Ваша заявка уже обрабатывается

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ваша заявка уже обрабатывается». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Выдавать ипотеку под 6,5% — это право банка, заставить его применить такую ставку нельзя. С мая банки начали подключаться к этой программе через Единую информационную систему жилищного строительства. Оператором (распределителем средств) по госсубсидии назначен ДОМ.РФ. Если банку будет невыгодно участие, он не станет предлагать данную возможность заемщикам. Крупнейшие игроки рынка (Сбербанк, ВТБ, Альфа) уже начали выдавать льготные кредиты.

Можно ли приобрести жилье по договору уступки по ДДУ?

Да, по договору уступки по договору участия в долевом строительстве (ДДУ) можно приобрести квартиру в строящемся доме или еще недостроенный частный дом, если он находится, например, в коттеджном поселке. Однако первоначальный договор должен быть заключен с юридическим лицом.

Сам договор уступки может быть заключен как с юридическим лицом, так и с индивидуальным предпринимателем или физическим лицом.

---

Ктo мoжeт пoлyчить ипoтeкy c гocпoддepжкoй

Уcлoвия льгoтнoй ипoтeки вecьмa пpивлeкaтeльны, нo пoлyчить ee мoгyт нe вce. Bocпoльзoвaтьcя гocyдapcтвeнными cyбcидиями мoгyт гpaждaнe:

• пpoживaющиe в квapтиpax, в кoтopыx нa кaждoгo члeнa ceмьи пpиxoдитcя плoщaдь мeньшe yчeтнoй. B кaждoм peгиoнe paзныe нopмы yчeтнoй плoщaди – минимaльнoгo paзмepa жилплoщaди, пo кoтopoмy oпpeдeляют, cлeдyeт ли пpизнaть ceмью нyждaющeйcя в yлyчшeнии ycлoвий жилья. B Mocквe, нaпpимep, этa нopмa paвнa 10 кв. мeтpaм, в Пepмcкoм кpae cocтaвляeт 12 кв. мeтpoв, a в Caмape – 11 кв. мeтpoв;
• зapeгиcтpиpoвaнныe в oчepeди нa yлyчшeниe жилищныx ycлoвий. Кpoмe мaлeнькoй плoщaди, нeдocтaтoчнoй для пpoживaния пo ycтaнoвлeнным нopмaтивaм, ocнoвaниeм мoжeт cтaть aвapийный или пoдлeжaщий cнocy дoм;
• y кoтopыx ecть двoe и бoлee дeтeй. Ecть льгoтнaя ипoтeкa для ceмeй c двyмя дeтьми, a тaкжe пpoгpaммa мaтepинcкoгo кaпитaлa, кoтopый мoжнo нaпpaвить нa yлyчшeниe жилищныx ycлoвий;
• paбoтaющиe в coциaльнoй cфepe. Этo мoгyт быть yчитeля, мeдики, вoeннocлyжaщиe;
• мoлoдыe ceмьи.

Новые условия льготной ипотеки

Не секрет, что ипотека чаще всего используется для улучшения жилищных условий семьи, особенно при рождении новых детей. Поэтому и перечень льгот, указанных в Постановлении № 339, направлен на поддержку семей с детьми:

• воспользоваться льготами может семья, если в период 2018-2022 г. в ней появился второй или последующий ребенок (важно, что льгота распространяется не только на новых заемщиков, но и на кредиты, действующие с 2018 года);
• для семей с детьми льготная ставка 6% будет действовать на весь срок договора, а не на 6 месяцев, как раньше;
• льготное кредитование распространили не только на вторичный рынок жилья, но и на покупку квартиры по ДДУ или готовых объектов у застройщика;
• Постановление № 339 позволяет рефинансировать кредиты, выданные до 2018 года, под льготную ставку 6% (в этом случае будет важна дата обращения за рефинансированием);
• в объем кредитования включена сумма маткапитала, тогда как ранее она не подпадала под льготы.

Все основные игроки ипотечного рынка обязательно будут участвовать в программе субсидирования. Для примера стоит сравнить текущий список лидеров. Ниже представлены условия на ипотеку в новостройке в ТОП 30 банках страны.

