услуги выступают:

• для оформления требуется меньший пакет документов, чем при получении автокредита;
• если автомобилю были нанесены повреждения, все вопросы со страховой компанией будет решать лизингодатель;
• не нужно предоставлять дополнительный залог.

Однако присутствуют и недостатки. В перечень минусов входят:

• договор предполагает внесение переплаты за автомобиль;
• допустимо расторжение соглашения в одностороннем порядке без возврата внесенных предпринимателем денежных средств;
• лизингодатель имеет право накладывать ограничения на использование транспортного средства.

Что выгоднее лизинг или автокредит на машину физическим лицам

08 Ноя 2017
Несмотря на многочисленные предложения по автокредитам, немало россиян предпочитают покупать автомобиль по лизингу. Это происходит благодаря особенностям по условиям, которым уступают кредиты. Что выгоднее автокредит или лизинг мы разберем в нашей статье.

Общие черты:

• Необходимость внесений ежемесячных платежей
• Для рассмотрения заявки – похожий пакет документов
• Необходимость оплаты первоначального взноса, страховок и комиссий.

Отличия

• В кредите автомобиль оформляется на заемщика и сразу является его собственностью. Машина вносится в залог банку, после выплаты кредита выводится из залога.
• При лизинге авто оформляется на лизинговую компанию и только после выплаты заемщиком всех платежей оформляется на него.

Что значит взять машину в лизинг физическим лицом?

Одной из разновидностью аренды имущества является лизинг. Это возможность пользоваться, например, автомобилем в течение срока действия договора с правом его выкупить или вернуть. При этом лизингодатель является собственником машины до окончания договорных отношений.

Существенными преимуществами лизинга являются:

• получение авто, зарегистрированного в ГИБДД (на собственника – лизингодателя), с прозрачной историей и юридической чистотой;
• минимальное количество документов для оформления;
• быстрое принятие решения по сделке со стороны лизингодателя;
• ежемесячные платежи существенно ниже, чем по автокредиту;
• возможность вернуть или выкупить авто после окончания действия договора.

Как взять лизинг физическому лицу с нуля?

В договоре лизинга может быть три стороны: продавец, лизингодатель и лизингополучатель или две, когда продавец и лизинговая компания в одном лице. По схеме взять автомобиль в такого вида аренду, значит следующее:

• лизингодатель обязуется приобрести в собственность у продавца автомобиль, который нужен лизингополучателю (или готов предоставить автомобиль из тех, что имеются в собственности);
• заключается договор лизинга (аренды) с правом последующего выкупа или возврата.

Для получения машины в лизинг физическому лицу нужно:

1. Определиться с тем, какая марка, модель и комплектация авто нужна.
2. Выбрать продавца и лизингодателя.

Лизингодателем может быть юридическое или физическое лицо. Он покупает или владеет машиной, подходящей по запросу лизингополучателя. Затем предоставляет ему за определенную плату на оговоренный срок во временное пользование и владение.

Важно выбрать надежного партнера. Для этого нужно мониторить компанию на рынке такого вида услуг, читать отзывы клиентов и т.д.

1. Ознакомиться с условиями договора, возможностью выкупа.

В соглашении должны содержаться все необходимые условия лизинга:

• сведения о сторонах сделки;
• характеристики транспортного средства, как предмета договора, в строгом соответствии с подтверждающими документами;
• права, обязанности, ответственность каждой из сторон;
• размер лизинговых платежей, порядок и сроки их уплаты;
• информация о выкупе, если он планируется;
• пункт о страховании автомобиля на период аренды.

1. Подписать договор лизинга, если все условия согласованы обеими сторонами.
2. Получить авто во временное владении и пользование и использовать его по назначению. В соответствии с условиями договора ТС передается в согласованной комплектации и с документами: ПТС, свидетельством о регистрации, руководством по эксплуатации, страховым полисом и т.д.
3. Соблюдать условия сделки: вовремя и в полном объеме вносить ежемесячные платежи, не вносить существенные изменения без согласования с лизингодателем и иные, предусмотренные договором.
4. Выкупить или вернуть автомобиль по истечении срока договора в зависимости от соглашения сторон.