Банк	Ставка, %	ПВ, %	Стаж, лет	Возраст, лет
Сбербанк	9,3	15	6	21-75
ВТБ	9,8	15	3	21-65
Райффайзенбанк	8,99	15	3	21-65
Газпромбанк	9,2	20	6	21-65
Росбанк	10,74	15	2	20-65
Россельхозбанк	9	20	6	21-65
Абсалют банк	10,75	15	3	21-65
Промсвязьбанк	9,15	15	4	21-65
ДОМ.РФ	8,9	15	3	21-65
Уралсиб	9,49	10	3	18-65
Ак Барс	9,2	10	3	18-70
Транскапиталбанк	9,49	20	3	21-75
ФК Открытие	8,8	15	3	18-65
Связь-банк	9,2	15	4	21-65
Запсибкомбанк	9,8	15	6	21-65
Металлинвестбанк	9,1	10	4	18-65
Банк Зенит	9,5	20	4	21-65
СМП банк	10,99	15	6	21-65
Альфабанк	9,29	15	6	20-64
Юникредит банк	9,4	20	6	21-65

Основной механизм реализации льготной программы

Государство определяет круг финансовых организаций, которые будут принимать участие в гос.проекте. Все компании, желающие работать по программе, обязаны предоставить пакет документации в течение 30 суток с момента официального объявления. Все участники программы будут ежемесячно получать суммы, компенсирующие недополученный доход.

Срок действия гос.программы с 1 января 2018 года по 1 марта 2023 года. Размер финансирования проекта составляет 600 млрд. рублей.

Все финансовые организации, получившие субсидии обязаны будут выдавать ипотеку под 6 процентов людям, которые подпадают под действие программы. По завершению акции, ставка для заемщика устанавливается на уровне ставки ЦБ РФ на дату получения ипотечного кредита +2%. По решению банка, процентный показатель может быть меньше.

Как воспользоваться льготной программой?

Выдают льготные кредиты на жилье только те банки, которые подали соответствующую заявку на участие в программе и официально получившие на это разрешение. Только тогда государство сможет субсидировать выдаваемые населению под 6% кредиты на новые квартиры.

В числе первых выступили банки ВТБ24 и ВТБ Банк Москвы. Постепенно к ним присоединяются и другие крупные участники банковского сектора, работающие с кредитованием населения. По договорам семейной ипотеки работают уже и АИЖК, а также партнеры агентства.

Схема оформления ипотеки под низкий процент для населения должна выглядеть следующим образом:

1. Семья оформляет кредит в банке по программе льготной ипотеки.
2. После рождения второго или следующего ребенка семья вправе обратиться с подтверждающими документами в банк, где взята ипотека.
3. На основании рассмотренного заявления банк снижает процентную ставку по кредиту до 6%.

Очень полезным пунктом программы семейной ипотеки под 6% является возможность рефинансировать имеющийся жилищный кредит, где соблюдены ряд условий:

1. Ипотечный заем оформлен в банке ранее и производятся на протяжении периода не менее 6 месяцев.
2. Ипотека взята под покупку жилья на «первичном» рынке недвижимости. Поскольку программа призвана не только помочь молодым семьям, но и развивать строительный сектор, то участвуют только те квартиры, которые приобретены в новостройке или строятся по договору долевого участия.
3. В семье после с начала 2019 года появился второй или следующий ребенок.
4. По кредиту не имеется просроченных платежей сроком более 30 дней и отсутствует задолженность.
5. Семья не заявлялась на реструктуризацию кредита.

Специальные условия для жителей Дальневосточного федерального округа

Жители ДФО могут воспользоваться более выгодными условиями по ипотеке для многодетной семьи. Основное из них – ставка может быть снижена не до 6, а до 5 процентов.

Отличаются требования и к приобретаемому жилью – дополнительно есть возможность рефинансировать недвижимость вторичного рынка, находящуюся в сельской местности.

Есть и ограничение. Второй и последующий ребенок должен родиться не ранее 1 января 2019 года.

Данная льгота действует для жителей следующих субъектов Федерации:

• Амурская область;
• Республика Бурятия;
• Еврейская автономная область;
• Забайкальский край;
• Камчатский край;
• Магаданская область;
• Приморский край;
• Республика Саха (Якутия);
• Сахалинская область;
• Хабаровский край;
• Чукотский автономный округ.

Обращаться можно в любой из банков, участвующих в программе.

Дополнительные мероприятия по поддержке семей с детьми

С 01/01/2023 года Правительством разработаны дополнительные мероприятия по поддержке рождаемости (ФЗ №432 от 28/12/2017):

1. Продлен срок предоставления материнского капитала до 31/12/2023 года.
2. Вводится новое право на использование средств маткапитала. Разрешено оформление ежемесячных отчислений на карту матери до исполнения ребенку 1,5 лет. Относится оно только к тем детям, которые появятся после 1 января 2023 года. Доход не должен превышать 1,5 прожиточных минимума на каждого члена семьи. Получить пособие можно только на 1 год.
3. Использовать материнский капитал на дошкольное воспитании разрешается сразу после оформления сертификата. Не нужно ждать наступления 3-х летнего возраста ребенка.

Как оформить ипотеку под 6%? Требования к заемщику

На получение льготной ипотеки могут претендовать клиенты, соответствующие требованиям:

1. гражданство РФ;
2. возраст до 75 лет (на момент полного погашения кредита);
3. рабочий стаж не менее 6 месяцев (на предыдущем месте работы, как минимум, 5 лет).

Другие стандартные требования для соискателей ипотеки. Обязательным условием для заемщика является чистая кредитная история без крупных долгов и просрочек.

Льготную ипотеку можно оформить сразу после появления на свет второго, третьего и последующего ребенка. Для этого необходимо получить свидетельство о рождении. Затем заемщик выбирает квартиру в новостройке и подает заявку в банк (можно отправить по электронной почте). Запрос рассматривается в течение 5 дней. После одобрения кредита банк выдает список необходимых документов.

Обычно требуются:

• паспорта супругов;
• заполненный бланк заявления;
• справки с места работы;
• документы по приобретенной недвижимости (клиент получает данные бумаги от застройщика после оформления сделки);
• выписка о внесении оплаты в размере 20% стоимости;
• копии брачного контракта, если он заключался.

После предоставления всех бумаг банк начинает процесс оформления ипотеки, приглашает заемщика на подписание документов и перечисляет кредит на его счет. Как правило, в договоре указывается стандартный процент, например, 12%. Заемщик приносит свидетельство о рождении малыша, после чего кредитор снижает ставку до 6%. Банк подает заявку в госорганы для возмещения разницы в процентах.

Клиенту остается своевременно вносить платежи. После полного погашения ипотечной задолженности заемщик вправе снять обременение с квартиры. Для этого можно обратиться в МФЦ.

Семейная ипотека под 5% годовых

Ипотека Live
—

Все об ипотеке —

Основы ипотеки

Семейная ипотечная программа была разработана в рамках реализации государственной политики, направленной на увеличение рождаемости и решение квартирного вопроса для родителей с двумя и более детьми.

Суть государственной поддержки заключается в том, что при рождении второго и третьего ребенка бюджетом выделяется определенная сумма, которая позволяет снизить ипотечную ставку для этой семьи.

Деньги из бюджета поступают не на счет участников программы, а напрямую кредиторам (финансовому учреждению) в качестве компенсации недополученной выгоды.

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Какие документы потребуются для оформления ипотеки

На данный момент Сбербанк установил следующий перечень документов, которые должна предоставить кредитуемая сторона:

1. Прежде всего нужно заполнить анкету-заявку по кредиту, ее можно скачать на официальном сайте учреждения или получить в ближайшем отделении банка.
2. Гражданские паспорта всех подписантов договора.
3. Справки о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме, установленной банком.
4. Декларации о доходах, если заемщик или созаемщик является индивидуальным предпринимателем.
5. Если кредитуемый имеет временную регистрацию в регионе, где находится кредитующее отделение СБР, нужно предоставить документ, подтверждающий это.
6. Оригиналы свидетельств о рождении всех детей.
7. Если между заемщиком и его супругой(ом) заключен брачный контракт, он также прилагается к подаваемой заявке.
8. В случае оформления дополнительного обеспечения по ипотеке в виде передачи банку в залог другого недвижимого имущества, документы о праве собственности на такой дом или квартиру нужно приложить к анкете-заявке.

Когда банк рассмотрит ваше обращение и примет положительное решение о выдаче ипотечного кредита, вам потребуется предоставить дополнительно:

• документы, касающиеся жилплощади, приобретаемой в ипотеку;
• платежные документы, которые подтверждают внесение денег в качестве первоначального взноса.