По письменному согласию автомобиль может быть поставлен на учет в ГИБДД за лизингодателем или лизингополучателем. Произвести это необходимо в 10-дневный срок со дня приобретения. В регистрационных документах нужно указать сведения о собственнике транспортного средства и арендаторе.

Как купить машину: в кредит или в лизинг

Преимущества лизинга
Произвести это необходимо в 10-дневный срок со дня приобретения. Конечно, многое зависит от дальнейших перспектив владения автомобилем возможно, хозяин авто желает просто использовать транспорт без дополнительных расходов по ремонту и обслуживанию в этом случае физическому лицу стоит задуматься о лизинге. Безусловно, все услуги так или иначе имеют свои недостатки. Лизинг не является исключением.
Это касается финансовой и территориальной части вопроса.

Покупка автомобиля для большинства граждан связана с тяжелыми финансовыми потерями. Для более выгодного приобретения машины некоторые из них решают оформить договор с банком или автоцентром. В данной статье будут рассмотрены наиболее удобные варианты оформления покупки в кредит или лизинг.

Суть его состоит следующем: между гражданином (лизингополучателем) и специализированной компанией (лизингодателем) заключается договор финансовой аренды (лизинга). Согласно его положениям, лизингодатель принимает обязанность приобрести в свою собственность автомобиль, и за определенную плату предоставить его лизингополучателю для использования (в аренду).

В договоре может содержаться ссылка на то, что через определенный промежуток времени имущество может перейти в собственность пользователя. Такое стороны могут договориться о том, что продавца авто указывает лизингополучатель.

Авто в лизинг для использования частными лицами могут предоставлять только специализированные компании и предприниматели. Данный вид деятельности регулируется нормами ФЗ «О финансовой аренде», принятом в 1998 году. На отношения исключительно между физическими лицами, его действие не распространяется.

В каких случаях стоит брать машину в лизинг физическим лицам?

Одним из плюсов лизинга является то, что он не является кредитным продуктом. Потому он никак не зависит от уже имеющихся у гражданина кредитных обязательств. Брать машину в лизинг удобно, если:

• у вас уже имеются обязательства перед банком в виде ипотеки или крупного кредита и вам просто откажут в еще одном займе;
• вы планируете оформить кредит на покупку квартиры, дома или иные глобальные цели и существует риск, что в связи с не погашенным автокредитом вам откажут;
• нет нужной суммы на первоначальный взнос по кредиту на покупку машины.

По этой же причине получить авто в лизинг возможно тем, у кого неидеальная кредитная история. Теперь не придется зависеть от менее выгодных предложений банков.

Еще одним явным преимуществом является возможность сдать транспортное средство по окончании срока аренды. Схематично процесс выглядит следующим образом:

1. Берете новый автомобиль в лизинг, платите ежемесячные платежи весь период действия договора лизинга (почти как по кредиту).
2. Наступает срок окончания соглашения, машина сдается лизингодателю. Как раз наступает время окончания гарантии и, соответственно, всплывают ситуации, требующие ремонта и денежных вложений. Но автомобиль уже не ваш, как было бы с автокредитом.
3. Можно снова заключить договор лизинга и пересесть опять на новый автомобиль.

Также это лучший способ получить во временное владение и пользование ТС, но не оформлять его на себя.

Что выгоднее, лизинг или автокредит?

При равной стоимости автомобиля расчет лизинга оказывается выгоднее, чем автокредита. В первом случае ежемесячные платежи оказываются примерно в 2 раза ниже за счет следующего:

• в банке вы берете сумму кредита, рассчитанную как стоимость авто за минусом первоначального взноса плюс проценты по кредиту. Полученная цифра делится равными долями на месяцы пользования кредитом;
• лизинговые платежи рассчитываются по формуле: стоимость машины на дату оформления ее в лизинг минус остаточная стоимость ее по окончании договора. Дополнительно закладываются расходы на страхование, обслуживание, налог и полученная величина распределяется равными долями на месяцы действия договора.

В результате финансовая выгода на стороне лизинга.

Похожие записи:

• Госпошлина за регистрацию автомобиля
• Продление регистрации по патенту 2023
• Воронежцам запретили ловить рыбу с лодки и кататься на гидроциклах