На то, чтобы укомплектовать пакет документов полностью, включая дополнительно запрашиваемые бумаги, заемщику отводится срок до 90 календарных дней с момента одобрения вашей заявки. На свое усмотрение организация может расширять и дополнять перечень требуемых документов.

Что представляет собой программа льготного кредитования 6 %

Оформив ипотеку с государственной поддержкой, можно получить свою собственную квартиру, при этом каждый месяц заемщик будет выплачивать гораздо меньше денежных средств, ведь процентная ставка снижена. Например, если она составляла 10 %, то вы будете платить всего 6 %, а оставшиеся 4 % субсидирует государство.

Как получить ипотеку 6 процентов:

• Кредитный продукт предоставляется на 3-30 лет.
• Первый взнос составляет 20 % от стоимости жилья.
• Семья покупает квартиру в недавно сданном доме либо в строящемся по ДДУ. Получить ипотеку под 6 процентов на вторичное жилье не получится. Однако это правило не касается жителей Дальневосточного региона. Там купить квартиру разрешается как в новостройке, так и на вторичном рынке. Но в последнем случае есть одно условие: жилье должно быть расположено в сельской местности. Таким образом можно оформить ипотечное кредитование под 6 % в селе любого из одиннадцати регионов Дальнего Востока. Жилище может быть продано бывшим владельцем, даже физическим лицом.

Но ввиду географических ограничений, например, в Московской или Брянской области приобрести дом у физического лица по данной программе не получится.

• Оформление рефинансирования кредитного продукта, который вы взяли раньше. Размер ежемесячного платежа будет перерасчитан с учетом 6 %-ной ставки. Но опять же приобретаемая квартира должна быть в новостройке.
• Приобретение жилище у юридического лица. Нельзя заключить договор переуступки с физическим лицом.
• Жилплощадь должна быть застрахована на случай порчи либо потери, человек также страхует сам себя, ведь он может стать нетрудоспособным.
• Покупаемая квартира передается в качестве залога банковской организации до того времени, пока долг не будет полностью возвращен.
• Оплата производится равными частями.

Материнский капитал и ипотека под 6 процентов

Предельные суммы по семейной ипотеке возросли летом 2018 г. Например, для Москвы и области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области размер выдаваемого кредита 12 миллионов рублей. В регионах можно получить до 6 миллионов. Заметьте, что это не цена жилья, но допустимая сумма, которую оформляют в кредит под 6 %. Стоимость дома может быть больше.

Есть один нюанс: данная предельная сумма по ипотеке предполагает, что в нее уже включен материнский капитал, однако в описании льготной программы об этом не говорится. Ранее банки не брали в расчет данное условие. И человек мог взять материнский капитал в размере 450 тыс. руб., а также 6 миллионов в ипотеку под 6 %. Сейчас же, если вы использовали материнский капитал, чтобы сделать первый взнос, то под 6 % вам выдадут ипотеку не более 5 миллионов 550 тыс. руб. Это необходимо учитывать.

Кто может рассчитывать на льготный кредит?

Семьи, в которых в период с 2018 по 2022 год появится второй ребенок, смогут оформить ипотеку под 6% со сроком субсидирования на 3 года (после чего вернется реальный процент). По словам главы Минстроя Михаила Меня, если за это время в семье родится третий ребенок, срок предоставления льгот продлят на 5 лет. Если семья ранее оформила кредит под больший процент, его можно рефинансировать и снизить ставку до 6%. Но такая возможность появится не у всех семей, а только у тех, у которых с 1 января 2018 года родится второй или третий ребенок. Глава Минстроя считает, что благодаря таким мерам можно поддержать семьи с детьми и улучшить их жилищные условия. Кроме того, программа станет поддержкой строительной отрасли.

Программа не распространяется на вторичное жилье — оформить и рефинансировать кредит могут только покупатели новостроек!

Кроме того, если семья, в которой появился второй ребенок, оформит льготную ипотеку под 6% и до конца 2022 года в ней родится третий ребенок, социальную ипотеку продлят на 5 лет со дня рождения малыша. В программе могут принять участие российские граждане любого возраста.

Похожие записи:

• Отчет 4 ФСС в 2024 году срок сдачи
• Страховые взносы с отпускных в 2024 году когда платить
• Сколько можно выпить: допустимые промилле алкоголя за рулем в 2023 году